- SMBCモビットでの借りたら終わりと言われる理由が知りたい
- SMBCモビットで借り入れをすることのリスクや評判が知りたい
- SMBCモビットで借りたらブラックリストに載るのか不安
SMBCモビットでの借入を考えているものの「SMBCモビットで借りたら終わりと言われる理由が知りたい」「評判を教えてほしい」「SMBCモビットで借りたらブラックリストに載るのか不安」などと疑問を抱えている方は多いのではないだろうか。
「SMBCモビットで借りたら終わり」と言われる理由は「消費者金融は危険」と誤解している方が一定数いるためだと考えられる。
しかし、三井住友カード株式会社は金融庁から認可を受けた消費者金融だ。サラ金などとは違い、安全に借入できるサービスである。
本記事では、SMBCモビットはやばいか、ブラックリストに載るか解説する。
弊社が「SMBCモビットを実際に利用した方」を対象に実施したアンケート結果や口コミも紹介するので、ぜひ参考にしていただきたい。
SMBCモビットでお金を借りるとやばい？安全性は大丈夫？
SMBCモビットでお金を借りるとやばいのか、安全性は大丈夫か解説する。
SMBCモビットは金融庁から認可を受けており、長年の経験がある
「SMBCモビットでお金を借りるとやばい」との考えは誤解である。
SMBCモビットの提供元である三井住友カード株式会社は、令和5年3月に近畿財務局長（14）第00209号として金融庁から認可を受けている。
金融庁から認可を受けた企業は、賃金業法などの法律を遵守した運営が必須だ。違法な運営はできないため安心して利用できる消費者金融といえる。
さらにSMBCモビットは、2000年から2024年現在まで、24年以上もサービスを提供し続けている。
運営実績の長さからも信頼できるだろう。何より、SMBCモビットは、SMBC信託銀行やSMBC日興証券などを有する三井住友グループの1つだ。
SMBCモビットで借りても怖いお兄さんが取立て（違法な取り立て）に来ることはない
金融庁の認可を受けていないサラ金などの中には、違法な取立てを行う業者があるかもしれない。
しかし、SMBCモビットでお金を借りて、怖いお兄さんが取立て（違法な取り立て）に来る可能性はない。
SMBCモビットは賃金業法などの法律を遵守する必要があるため、違法な取立てが禁止されている。
例えば、恐喝や暴力、名誉毀損などが行われる心配は不要だ。他にも、午後9時から午前8時の電話などによる催促の行為などが禁止されている。
仮に、賃金業者が業務に暴力団などを従事させた場合、法律によって取り締まられる。
個人情報の取り扱いも厳重に管理されているため安心
SMBCモビットでは、個人情報の取り扱いも厳重に管理されているため安心だ。
例えば、SMBCモビットが加盟している信用情報機関は、株式会社日本信用情報機構（JICC）と株式会社シー・アイ・シー（CIC）の2つがある。
JICCとCICでは、個人情報の記録期間が明確に定められている。詳細は以下の通りだ。
| 登録内容 | 日本信用情報機構（JICC） | CIC |
|---|---|---|
| 申込情報 | 照会日から6ヶ月以内 | 照会日から6ヶ月間 |
| 本人特定情報 | 契約内容、返済状況、取引事実のいずれかが登録中の期間 | – |
| 契約・取引情報 | 契約継続中および契約終了後5年以内 | 契約期間中および契約終了後5年以内 |
| 延滞情報 | 契約継続中および契約終了後5年以内 | 契約期間中および契約終了後5年間 |
| 特記事項 | 債権譲渡の情報は発生日から1年以内 | – |
SMBCモビットで借入した場合、信用情報の記録が補完されるのは最長5年だ。
ちなみにSMBCモビットでの個人情報の利用目的は、返済や支払い能力の調査、商品案内など最小限の範囲に定められている。
「消費者金融は危険」も誤解
「消費者金融は危険」と言われる理由の1つに、法外な利息で貸付する一部の悪質業者の営業が考えられる。
しかし、金融庁の認可を受けた賃金業者では高額な金利での貸付が禁止されている。例えば、消費者金融系のカードローンの上限金利は、貸付額によって15.0%〜20.0%だ。
さらに消費者金融は賃金業法に遵守するため、年収の3分の1までの金額しか貸付できない。
一部の悪質業者のように、多額な金額の融資を受け返済が困難となる状況には陥りにくいだろう。
「SMBCモビットで借りたら人生終わり」と言われるのはなぜ？
「SMBCモビットで借りたら人生終わり」と言われるのはなぜか、理由を見ていこう。
過剰な借り入れによる多重債務のリスク
「SMBCモビットで借りたら人生終わり」と言われる理由の一つに、過剰な借入による多重債務のリスクがある。
多重債務の原因は、支払い能力に見合わない金額の借入だ。さらに、複数のカードローン会社から借入を重ね、多額の返済を抱えるケースもあるだろう。
