- 40代から資産運用を始めたいが、どこから手をつけるべきかわからない
- 40代におすすめのポートフォリオ構成が知りたい
- 資産運用で失敗しないためのポイントが知りたい
40代から資産運用を始めることは、将来の生活を豊かにするための大きな一歩である。
これまでのキャリアで培った資産や収入を元に、老後の備えやライフイベントに向けた具体的な計画を立てる絶好のタイミングだ。
しかし、「何から始めればいいのかわからない」「失敗しないためのポイントを知りたい」と感じている方も多いだろう。
本記事では、40代からの資産運用の重要性やおすすめのポートフォリオ、リスクを抑えた運用方法についてわかりやすく解説する。
40代からの資産運用はもう遅い?投資を始めるべき理由
40代から資産運用を始めることは決して遅くない。むしろ、これまでのキャリアで安定した収入基盤を築いた40代だからこそ、計画的な資産運用が重要となる。
以下に、40代が資産運用を始めるべき理由を解説する。
ライフイベントへの備えが必要
40代は子どもの教育資金や住宅ローンの返済、老後の資金準備など、多くのライフイベントを控えている時期だ。
特に老後の生活資金については、年金だけでは不足するケースが多いため、今から計画的に資産を運用することが将来の安心につながる。
投資期間はまだ十分に残っている
資産運用は若いほど有利とされるが、40代からでも20年以上の運用期間が残っている。複利の効果を活かし、長期的に資産を増やすことが可能だ。
積立投資は投資期間が長くなるほどに買付額が平準化されて下落リスクを抑えることができるため、今すぐ始めることをおすすめする。
キャリアで得た資産を活用できる
40代は収入のピークを迎える年代でもあり、運用に回せる余剰資金が増えてくる時期である。
資金をただ預金しておくだけではインフレの影響で実質的な価値が目減りする可能性があるため、資産運用を通じて効率的に活用することが大切だ。
40代で投資をしている人の割合や資産状況とは
アドバイザーナビ株式会社は、40代で投資をしている人を対象に、投資を始めたきっかけや資産における投資割合、投資先などのアンケートを実施した。
アンケート結果をもとに、40代の投資事情について詳しく解説する。
投資を始めたきっかけ
投資を始めたきっかけで最も多かったのは「老後資金を貯めるため」で、全体の76.5%を占める。
次いで「日々の生活費の足しにするため」が41.2%を占めており、日常生活を支える目的も多くの人にとって重要な動機となっている。
一方、「欲しいものを買う資金を貯めるため(22.5%)」、「子供の教育費のため(18.2%)」と、ライフイベントに備える目的も約4割を占める結果となった。
「もともと興味があったから」は34.2%と比較的多くの割合を占めており、新NISAやSNS、YouTubeといった外部要因をきっかけにした回答も見受けられる。
その他には「証券会社から提案されたから」や「退職金を受け取ったから」などが挙げられているが、割合は少数にとどまる。
全体的に見ると、老後や生活費への備えが中心的な理由であり、実利的な動機が大きな割合を占めている。
資産における投資割合
資産の投資割合は、平均32.604%だ。これは、全資産の約3分の1を投資している人が多いことを示している。
40代は安定した収入基盤を持つ人が多く、教育費や住宅ローンといった大きな支出がある一方で、将来の資産形成に向けて積極的に投資していることが特徴だ。
何に投資してる?
