イオンカードと楽天カードはどっちを選ぶ？特徴やメリット・デメリットを徹底比較

「イオンカード」と「楽天カード」は、どちらも人気を集めるクレジットカードだ。

クレジットカードを作ろうと考えている方のなかには、イオンカードと楽天カードのどちらにすべきか迷っている方もいるだろう。

本記事では、イオンカード・楽天カードの基本的な特徴やメリット・デメリット、口コミ・評判を比較しながら解説していく。

どちらのカードがあなたに合っているかも解説するので、ぜひ本記事を参考にしてほしい。

イオンカードと楽天カードの基本情報をチェック

まず、イオンカードと楽天カードの特徴をそれぞれ紹介する。基本的な情報を比較し、どちらのカードを利用すべきか判断する材料としてチェックしておこう。

イオンカードとは

イオンカードはイオングループが発行するクレジットカードである。他社との提携カードも含めると50種類以上のカードが提供されており、それぞれ異なる機能・特徴を有している。

18歳以上で電話連絡が可能な方であれば申し込み可能となっており、年会費は原則として無料（一部のカードは有料）だ。200円の利用につきWAON POINTが1ポイントが付与され、基本の還元率は0.5%である。

国際ブランドはVISA・MasterCard・JCBの3種類（一部のカードを除く）から選択でき、家族カードは3枚まで年会費無料で発行できる。

カードで購入した商品の被害が補償される「ショッピングセーフティ保険」やカードの盗難・不正利用による損害額が補填される「クレジットカード盗難保障」などの保険サービスが付帯している点も特徴だ。

楽天カードとは

楽天カードは楽天グループが発行するクレジットカードである。年会費無料の基本カードに加え、有料のゴールドカード・プレミアムカード・ブラックカードなどが提供されている。

18歳以上であれば申し込み可能となっており、100円の利用につき1ポイントが貯まる。基本カードであれば年会費無料で1.0%のポイント還元率を実現できることが特徴のカードだ。

国際ブランドはVISA・MasterCard・JCB・AmericanExpressの4種類（一部カードを除く）から選択でき、家族カードは年会費無料（ゴールドカード・プレミアムカードのみ550円）で2枚まで発行できる。

カードの紛失・盗難による不正利用を補償する「カード盗難保険」や海外旅行でのトラブルを補償する「海外旅行傷害保険」が付帯していることも楽天カードのポイントだ。

イオンカードと楽天カードのメリットを比較

次に、2つのカードについてメリットを比較して紹介していく。それぞれの利点を解説するので、ぜひカード選びの参考材料として比較してほしい。

イオンカードのメリット

イオンカードのメリットとして主に以下の3点が挙げられる。

それぞれのメリットを解説していく。

イオングループ対象店舗での利用特典が多い

イオンカードはイオングループのクレジットカードであるため、グループの対象店舗における利用特典が多く用意されている。

イオングループ対象店舗での特典には以下のようなものがある。

イオンカードの基本還元率は0.5%（200円の利用につき1ポイント）だが、イオングループ対象店舗で買い物をすると還元率が1.0%になる。2倍の還元率でお得に買い物できる点がメリットだ。

また、毎月20日・30日に対象店舗で買い物をすると、買い物代金が5%OFFになる特典が受けられる。

55歳以上の方は毎月15日にも、イオンの買い物代金が5%OFFになる特典が付与される。

普段からイオングループの店舗を利用する方にとっては非常に魅力的なカードと言えるだろう。

イオンシネマでお得に映画を鑑賞できる

イオンカードを利用すると、イオンシネマでの映画料金がいつでも300円引きとなる。

毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では映画料金が1,100円となり、お得に映画を楽しめる点が大きなメリットだ。

また、対象カード限定で「ドリンク（Sサイズ）・ポップコーン（Sサイズ）セット引換券付きシネマチケット」が1,400円、「特別鑑賞シネマチケット」が1,000円で購入できる。