しかし、SMBCモビットで借入する場合、過剰な借入による多重債務のリスクを心配する必要はない。SMBCモビットでは、借入可能額の上限は800万円と定められている。
さらにSMBCモビットでの借入総額が50万円を超える方や、他社と併せた借入総額が100万円を超える場合、収入証明書の提出が必要となる。
返済能力が低いと判断された場合、借入希望額の減額や融資を受けられない。
加えて、総量規制でも借入可能額は年収の3分の1までの借入と定められている。
高金利のイメージ
高金利のイメージも、SMBCモビットでの借入が懸念される原因の1つだ。
確かに、銀行系カードローンと比較すると、消費者金融系カードローンの金利は少し高いケースが多い。
実際に、銀行系と消費者金融系カードローンの金利を比較した表を見てみよう。
| カードローン名 | 金利 |
|---|---|
| SMBCモビット | 3.0%〜18.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5%〜14.5% |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%〜14.5% |
出典：三井住友銀行「カードローン」
出典：Rakuten 楽天銀行「楽天銀行スーパーローン（カードローン）のお申込はこちら」
銀行系カードローンと比較して、SMBCモビットの金利は少し高いとわかる。
しかし、賃金業法で定められている上限金利が15.0%〜20.0%である点を考慮すると、法外な金利ではないだろう。
返済が滞った場合の信用情報への影響
SMBCで借入し返済が滞った場合、信用情報に悪影響がある。
例えば、新しくクレジットカードを作成できなくなったり、次回以降SMBCモビットや他社カードローンで借入できなくなったりする可能性が高い。
さらに、信用情報に異動情報（ブラックリスト）が記録されるケースも考えられる。
実際にSMBCモビットが加盟している信用情報機関のJICCとCICでは、返済が滞った場合、契約期間中および契約終了後5年間は個人情報が保存される。
返済状況によっては、借入残高の一括返済を求められるケースがあるため注意しよう。最悪の場合、裁判所から財産を差し押さえられる可能性もある。
SMBCモビットはやばい？利用者の評判・口コミを紹介
ここからは、SMBCモビットはやばいのか、利用者の評判や口コミを紹介する。
SMBCモビットの良い評判
SMBCモビットでは、以下のような良い評判が多い。
- 申し込みから審査完了までが早い
- WEB完結で申込手続きができる
- 原則電話のでの在籍確認はなし
まず、申し込みから審査完了までの早さが好評である。利用者の間でも、
審査スピードがとても早く、自分の場合だと「1時間程度」で審査が終わったので、即日融資してもらうことができました。
審査のスピードが早いので、申込を行ってから現金が手に入るまでのスピードが早いところ。
との口コミが目立つ。
次に、WEB完結で申込手続きができる点も評価されている。例えば、
スマホで簡単に手続きを済ませたい、少しでも早く借り入れをしたいと思っている人、返済も煩わしくないほうがいいという時にいいと思う。
スマホで完結させたいと思うなら気軽にできて便利だと思います。また、プライバシーの保護の目的でも誰にも知られずにやりやすいと思います。
など、申し込み手続きの利便性の高さを支持する評判が多い。
続いて、原則、電話での在籍確認がない点をメリットに感じている声も目立つ。例として、
原則在籍確認が必要ないですし、更には郵送物も届かなかったので、周りにバレたくない場合には特におすすめです。
WEB完結で申し込みをすることで職場へので在籍確認を省くことができるところがおすすめです。WEB完結であれば在籍確認は書類で行われるので、在籍確認で職場に電話がかかってくるのが嫌なので、これはとてもおすすめできます。
などの評判が見られた。
SMBCモビットの悪い評判
SMBCモビットでは良い口コミが大半だが、一部では以下のような悪い評判がある。
- 審査が厳しい
- 申込手続きの難しさ
- 時間がかかるケースがある
まず、審査が厳しい点だ。例えば、
正直、三井銀行グループなので審査が受かるか心配でした。また、融資金額も高いと利子が不安な事もあります。
他社に比べると審査が少し厳しい気もするが、よくCMでも見かけるし、三井住友銀行関係を持ってる人は他社よりもおすすめです。
など、審査の厳しさに不満を感じている利用者がいるとわかる。
次に、一部の利用者の中には、申込手続きが難しいと感じている方がいる。アンケートでは、
申込手続きが難しく感じました。必要書類が多かったですし、専門用語も多くて理解するのが大変でした。特に、金利の種類や返済方法を選ぶのが迷いました。
