- 信頼できるIFAを選ぶためのポイントが知りたい
- IFA選びに失敗したケースを知り、対策したい
- そもそもIFAに相談するにはどこから申し込めばいいか教えて欲しい
「IFAに相談したいけれど、どうやって選べばいいかわからない」「何を基準に判断すればいいのか」。
このような悩みを抱える人は少なくない。実際、IFAのサービス品質には個人差があり、信頼できる専門家を見つけることは簡単ではない。
本記事では、金融の専門家として信頼されるIFAを選ぶためのポイントと手順について解説する。
これから資産運用を始めようとしている方はもちろん、すでにIFAに相談している方にも役立つアドバイスを盛り込んだ。
ぜひ最後までお読みいただき、理想のIFAを見つけるための一助としていただきたい。
信頼できるIFAの選び方
大切な資産の運用を任せるIFAは、慎重に選ぶ必要がある。初回面談時には、以下の5つのポイントに注目し、信頼できるIFAかを見極めて欲しい。
必要な資格や経歴はあるか
IFAとして必要な資格や経験を持っているかを確認することは、最初に行うべき重要なステップだ。これにより、金融知識の幅広さや顧客サービスの質が保証される。
- 金融商品仲介業の登録があること
- 証券外務員資格を保有していること
- 金融機関での実務経験があること（5年以上あることが望ましい）
- CFPやCMAなどの上位資格を持っていること
資産運用に関する十分な知識と経験があるかも、確認しておきたい。 実践経験が豊富なIFAほど、予期せぬ市場の変動や多様な顧客ニーズに対応するスキルが期待できる。
なお、金融商品仲介業者として登録されているかどうかは、金融庁のウェブサイトで確認できる
専門性が明確で適切な提案ができるか
信頼できるIFAは、自身の専門分野や得意とする顧客層を明確に示せるものだ。「なんでもできます」といった曖昧な答えしかできないIFAには、注意する必要がある。
以下のポイントをチェックしよう。
- 得意とする運用手法が明確か
- 主な対象顧客が明確か（例：富裕層、若い投資家など）
- 取り扱う金融商品の範囲は明確か
- 提携している証券会社の数は十分か
複数の証券会社と提携関係があるかどうかも重要なチェックポイントとなる。提携先が多いほど、商品の選択肢が広がり、より顧客にマッチした提案が可能となるためだ。
サービスの透明性は高いか
提供されるサービスや手数料体系のわかりやすさは、IFAの信頼性を測る重要な基準となる。
定期的な運用報告があり、ポートフォリオや市場環境について詳しい説明を受けられることは、信頼できるIFAの条件である。
また、手数料体系が明確で、わかりやすく提示されていることも重要だ。
IFAの手数料には、主に以下の3つの種類がある。
- コンサルティング型
- 初回相談や特定のサービスに対して固定料金を支払う形式
- コミッション型
- 商品の売買の都度、手数料が発生（取引額の0.1〜3%程度）
- フィー型
- 預かり資産残高に応じた手数料が発生（年率0.5〜2%程度）
そのため、まずはどのような形で費用が発生するのかを確認することが大切である。そのうえで、以下の点についても確認しよう
- どのタイミングから費用が発生するのか
- 追加費用が発生する条件が明確であるか
- アフターフォローは無料か、それとも有料か
十分なアフターフォローがあるか
長期的な資産運用には、継続的なサポートが欠かせない。IFAが次のようなアフターフォロー体制を整えているかは、事前に確認しておこう。
- 定期的な運用状況の報告があるか
- 市場変動時に適切な対応方針を示せるか
- 緊急時の連絡体制が整っているか
- 税理士や弁護士など、他の専門家との連携があるか
上記のような体制が整っているIFAなら、資産運用中に直面するさまざまな問題にも安心して対応できるはずだ。
適切なコミュニケーションが取れるか
資産運用は長期にわたる活動である。そのため、IFAとの良好なコミュニケーションは不可欠である。とくに、以下の点に注目しよう。
- 商品の仕組みやリスクをわかりやすく説明できる
- 数値を使った具体的な運用プランが提案できる
- 質問や不安に対して、丁寧に回答してくれる
- 市場の変動時に冷静に状況を説明し、適切な対策を提案できる
優れたIFAは、顧客の納得を確認したうえで運用を進める。柔軟かつ冷静な対応ができるIFAこそが、信頼に足ると言える。
IFAの選び方でよくある失敗とその対策
ここでは、IFA選びにおけるよくある失敗例とその対策を紹介する。それぞれの注意点を押さえ、後悔のない選択をしていただきたい。
失敗例① 手数料だけで判断してしまう
IFAの選択において、手数料は重要な判断材料の一つだ。しかし、それ以上に重要なのは、長期的に良質なサービスが提供されることである。
手数料だけを比較するのではなく、自分が求めるサービスが適切な品質で提供されるかどうかを見極める必要がある。
Aさん（35歳）は、複数のIFAの説明を受けた際、手数料が最も安いIFAを選択した。
しかしその後、提案される商品がありきたりで、投資の相談をしても「この商品でいいでしょう」と画一的な対応しか得られないことに気づいた。