映画鑑賞が好きな方にとってはたまらない優待特典を設けている点もイオンカードの魅力である。

条件を達成すると年会費無料でゴールドカードを発行できる

イオンゴールドカード切り替えの対象カードを利用している場合は「年間カードショッピング額50万円以上」という条件を満たすことで年会費無料でゴールドカードを発行できる。

ステータスが高いゴールドカードを無料で発行できる点は大きなメリットと言えるだろう。

イオンゴールドカードでは、空港ラウンジの利用が無料となったり、海外・国内旅行の傷害保険が無料で付帯したりといった利点がある。

対象店舗やネットでの買い物金額が請求時に割引となったり、還元率がアップしたりとゴールドカード限定の特典を受けられることも魅力だ。

上記のような充実した特典が用意されているゴールドカードを無料で発行できる点もイオンカードのメリットである。

楽天カードのメリット

楽天カードのメリットとして主に以下の3点が挙げられる。

それぞれのメリットを解説していく。

楽天市場での還元率が大幅にアップする

基本の還元率が1.0%と高めの楽天カードだが、楽天市場の利用でさらに還元率がアップする。

楽天市場での買い物に楽天カードを利用した場合の特典は以下の通りだ。

楽天カードを利用すると、常にポイント還元率が3.0%になる。さらに毎月「5」と「0」のつく日に利用したり、引き落とし口座を楽天銀行に設定したりするだけで還元率がアップする仕組みとなっている。

普段のネットショッピングで楽天市場を利用する方にとっては非常に魅力的な特典と言えるだろう。

楽天証券のクレカ積立に対応している

楽天カードは、楽天証券でのクレカ積立に対応していることも特徴として挙げられる。クレカ積立とは、投資信託の積立投資の決済をクレジットカードで行えるサービスのことだ。

年会費無料の楽天カードであれば、積立額の0.5%のポイント（代行手数料年率税込0.4%以上の銘柄は1.0%）が還元される。

ゴールドカードは0.75%、プレミアムカードは1.0%、ブラックカードは2.0%のポイント還元を受けられる。

近年は「新NISA」の影響で資産形成への関心が高まっており、投資を始めたいと考えている方も多いだろう。

楽天証券を利用した資産形成で効率的にポイントを貯められる点が楽天カードのメリットだ。

海外旅行傷害保険が付帯する

楽天カードでは、海外旅行でのトラブルが補償される「海外旅行傷害保険」が付帯する。

事前申し込みは不要であり、日本出国前に「募集型企画旅行の料金」に該当する代金を楽天カードで支払っていれば保険が適用される。

年会費無料の基本カードの場合、傷害死亡・後遺障害で最高2,000万円、傷害治療費用・疾病治療費用で最高200万円、賠償責任で3,000万円が補償されることが特徴だ。

ゴールドカード・プレミアムカードになるとさらに補償が充実する。海外旅行中のトラブルに備えられる点は楽天カードの大きなメリットと言えるだろう。

イオンカードと楽天カードにデメリットはある？

イオンカード・楽天カードには多くのメリットがあるが、一方で注意すべきデメリットも存在する。両者のデメリットを比較し、どちらが自分に合っているかを判断しよう。

イオンカードのデメリット

イオンカードのデメリットとして主に以下の2点が挙げられる。

それぞれのデメリットを解説していく。

基本還元率が低い

イオンカードは基本還元率が0.5%となっている。基本還元率が1.0%のクレジットカードが存在することを考えると、イオンカードは還元率が低いと言えるだろう。

前述の通り、イオングループ対象店舗で利用する際にはポイント還元率がアップするが、それ以外の店舗ではポイントが貯まりにくい。

毎月10日にはイオングループ対象店舗以外でもポイントが2倍貯まる「AEON CARD Wポイントデー」に買い物をすることでポイントは貯まるが、常に基本還元率1.0%のカードに比べると貯めることが難しい。

