楽天銀行スーパーローンでの借入を徹底解説！申し込みの流れや毎月の返済額がすぐわかる！

カードローンの利用を検討する際、申込手続きや返済計画の立て方に不安を感じる人が多いのではないだろうか。

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループならではの利便性の高いサービスとして注目を集めている。

本記事では、楽天銀行スーパーローンの基本情報から、具体的な申込手続き、借入・返済方法まで、利用に必要な情報を解説する。

また、5万円から50万円までの借入パターン別に、毎月の返済額や総返済額のシミュレーション結果も紹介する。

これから借入を検討している人はもちろん、すでに利用している人も、ぜひ参考にしてほしい。

楽天銀行スーパーローンの審査に関する詳細はこちら！

楽天銀行スーパーローンとは？特徴やメリットを解説

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループの金融サービスとして、便利な機能と利用しやすい商品設計が特徴だ。

借入限度額は最大800万円と高く、金利は年1.9%からと比較的低めに設定されている。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査や金利といった基本情報と特徴、メリットについて詳しく解説する。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

楽天銀行スーパーローンは、無担保・無保証人で利用できる個人向けローンだ。

最大の特徴は、楽天会員ランクに応じた審査優遇制度を設けている点で、楽天グループならではのサービスとなっている。

利用可能額は最大800万円で、楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%〜14.5%と幅広い設定。入会金・年会費は一切不要で、必要な時に必要な分だけ借入できる柔軟性も魅力だ。

また、月々の返済は2,000円からと、無理のない返済プランを組むことができる。

使い道は原則自由で、生活費や教育費、冠婚葬祭費など、さまざまな用途に対応。申込みはスマホで完結し、最短即日での融資も可能だ。

とくに、急な出費への備えや、一時的な資金需要がある人におすすめのカードローンといえる。

ただし、事業性資金には利用できないため、個人の生活資金としての利用に限定される点には注意が必要だ。

楽天銀行の会社概要

提供元の楽天銀行は2000年に設立されたオンライン銀行で、2023年4月には東京証券取引所プライム市場に新規上場を果たした。

口座数は2024年10月末日時点で1,600万口座を超え、急速な成長を遂げている。

社名	楽天銀行株式会社
設立	2000年1月14日
本社所在地	〒108-0075　東京都港区港南2-16-5 NBF品川タワー
事業内容	電子メディアによる銀行業

楽天銀行スーパーローンの主なサービス内容

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するオンラインカードローンサービスだ。借入限度額は10万円〜800万円と幅広く、金利は年1.9%〜14.5%の範囲で設定されている。

金利は借入額や申込者の属性によって異なり、一般的に借入額が増えるほど金利が低くなる傾向にある。

楽天グループの一員として、楽天ポイントとの連携も強みの一つだ。

インターネットバンキングを中心としたサービス展開により、24時間いつでも取引が可能な利便性の高さが特徴となっている。

審査状況によっては即日融資も可能で、在籍確認も非通知設定で個人名での連絡となるため、プライバシーにも配慮されている。

また、全国のコンビニATMで手数料無料での借入や返済が可能な点も、利用者にとって大きなメリットとなっている。

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンは、全国約10万台の提携ATMが手数料無料で利用でき、Webでは24時間いつでも取引が可能。とくに楽天銀行口座との連携では、即時振込にも対応している。

楽天銀行アプリを利用すれば、残高確認や返済手続きもスムーズに完了。また、楽天銀行口座を返済口座に設定すると、返済日を4つの日程から選べる柔軟性も魅力だ。

さらに、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップするため、楽天ポイント獲得や手数料優遇などの特典も享受できる。