また、市場が大きく変動した際も、具体的なアドバイスがなく、徐々に不安を感じるようになっていった。
このケースでは、以下の点において誤りを犯している。
- 手数料が安いIFAでは、提案できる商品が限られていたり、アフターフォローが不十分である可能性がある
- 表面的な手数料の安さに注目するあまり、提供されるサービスの内容や質を十分に確認していなかった
- 市場変動時の適切なサポートや、きめ細かいアドバイスの価値を軽視してしまった
以下の点をチェックすることで、同様の失敗を防ぐことができる。
- 手数料の内訳と、対応するサービス内容を具体的に確認する
- 提案できる商品の範囲や、サービスの制限事項を確認する
- フォローアップの頻度と内容を確認する
失敗例② 十分な比較検討をせずに判断してしまう
IFAを選ぶ際は、複数の候補を比較検討することが重要だ。一社だけでは、サービスの質や手数料水準が適正かどうかを判断するのは難しいからである。
Bさん（42歳）は、知人から紹介されたIFAとの契約を、面談初日に決めてしまった。第一印象が良く、Webサイトが洗練されていたため、安心感を抱いたからだ。
しかし、提案された商品が自身のリスク許容度に合わないことや、サービス範囲が予想より狭いことに気付き、安易な決断を後悔する結果となった。
IFAの経験不足や説明の曖昧さが気になるようになり、徐々に不信感が募っていった。
このケースでは、以下のような誤りを犯してしまっている。
- 一社だけでは、サービスの質や手数料水準が適正かどうかの判断ができない
- 表面的な印象や会社情報だけで、担当者の専門性や実績を十分に確認していない
- 業界標準のサービス内容や一般的な提案内容を把握していなかった
同じような失敗を避けるため、以下の点をチェックすると良い。
- 最低でも3社以上のIFAと面談し、特徴や強みを比較検討する
- サービス内容や手数料水準を複数社で比較する
- 担当者の経歴や実績、得意分野、対応範囲を確認する
失敗例③ IFAの専門分野とニーズのミスマッチ
IFAにはそれぞれ得意分野がある。相続対策に詳しい人、不動産投資のアドバイスに長けた人、そして投資による資産形成が得意な人まで、さまざまである。
自分のニーズに合った専門性を持つIFAの選択は、満足度の高いアドバイスを受けるための重要なポイントとなる。
Cさん（55歳）は、老後資金の運用と相続対策について相談するため、実務経験が豊富なIFAと契約した。
このIFAは、投資信託を活用した資産形成の実績は十分にあったが、相続対策の経験が乏しかった。
運用開始後、投資に関する提案は的確で満足できるものだったが、相続に関する具体的な対策については「税理士に相談してください」と繰り返されるだけであった。
結果として、トータルな資産管理のアドバイスを得ることができず、期待していたサービスを受けられなかった。
このケースは、以下のような失敗を犯している。
- 実績が長くても、専門分野が異なれば満足できるサービスは受けられない
- 相続などの専門的な分野では、連携する専門家の有無や連携体制を確認する必要がある
- 「実績豊富」という漠然とした評価ではなく、具体的にどの分野での実績なのかを確認すべきである
失敗を回避するためには、以下の点のチェックが欠かせない。
- 自分が相談したい内容を具体的にリストアップする
- IFAの得意分野と実績を詳しく確認する
- 類似した課題を持つ顧客へのアドバイス実績を確認する
- 税理士や弁護士など、他の専門家との連携体制を確認する
IFAを選ぶときの具体的な流れ
IFAの選択は、資産運用の成否を左右する重要な決定であり、慎重に進めるべきものだ。しかし、必要以上に悩むことは避けた方が良い。
基本的な確認事項をクリアしていれば、運用を始めながら信頼関係を築いていくアプローチも有効だからだ。
自分に合ったIFAを選ぶ3ステップ
ここからは、理想のIFAを選ぶための流れを、3つのステップに分けて紹介する。
最初のステップは、IFA候補者についての情報を集めることだ。
日本証券業協会によれば、2024年6月末現在のIFA数（金融商品仲介業者の登録外務員数）は8,619人だ。
各IFAは取扱商品や得意分野、メインの顧客層が異なるため、自身のニーズに合った相手を探す必要がある。
効率的にIFAを探すには、「資産運用ナビ」などのIFA検索サービスの活用がおすすめだ。さまざまな会社に所属するIFA情報を横断的に確認できる。
候補者を絞り込めたら、費用体系や取扱商品、サポート内容について確認しよう。
「資産運用ナビ」などのサービスでは、無料相談をアレンジしてくれるところも多い。気になる候補者と面談し、選定を進めていこう。
とくに丁寧に確認して欲しいのが、費用体系とサービス内容だ。費用体系はIFA法人によって大きく異なるため、問い合わせで確認することが大切だ。
また、取扱商品の範囲も確認が必要である。株式や投資信託、債券は一般的だが、ヘッジファンドや保険商品まで扱うIFAもある。
自身の投資方針に合った商品を提案できるかどうかを見極めることが大切である。