最も多いのは投資信託で60.4%を占めており、分散投資の手軽さが支持されていることがうかがえる。
次いで株式が59.9%と高い割合を占め、成長性を重視した運用が行われている。
FXは11.8%、外貨預金は9.6%と、金利差を利用した資産運用を選択している人もいるが、一般的にリスクが高いとされているためか、全体の約2割にしか選ばれていない。
※本データは複数回答をもとに集計されているため、合計が100%を超える場合があります。
投資先を選ぶ基準
最も重視されているのは「安定性(リスク)」で、79.7%を占めている。
一方で「収益性(期待リターン)」も59.9%と約6割を占めるため、安定性とリターンを両立したいと考える40代が多いことがわかる。
「手数料」は37.4%であり、コスト面での効率性も重要視されている。
「流動性(換金しやすさ)」は17.6%であり、資金の流動性を確保する必要性が一部で認識されていることが示されている。
- 本データは複数回答をもとに集計されているため、合計が100%を超える場合があります。
40代におすすめの資産運用
40代は、次のように資産運用するのがおすすめだ。
「長期・積立・分散」でリスクとリターンのバランスを取る
「長期・積立・分散」を基本とした資産運用を心がけることで、リスクとリターンのバランスを取ることができる。
それぞれの意味とメリット・デメリットは下記のとおりだ。
資産運用の基本方針 | 説明 | メリット | デメリット |
---|---|---|---|
長期投資 | リバランスを除き、利益を確定せずに長期間にわたり投資する方法 | 複利効果が最大化される 市場の短期的な変動を気にせず運用できる | 長期保有に耐える忍耐力が必要 資産の流動性が低下する可能性がある |
積立投資 | 毎月の同じ日、または毎日少額ずつ積み立てる方法 | 平均購入価格を下げられる 小額から始められるためリスクが小さい | 相場の大幅な上昇時に恩恵が少ない 急な資金需要に対応しにくい |
分散投資 | 資産クラス(株式、債券、REITなど)や地域(国内外)を分散させる方法 | リスクを分散できる 特定の市場や資産に依存しない | 運用内容が複雑化する 分散しすぎるとリターンが小さくなることがある |
メリットとデメリットを踏まえて、投資方針を決めることが大切だ。
NISAやiDeCoなど有利な制度を活用する
NISAやiDeCoは、税制優遇を活かしながら効率的に資産を増やすための仕組みだ。
NISA(少額投資非課税制度)は、一定額までの投資で得られる配当金や譲渡益が非課税になる制度だ。年間の投資可能額や商品に制限がある点には注意が必要である。
一方、iDeCo(個人型確定拠出年金)は老後資金の準備に特化した制度で、拠出金が所得控除の対象となり、節税効果が高い。
運用益も非課税であるため、税負担を抑えながら資産を増やすことができる。
受け取り時には税制上の優遇がある一方で、60歳まで引き出せないという流動性の制限がデメリットとなる。
これらの制度を上手に活用することで、40代の資産運用をより効率的かつ安定的に進めることが可能だ。
40代におすすめの投資先
40代から投資を始めるのであれば、次の投資先がおすすめだ。
投資信託
40代は、資産運用の軸に安定性と成長性を兼ね備えた投資信託を据えることが賢明である。株式型やバランス型の投資信託は、リスク分散が図られ、長期的な成長を期待できる。
特にインデックスファンドは、低コストかつ市場全体の成長を取り込めるため、初心者から経験者まで幅広い層におすすめだ。
株式
40代は、収入基盤が安定しているため、個別株への投資も検討しよう。成長株に投資することで資産を大きく増やすチャンスが得られる。
また、配当株を選ぶことで安定的なキャッシュフローを得ることも可能だ。
ただし、どのような株式もハイリスクであることに違いはないため、セクター分散を意識しつつ、ライフステージに応じたポートフォリオを構築することが重要だ。
債券
債券は、子どもの教育資金や住宅購入資金の準備といった使用用途が明確な資産を充てるのに適している。
国債や社債は価格変動が比較的少なく、一定の利息収入を見込めるため、リスクを抑えたい資金運用においておすすめだ。
不動産投資信託(REIT)
不動産投資信託(REIT)は、比較的少額で不動産市場に投資できる手段だ。
賃貸収入や不動産価格の上昇による利益を狙うことが可能であり、安定的な収益を得る手段として人気を得ている。
国内REITだけでなく、海外REITも含めることで分散効果を高めることができる。
【リスク許容度別】40代におすすめのポートフォリオ
リスク許容度とは、投資における価格変動や元本割れの可能性などのリスクをどれだけ受け入れることができるかを示す尺度である。
投資家の性格、収入、資産状況、将来の計画などの要素によって個人ごとに異なる。リスク許容度別に、40代におすすめのポートフォリオを紹介する。
低リスク低リターンの「安定型」
安定した資産形成を目指し、大きな損失を避けたい人向けのポートフォリオだ。
教育資金や老後の生活資金の準備に適している。低リスク資産を中心に据えているため、経済変動への耐性が高い。
- 債券
- 70%(国内債券50%、海外債券20%)
- 投資信託(安定型バランスファンド)
- 20%
- 現金・預金
- 10%
中リスク中リターンの「バランス型」