使途も原則自由で、日常的な支出から急な出費まで、幅広いニーズに対応している。

楽天銀行スーパーローンで借入するための条件

カードローンを利用する際、申し込み条件を事前に確認しておくことは重要だ。

楽天銀行スーパーローンでは、年齢や収入、居住地など、いくつかの基本的な条件が設定されている。

また、審査に通過するためには避けるべき状況もある。ここでは、楽天銀行スーパーローンの具体的な申し込み条件と、申し込みができないケースについて詳しく解説する。

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件

申し込みには以下の条件を満たす必要がある。

申し込みができないケース

以下の状況では申し込みができない、または審査に通りにくい可能性がある。

また、過去6カ月以内に楽天銀行スーパーローンに申込んで審査に落ちた人も申し込みはできない。再申込する場合は、6カ月以上経ってから申し込む必要がある。

楽天銀行スーパーローンの借入限度額はいくら？

楽天銀行スーパーローンの借入限度額は、利用者の収入や信用状況によって異なる設定となっている。

最低10万円から最大800万円まで幅広い借入が可能だが、実際の限度額は個人の属性や信用情報によって決定される。

ここでは、借入限度額の詳細や収入証明書の提出条件、総量規制の影響について解説する。

借入限度額の詳細

楽天銀行スーパーローンの借入限度額は、以下のとおり設定されている。

初回の限度額は、申込者の年収や信用情報をもとに決定されるが、一般的に50万円までに設定されることが多い。

新規申し込みの場合は返済実績がないため、低めに設定される傾向がある。

限度額を上げるためには、返済実績を積んで増額申請をしよう。

総量規制について

総量規制とは、貸金業法にもとづく借入制限制度で、以下のような特徴がある。

総量規制の対象となる貸付は、賃金業者による貸付で、楽天銀行は賃金業者に該当しないため対象外となる。

ただし、総量規制の対象外だからといって無制限に借りれるわけではない。楽天銀行をはじめ銀行カードローンも独自の審査基準を設けており、多重債務のリスクを軽減している。

• 出典：日本貸金業協会「総量規制について」

収入証明書の提出が必要なケース

収入証明書は、借入希望額が50万円以上の場合に必要になる。

ただし、審査の結果により、借入限度額が50万円以下でも提出を求められることもあるので注意しよう。

楽天銀行スーパーローンの申し込みの流れとは

楽天銀行スーパーローンは、来店不要でインターネットから24時間申し込みができる利便性の高いカードローンだ。

申し込みから契約までの手続きは3つのステップで完了し、必要書類もスマホアプリで提出できる。

ここでは、スムーズな申し込みのための具体的な手順と注意点について解説する。

申し込み方法について

楽天銀行スーパーローンの申し込みは、以下の特徴がある。

申し込みの流れ

楽天銀行スーパーローンの申し込みから利用までの流れは以下のとおりだ。

なお、審査結果はメールまたは電話で通知され、契約内容の確認は専用ダイヤルから連絡がある。

スムーズな手続きのために、申し込み前に楽天銀行スーパーローンの必要書類を準備しておくことをおすすめする。

申し込み時の必要書類

楽天銀行スーパーローンの申し込みには、本人確認書類と場合によっては収入証明書類も必要になる。

本人確認書類は、次の①か②のいずれかが必要だ。

本人確認書類が1点の場合は、上記の本人確認書類に加えて、以下から1点必要になる。

また、本人確認書類の住所が申込み登録住所と異なる場合、上記の本人確認書類に加えて、以下から2点必要になる。

借入希望額が50万円以上の場合は、以下の書類が必要になる。

書類提出時の注意点

申込みをスムーズに進めるために、以下の点に注意しよう。

コンビニでも借入可能！楽天銀行スーパーローンの借入方法とは？

楽天銀行スーパーローンは、PC・スマートフォンからの24時間オンライン借入をはじめ、全国の提携ATMでの借入、電話での申込みなど、状況に応じて最適な方法を選択できる。