最後のステップは、IFAが提携する金融機関での口座開設だ。IFA法人は特定の金融機関と提携関係にあり、その提携先での取引が中心となる。
提携先は複数ある場合もあれば、1社のみの場合もある。
利用したい金融機関が決まっている場合は、その金融機関と提携しているIFA法人を選ぶ必要がある。
提携関係は金融庁のウェブサイトで確認できるため、IFA選びの際の参考にするとよいだろう。
専門家探しで複数候補者を比較した方が良い理由
IFA選びにおいては、複数の候補者を比較検討するステップが欠かせない。一人だけの提案では、そのサービスや手数料が妥当かどうか判断するのは難しいからだ。
提案内容や手数料、コミュニケーションの質などを比較することで、より適切な判断が可能になる。
とくに注目すべきポイントは、以下のとおりだ。
- 提案の具体性と透明性
- 手数料の妥当性
- コミュニケーションの相性
- フォロー体制の充実度
効率的にIFAを比較するには、「資産運用ナビ」のようなサービスを活用するのが効果的だ。次のセクションで詳しく解説していく。
あなたに合ったIFAを選ぶなら「資産運用ナビ」
個人投資家がIFAを探すのは、容易ではない。情報が限られているため、⽐較検討が難しいからだ。
そこでおすすめしたいのが、アドバイザーナビ株式会社が運営するIFAマッチングサービス「資産運用ナビ」の活用だ。
このサービスを使えば、厳選された専門家の中から自分のニーズに合ったIFAを効率的に探すことができる。
資産運用ナビの特徴
資産運用ナビの最大の特徴は、その手軽さとスピードだ。
わずか3つの質問に答えるだけで、個別のニーズに基づき、厳選されたIFAの中から最適な候補者を即座に絞り込むことができる。
候補者選出までの時間は、60秒ほどと非常に早い。
しかし、提案されるIFAは全て事前審査をクリアした信頼性の高い専門家であるため、安心して次のステップに進むことが可能だ。
提案された候補者には、そのまま面談の申し込みもできる。オンライン面談も可能なので、全国どこからでも利用できる。
土日や夜間の相談にも対応しているため、忙しいビジネスパーソンや家事に追われる主婦層にも便利だ。
「資産運用ナビ」の利用メリット
資産運用ナビには、以下のような利用メリットがある。
初めてIFAを利用する人から、すでにIFAを活用している人の乗り換え先探しまで、幅広いニーズに対応できるサービスとなっている。
- 登録されているIFAは、事前にアドバイザーナビ株式会社の審査を通過しており、一定の実績と信頼性が保証されている
- 登録IFAのプロフィールには、経歴や専門分野、提案領域や担当業務など詳細情報が記載されているため、候補者を主体的に選ぶことも可能である
- IFAの詳細情報は全てWeb上で確認できるため、複数の候補者を横断的に比較する手間が大幅に省ける
「資産運用ナビ」ならではの3つの強み
資産運用ナビは、以下の3つの強みを持つため、安心して利用できる。
1. 安心の運営体制
運営会社は、IFA紹介およびコンサルティングで実績のあるアドバイザーナビ株式会社だ。
コアメンバーは証券会社出身で、投資家へのアドバイザリー業務に豊富な知見を持っている。
また、プライバシーマークの取得により、個人情報の管理体制にも信頼がおける。
2. 高度な検索機能
資産運用ナビでは、地域や相談内容に加え、IFAの顧客層、得意分野、対応可能な業務など、細かな条件で検索できるフィルタリング機能を提供している。
自動診断だけでなく、自身で調整した絞り込みも可能だ。スマートフォンにも最適化されているため、いつでもどこでも気軽に利用できるという魅力もある。
3. 完全無料で利用可能
「資産運用ナビ」は、検索や相談、マッチングにかかる費用は一切不要だ。
複数のIFAと何度でも面談できるから、相談を繰り返しながら、自分に合ったIFAをじっくり選ぶことができる。
納得のいく相手が見つかるまで何度でも利用できる点は、本サービスならではの強みだろう。
事前に担当者の情報を十分に確認できる仕組みがあるため、後のミスマッチが起こりにくい。
まずは気軽に診断を受け、自分に合った資産運用のパートナー探しを始めてみてはいかがだろうか。
IFAの選び方に迷ったら「資産運用ナビ」〜優秀な運用のプロを簡単に絞り込める！
理想的なIFAは、豊富な実務経験と必要な資格を持ち、透明性の高い提案ができる人物だ。
しかし、選び方を誤ると、ニーズに合わないIFAを選んでしまい、思うような成果を得られないリスクもある。
これらの失敗を避けるためには、複数のIFAと面談し、じっくりと比較検討することが欠かせない。
「資産運用ナビ」は、手間のかかるIFA選びをサポートする無料のマッチングサービスだ。
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資産形成という目標を達成するためには、信頼できるパートナーの存在が重要だ。
まずは「資産運用ナビ」での診断を試し、自分にぴったりのIFAを探してみてはいかがだろうか。
IFAの選び方に関するよくある質問