「普段の利用でどんどんポイントを貯めたい」という方にはイオンカードは向かないと言えるだろう。

旅行傷害保険が付帯していない

原則としてイオンカードには旅行傷害保険が付帯していない。旅行中のトラブル・事故に対する補償を得られない点はデメリットと言えるだろう。

ただし、一部のイオンカードには旅行傷害保険が付帯している。

例えば「イオンSuicaカード」や「KNTカード」、「TGCカード」などは旅行傷害保険が付帯しており、旅行中のトラブルに備えることが可能だ。

また、年間50万円以上のカード利用で発行できる「イオンゴールドカード」には、国内・海外の旅行傷害保険が付帯している。

年間50万円以上の利用を予定しており、ゴールドカードに切り替えるつもりであればデメリットとはならない。

楽天カードのデメリット

楽天カードのデメリットとして主に以下の2点が挙げられる。

それぞれのデメリットを解説していく。

公共料金の還元率が低い

電気・ガス・水道などの公共料金や自動車税・住民税などの税金は、定期的に支払うことになるためクレジットカードを利用することで効率的にポイントが貯まる。

しかし楽天カードの場合、公共料金や税金などの支払いに利用した場合の還元率が0.2%（500円につき1ポイント）と下がってしまい、ポイントを貯めづらい。

他社のクレジットカードの場合、公共料金等の支払いでも還元率が変わらないケースが多い。

イオンカードの場合も0.5%の還元率になっており、公共料金の支払いに関しては楽天カードよりもポイントを貯めやすい。

毎月の支払いで効率的にポイントを貯めたい場合、楽天カードはあまり向かないカードと言えるだろう。

他社決済サービスへのチャージでポイントが貯まらない

楽天カードは、電子決済サービスにチャージすることもできる。しかし、他社の電子決済サービスにチャージする場合、ポイントが付与されないため注意が必要だ。

例えば、WAONやnanaco、ファミペイ、auPAYなどの決済サービスにチャージしてもポイント進呈の対象にならない。

ApplePayやGooglePayを経由したチャージもポイント対象とならず、決済サービスへのチャージでは基本的にポイントがつかない仕組みとなっている。

ただし、楽天ペイにチャージをする場合は最大1.5%の楽天ポイントが還元される。

楽天ペイを利用する場合は楽天カードが向いているが、他社決済サービスを利用する場合は楽天カード以外の選択肢を検討した方が良いだろう。

イオンカードと楽天カードの口コミ・評判

次に、イオンカードと楽天カードのユーザーから寄せられた口コミ・評判をそれぞれ紹介していく。

実際に利用するユーザーからの声を参考に、どちらのカードを利用すべきか検討しよう。

イオンカードの口コミ・評判

イオンカードのユーザーからの良い評判として以下のような声が寄せられた。

普段からイオングループの店舗を利用するユーザーからは非常に高い評価を得ている。

イオングループ対象店舗でのポイント還元率が高く、年会費無料で使い勝手が良い点を評価しているユーザーが多い。

また、イオンシネマでの映画料金の割引に魅力を感じるという声も寄せられた。映画鑑賞が好きな方にとっては非常に魅力的な特典だろう。

一方、ユーザーからは以下のようなネガティブな評判も寄せられている。

イオングループ対象店舗以外でポイントが貯まりにくい点をデメリットと感じているユーザーが多い。

貯めたポイントを利用できる場面も限られるため、使いづらさを感じている声も寄せられた。

また、セキュリティ面での不安を感じているユーザーも多い。一時期イオンカードの不正利用が相次いで起こったため、セキュリティに対して不信感を抱いている声が寄せられた。