ここでは、各借入方法の特徴と手順について詳しく解説する。

PCとスマートフォンからの借入

楽天銀行スーパーローンでは、専用サイト「メンバーズデスク」を通じて、24時間365日いつでもオンラインでの借入が可能だ。

手続きは簡単で、希望金額を入力し、内容を確認して申し込むだけで完了する。手数料は無料で、スマートフォンからでも利用できる利便性の高いサービスとなっている。

とくに楽天銀行口座を登録している場合は、24時間即時振込に対応しており、急な資金ニーズにも素早く対応できる。

ただし、システムメンテナンス時間（23:57〜0:03）や金融機関の営業時間外は利用できない。

電話での借入

24時間体制の専用ダイヤルを設置し、専属のオペレーターが借入申込に対応している。

フリーダイヤル（0120-730-115）で通話料は無料。電話での申込は、インターネットの利用が難しい場合や、詳しい説明を求める場合に便利な方法となる。

受付時間

オペレーターが丁寧にサポートしてくれるため、不明点がある場合でも安心して利用できる。

提携ATMでの借入

全国約10万台の提携ATMで借入が可能で、コンビニATMをはじめ、銀行ATMやその他提携金融機関のATMが利用できる。

提携金融機関では、借入時のATM利用手数料が無料なのが特徴で、時間外手数料も無料となっている。

ATM手数料無料の提携金融機関

上記以外にも提携銀行は多数あり、また提携先によってはATM手数料がかかる場合もあるため、詳細は以下から確認してほしい。

• 出典：楽天銀行スーパーローン「提携ATMの詳細はこちら」

楽天銀行スーパーローンの返済方法

楽天銀行スーパーローンでは、利用者の状況に合わせて柔軟な返済が可能だ。毎月の返済額は利用残高に応じて設定され、返済日も複数の選択肢から選べる。

また、随時返済も可能で、早期返済による利息の節約もできる。

ここでは、具体的な返済方法から利息計算の仕組みまで、知っておくべき情報を詳しく解説する。

返済方法の種類

楽天銀行スーパーローンの返済方法は、自動引き落とし・随時返済・一括返済の3つの方法がある。

自動引き落とし

基本となるのは毎月の自動引落で、返済日は1日・12日・20日から選択可能だ。楽天銀行口座を利用する場合は、27日も選択できる。

随時返済

ボーナスや臨時収入など余裕がある時には、随時返済を活用できる。提携ATMなら手数料無料、ネットバンキングなら24時間いつでも1円単位での返済が可能だ。

振込での随時返済も選択できるが、手数料は利用者負担となる。

一括返済

一括返済の場合は、専用の返済口座への振込かネットバンキングを利用する。事前に完済金額のシミュレーションを行い、楽天銀行カードセンターで手続き方法を確認する必要がある。

返済に関する問い合わせは、カードセンター（0120-730-115）で受付。返済相談は平日9:00〜17:00、その他の問い合わせは全日9:00〜20:30で対応している。

返済方式について

楽天銀行スーパーローンの返済方式は主に「残高スライドリボルビング返済」を採用している。

残高スライドリボルビング返済は、借入残高に応じて毎月の返済額が自動的に調整される返済方式だ。

借入額が少なければ返済額も少なく、借入額が増えれば返済額も増える仕組みとなっている。

利用残高と毎月の返済額は以下のとおりだ。

利用残高	毎月の返済額
10万円以内	2,000円
10万円～30万円以内	5,000円
30万円～50万円以内	10,000円
50万円～100万円以内	15,000円
100万円～150万円以内	20,000円
150万円～200万円以内	30,000円
200万円～250万円以内	35,000円
250万円～350万円以内	40,000円
350万円～400万円以内	45,000円
400万円～500万円以内	50,000円
500万円～600万円以内	60,000円
600万円～700万円以内	80,000円
700万円～800万円以内	100,000円

返済金額は毎月の返済日15日前（請求確定日）に確定する。

返済日と返済期限について

返済日は1日・12日・20日・27日から選択可能。ただし、27日を選択する場合は楽天銀行口座を返済口座として登録する必要がある。

返済口座は以下の金融機関が利用可能だ。

なお、ゆうちょ銀行やローソン銀行などは返済口座として登録できない。また、返済日が12日の場合、一部の地方銀行や信用金庫なども登録できないため、事前の確認が必要だ。

利息の計算方法

利息は毎日の最終残高に対して日割りで計算される。

具体的な計算式は「利息 = 利用残高 × 金利 ÷ 365日×借入日数」だ。

また、金利は利用限度額に合わせて設定される。

利用限度額	借入利率
800万円	1.9％～4.5％
600万円～800万円	2.0％～7.8％
500万円～600万円	2.5％～7.8％
350万円～500万円	2.9％～8.9％
300万円～350万円	2.9％～12.5％
200万円～300万円	3.9％～14.5％
100万円～200万円	6.6％～14.5％
10万円～100万円	14.5％