成長性と安定性をバランス良く追求するポートフォリオだ。資産を増やしながらリスクを一定に抑えたい人に適している。
市場の変動に柔軟に対応できるため、リターンの追求と資産保全を両立できる。
- 株式
- 40%(国内株式20%、海外株式20%)
- 債券
- 40%(国内債券20%、海外債券20%)
- 投資信託(バランスファンド)
- 10%
- 不動産投資信託(REIT)
- 10%
ハイリスクハイリターンの「積極型」
リスク許容度の高い人向けのポートフォリオだ。短期間で多額の利益を得ることに重点を置いているため、大きな価格変動を受け入れられる場合に選択できる。
- 株式
- 60%(国内株式30%、海外株式30%)
- 不動産投資信託(REIT)
- 20%
- 投資信託(成長型ファンド)
- 10%
- 債券
- 10%(海外債券中心)
40代が資産運用に失敗しないための注意点
40代が資産運用に失敗しないためには、次の注意点を押さえる必要がある。
余剰資金内で運用する
資産運用は、生活資金や緊急時の備えを確保したうえで余剰資金で行うことが基本である。
40代は教育費や住宅ローンなど大きな出費が重なる時期でもあるため、無理な投資は家計を圧迫するリスクを伴う。
貯蓄と投資のバランスを保ち、必要な資金には手をつけないことが重要だ。
リスクとリターンのバランスを取る
リターンを追求するあまり、過剰なリスクを取るのは禁物である。40代はリタイアまでの期間が限られているため、損失を回復する時間的余裕が少ない。
リスク分散を図りながら、自分のリスク許容度に合った資産配分を維持することが、着実な資産形成につながる。
相場に振り回されないようにする
相場の上昇や下落に一喜一憂して売買を繰り返すと、長期的な運用計画が崩れる可能性がある。
特に市場が不安定な時期には冷静さを保ち、短期的な価格変動に過剰反応しないことが重要だ。
信頼できる資産配分を設定し、計画に基づいた長期的な視点を持つことが成功への鍵となる。
ライフステージの変化に合わせて見直す
40代はライフステージの変化が多い時期である。子どもの進学、親の介護、将来のリタイア準備など、必要な資金計画も変化していく。
そのため、定期的に資産状況を見直し、運用計画をライフイベントに応じて柔軟に調整することが重要だ。
40代の資産運用は誰に相談する?
40代の資産運用は、目的や相談内容に応じて適切なアドバイザーを選ぶことが重要である。
それぞれの専門家には得意分野と制約があるため、自分の状況に合ったアドバイスを受けられる相手を見極めることが大切だ。
証券会社
証券会社は、株式や投資信託など金融商品の取り扱いに長けたプロフェッショナルだ。
個別銘柄の提案や商品説明を受けることが可能であり、直接的な取引のサポートを得たい場合に適している。
ただし、証券会社の担当者は自社の商品販売を主目的としていることが多いため、顧客本位のアドバイスかどうかを見極める必要がある。
FP
FPは、家計全般の相談を得意とする専門家だ。住宅ローン、保険、教育費の見直しなど、資産運用以外も含めた広範な視点からアドバイスを受けたい場合に適している。
ただし、FPは金融商品の販売や具体的な銘柄の提案を行うことができないため、資産運用そのものに関する相談には限界がある。
家計の基盤を整える段階で利用するのがおすすめだ。
IFA
IFAは、特定の金融機関に属さず、中立的な立場から資産運用のアドバイスを行う専門家だ。
個別銘柄の提案や販売推奨も可能で、証券会社の商品に縛られない柔軟な提案を期待できる。IFAの報酬は「売買手数料」や「信託報酬」に基づき、相談自体への費用は発生しない。
助言が必ずしも長期的な利益に直結するとは限らないため、アドバイザーの信頼性をしっかり確認することが必要だ。
信頼できるアドバイザーの選び方
アドバイザーの質はピンキリのため、下記のポイントを押さえて信頼性を見極めることが大切だ。
- 中立性を確認する
- 特定の商品に偏った提案がないか確認する
- 実績をチェックする
- アドバイザーの過去の実績や顧客からの評判を調べ、信頼できるかどうかを判断する
- 自分の目標に合っているかを見極める
- 相談内容に応じて、家計全般を見直したい場合はFP、具体的な運用助言を受けたい場合はIFAを選択する
- コミュニケーションの相性
- 長期的に付き合える相手であるかどうか、話しやすさや説明のわかりやすさを基準に選ぶ
40代からでも遅くない!今すぐ資産運用を始めよう
40代から資産運用を始めることは、将来の安心を築くために重要である。老後資金や子どもの教育費など、これからのライフイベントに備えるため、計画的な運用が必要だ。
40代は収入基盤が安定し、余剰資金を活用できるタイミングでもあり、投資のチャンスが多い。
投資信託や株式、債券、不動産投資信託(REIT)など、リスク許容度に応じたポートフォリオを組むことで、安定と成長を両立させた資産形成が可能となる。
ただし、余剰資金内での運用、リスクとリターンのバランス、相場に振り回されない冷静な判断、ライフステージの変化に応じた見直しなど、注意点を意識することが失敗を防ぐ鍵となる。
1人で判断が難しい場合は、信頼できる専門家に相談するのもひとつの方法だ。
中立的な立場からのアドバイスや丁寧なサポートを受けられるため、初心者でも安心して資産運用をスタートできる。40代からでも遅くない。
今すぐ行動を始め、将来への準備を着実に進めていこう。