楽天カードの口コミ・評判

楽天カードのユーザーからの良い評判として以下のような声が寄せられた。

年会費無料でありながらポイントが貯まりやすい点はユーザーから高く評価されている。

特に、楽天市場でのポイント還元率アップが魅力的であり、普段から楽天市場を利用するユーザーから好評を得ている。

また、ポイントを使える店舗が多いという声も寄せられた。貯めたポイントの使い勝手が良い点も楽天カードの魅力だ。

一方、ユーザーからは以下のようなネガティブな評判も寄せられている。

従来に比べてポイント還元率が低下している部分もあるため、還元率に対してネガティブな印象を抱く声が寄せられた。

また、不正利用のリスクに対して不安を感じているユーザーもいた。

そして、年会費無料で申し込みやすいというメリットの反面、ステータス性に欠けるという評価を下しているユーザーもいる。

ステータスが高いクレジットカードを利用したい人にとっては向かないと言えるだろう。

イオンカードと楽天カード、あなたに合うのはどっち？

ここまでイオンカード・楽天カードの特徴やメリット・デメリット、評判等を紹介してきたが、結局どちらのカードが自分に合っているのか気になっている方も多いだろう。

ここでは、それぞれのカードが向いている人の特徴について解説していく。

イオンカードが向いている人

イオンカードの利用が向いているのは以下のような人だ。

繰り返しとなるが、イオンカードはイオングループでの利用特典が多く用意されているクレジットカードだ。

ポイント還元率がアップしたり、買い物代金が割引となったりと魅力的な優待特典が多い。普段からイオンやマックスバリュなどを利用する方におすすめのカードだ。

また、イオンカードはイオンシネマでの割引特典が提供されている。映画館での映画鑑賞が好きな人やイオンシネマをよく利用する人にメリットが多いカードと言えるだろう。

そして、イオンカードは年間50万円以上の利用で年会費無料のゴールドカードに切り替えることができる。

「将来的に年会費無料のゴールドカードを利用したい」という方にもおすすめのカードだ。

楽天カードが向いている人

楽天カードの利用が向いているのは以下のような人だ。

楽天カードは、年会費無料で1.0%の高還元率を実現できるクレジットカードだ。

普段の利用でもポイントが貯まりやすいため、効率良くポイントを貯めていきたい人におすすめのカードである。

また、楽天市場で利用する場合はポイント還元率が大幅にアップし、よりお得にポイントを貯められる。

ネットショッピングの際に楽天市場を利用することが多い人にもおすすめだ。

そして、楽天カードは事前の申し込みをしなくても決済に利用するだけで海外旅行傷害保険が適用される。

海外旅行中のトラブルに備えられるため、海外へ旅行に行くことが多い人にも向いているカードだ。

2枚持ちも検討しよう

ここまで「イオンカード・楽天カードのどちらを利用すべきか」という切り口で解説してきたが、2つのカードを両方利用するという手もある。

どちらも基本カードは年会費が無料となっているため、2枚持ちをしても経済的な負担はかからない。

例えば、普段の買い物や楽天市場でのネットショッピング、海外旅行などの決済は楽天カードの利用をおすすめする。

貯まったポイントを使える店舗も多いため、効率的にポイントを貯めながら買い物に利用していくと良いだろう。

一方、イオングループの対象店舗やイオンシネマではイオンカードを利用すると良い。効率的にポイントが貯まったり、割引特典を受けられたりといったメリットがある。

さらに年間50万円以上利用できればゴールドカードに切り替わり、年会費無料で空港ラウンジの無料特典などを受けられる。

必ずしもどちらか一方を選ぶ必要はなく、むしろそれぞれのメリットを活かして使い分ける方が効果的に利用できる可能性が高い。

イオンカード・楽天カードの両方を契約することも検討してみよう。

イオンカードと楽天カードの特徴を比較して自分に合うカードを選ぼう

イオンカードと楽天カードはいずれも基本カードの年会費が無料となっているが、特徴は異なる。

イオングループ対象店舗やイオンシネマでお得に利用できるイオンカードに対し、楽天カードは楽天市場でのネットショッピングや海外旅行での利用に向いている。

また、イオンカードは通常の還元率が低く、旅行保険が付帯していないというデメリットがある。

一方で楽天カードは公共料金の還元率が低い点や他社決済サービスでポイントが付与されない点に注意が必要だ。

イオンカードはイオングループの店舗をよく利用する人や映画鑑賞が好きな人に向いており、楽天カードは楽天市場をよく利用する人や海外旅行が多い人に向いている。

必ずしもどちらか一方を選ぶ必要はなく、2枚持ちで双方のメリットを活かす利用もおすすめだ。

両者の特徴を正しく理解し、自分に合ったクレジットカードを発行しよう。