【返済シミュレーション】楽天銀行スーパーローンで5万円・10万円・50万円借りたら返済額はいくら？

楽天銀行スーパーローンは、借入額によって返済期間や毎月の返済額が大きく異なる。そのため、計画的な借入のためには、事前に返済シミュレーションを行うことが重要だ。

ここでは、5万円・10万円・50万円を借入した場合の具体的な返済プランを、楽天銀行の返済シミュレーションをもとに解説する。

返済総額や毎月の支払額を把握し、自分に合った借入額を検討する参考にしてほしい。

5万円借りたときの返済総額と毎月の返済シミュレーション

5万円の借入では、毎月2,000円の返済で31回（約2年7ヶ月）での完済となる。

総返済額は60,688円で、利息負担は約1万円だ。月々の返済負担が少なく、給料日前の一時的な資金需要などに対応しやすい。

ただし、返済期間が長くなるため、早期返済を心がけることで利息負担を抑えることができる。臨時収入があった際は、随時返済を検討しよう。

利用限度額	50万円
年利率	14.5%
返済日	20日
借入希望額	5万円
支払回数	31回
毎月の返済額	2,000円
返済総額	60,688円

10万円借りたときの返済総額と毎月の返済シミュレーション

10万円を借りた場合、毎月約2,040円の返済で75回（約6年3ヶ月）かかる計算となる。返済総額は152,687円で、利息が約5万円発生する。

月々の返済額は5万円借入時とほぼ同じだが、返済期間が大幅に伸びる点に注意が必要だ。

長期の返済となるため、できるだけ早期の返済を心がけ、利息負担の軽減を図ることをおすすめする。

利用限度額	50万円
年利率	14.5%
返済日	20日
借入希望額	10万円
支払回数	75回
毎月の返済額	約2,040円
返済総額	152,687円

50万円借りたときの返済総額と毎月の返済シミュレーション

50万円の借入では、毎月約4,908円の返済で200回（約16年8ヶ月）という長期の返済計画となる。返済総額は976,725円で、利息が約47万円と借入額に匹敵する金額となる。

長期の返済期間と高額な利息負担を考慮すると、まとめて返済できる見通しがある場合か、緊急性の高い資金需要の場合に限定するのがおすすめだ。

可能な限り早期返済を検討しよう。

利用限度額	50万円
年利率	14.5%
返済日	20日
借入希望額	50万円
支払回数	200回
毎月の返済額	約4,908円
返済総額	976,725円

楽天銀行スーパーローンで借入するときのポイント

楽天銀行スーパーローンは、オンラインでの申し込みから融資まで、スピーディーな対応が特徴だ。

しかし、スムーズに借り入れするためには、いくつかのポイントを押さえておく必要がある。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの即日借入のコツから、審査時間の短縮方法、申し込みの最適なタイミングまで、知っておくべき情報を詳しく解説する。

即日借入をする時のポイント

楽天銀行スーパーローンは、状況によっては即日借り入れも可能である。

審査を早めるためには、楽天銀行口座を事前に開設しておくことが重要だ。楽天銀行口座があれば24時間即時振込が可能だが、他行口座の場合は振込時間に制限があるため注意が必要。

申込のタイミングも重要で、平日の午前中、遅くとも15時までの申込がおすすめだ。土日祝日は審査や振込に時間がかかる可能性が高いため、急ぎの場合は避けたほうが良い。

また、本人確認書類や収入証明書類（50万円超の借入時）は事前に準備しておこう。スマートフォンでの撮影にも対応しているため、必要書類はいつでも提出できる状態にしておく。

さらに、在籍確認がスムーズに進むよう、勤務先の正確な連絡先情報や確認可能な時間帯も把握しておく必要がある。

審査時間を短縮するコツ

楽天銀行スーパーローンの審査をスピーディーに進めるには、申込時の情報入力が重要だ。

個人情報や勤務先情報、収入情報などは、入力ミスがないよう慎重に確認しよう。一つでも誤りがあると、追加確認が必要となり審査に時間がかかってしまう。

書類提出も審査時間に大きく影響する。本人確認書類などは鮮明な画像で提出し、必要な情報が見切れていないか確認が必要だ。

健康保険証など、マスキングが必要な情報は適切に処理しておくことも重要である。

楽天銀行スーパーローンの借入方法を理解しよう

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループならではの特徴を活かしたカードローンだ。最大800万円までの借入が可能で、金利は年1.9%〜14.5%と幅広い設定。

メリットとして、提携ATM手数料無料、24時間Web取引対応、楽天銀行アプリでの簡単操作などが挙げられる。

申込条件は20歳以上62歳以下で、安定した収入があれば、パート・アルバイト・学生も利用可能だ。

申込みはスマートフォンやパソコンから24時間可能で、本人確認書類の提出もアプリで完結できる。

事前に楽天銀行スーパーローンの評判などを調べてから借り入れるとよいだろう。

借入方法は、オンライン・ATM・電話の3つで、返済も自動引落し・随時返済・一括返済から選択できる。

スムーズに借入するためには、楽天銀行口座の事前開設と平日午前中の申込みが重要だ。

必要書類の準備と正確な情報入力で、審査時間の短縮も期待できる。返済は残高スライドリボルビング方式を採用し、無理のない返済計画が立てやすい設計となっている。

楽天銀行スーパーローンの借入に関するQ＆A