審査が終わるまで、約1時間ほどかかりました。その後の手続きも時間がかかり、少し面倒な感覚から難しく感じました。
と、専門用語や申込手続きに難しさを感じた方の意見が見られた。
さらに、利用者の中には借入までに時間がかかる点に不満を感じている方がいた。例として、
かなり時間がかかりました。特に審査だけで4日かかって、最低でも2週間かかりました。 電話で催促もしましたが駄目でした。
1週間ほどだったと思う。
などの評判だ。
ただし、アンケート結果では
公式サイトを見ると、受付から最短で3分で振り込みになっていたので、申し込みしてから1時間後に確認したら振り込みが入っていました。
30分ほどで借入できました。
など即日借入できた口コミが多い。
最短15分で借入可能だが、審査状況によっては時間がかかるケースがある点を押さえておこう。
こんな人にはSMBCモビットがおすすめ
SMBCモビットは、最短即日で借入したい方におすすめである。実際、SMBCモビットは申し込みから借入まで最短15分で完了する。
来店不要でWEB完結で借入したい方にもおすすめだ。WEB完結なら、PCまたはスマホから申し込める。
本人確認書類の提出や契約手続きもスマホで完結するため、店舗に出向く必要はない。
確かに、一部のアンケート結果では「申込手続きが難しい」との声がある。
しかし、SMBCモビットでは、電話やローン契約機でオペレーターの説明を受けながら申し込めるため心配ないだろう。
さらに、電話での在籍確認が原因で、周囲に借入の事実がバレたくない方にもおすすめである。
SMBCモビットでは、WEB完結の申し込みで原則、勤務先への電話での在籍確認を行なっていない。さらに、ローンカードや郵送物が届く心配もないため安心だ。
「SMBCモビットはやばい」は間違い！SMBCモビットのメリットとは
ここからは、SMBCモビットのメリットを解説する。
他の消費者金融（アコム、アイフルなど）と比較したSMBCモビットのメリット
他社カードローンサービスと比べて、SMBCモビットにはどのようなメリットがあるか、比較表を見てみよう。
| カードローン名 | 借入までの最短時間 | 審査対応時間 | 在籍確認の有無 |
|---|---|---|---|
| SMBCモビット | 最短15分 | 9時〜21時（WEB申し込みの場合：24時間） | 原則、電話での在籍確認はなし |
| アコム | 最短20分 | インターネット：24時間365日 自動契約機：9時〜21時 電話：24時間365日 | 原則、電話での在籍確認はなし |
| アイフル | 最短18分 | 9時〜21時（土日祝日を含む） | 原則、電話での在籍確認はなし |
出典：アコム「新規契約者数No.1」
出典：LOANmyac「最短即日ですぐ借りれるスピードキャッシングの利用方法や必要書類を解説！最短借入のポイントも紹介」
出典：LOANmyac「在籍確認の電話は勤務先にかかってくる？アコムは原則として電話での在籍確認なしってほんと？」
出典：アイフル「即日融資でのお借入れ」
出典：アイフル「即日融資とは？カードローンの審査や借入れが翌日以降になるケースに関しても解説」
出典：アイフル「消費者金融から電話連絡がくる理由とは？在籍確認なしのカードローンを紹介」
まず、SMBCモビットのメリットは、最短15分で借入できる点である。
次にアコム同様、24時間いつでも手続き可能な点もメリットだ。ただし、WEB申し込みの場合に限るため注意しよう。
さらにWEB完結で申し込んだ場合、原則、電話での在籍確認は行われない点もメリットといえる。ローンカードの発行や、郵送物が届かない配慮がされているため安心だ。
SMBCモビットの上手な活用法
まず、SMBCモビットで借入する場合、WEB申し込みの利用がおすすめである。24時間いつでも申込可能だ。
次に、本人確認や必要書類の提出の際は、SMBCモビット公式スマホアプリを利用すると良い。スマホから簡単に本人確認や必要書類を提出できる。郵送などの手間がかからず便利だ。
続いて、WEB完結での契約後は、ローンカードが不要で借入や返済を行える。
借入したいときは、24時間いつでも手数料は0円で借入可能だ。さらに最短3分で借入金額が口座に振り込まれる。
他にも、ちなみに、借入可能額や次回の返済日、支払い金額などはスマホアプリから確認できる。
SMBCモビットの借入で人生終わりにならないための注意点
SMBCモビットの借入で、人生終わりにならないための注意点を解説する。
借りる金額を慎重に設定する
SMBCモビットの借入で人生終わりにならないために、借入希望額は慎重に設定しよう。
例えば、クレジットカードや日常生活での支払いに、悪影響が出ない借入希望額を設定するのが重要だ。
収入や支払い能力、予期せぬ出費などを考慮したうえで借入希望額を設定すると良い。
あらかじめ申込前に、SMBCモビットの公式サイトで毎月の返済額をシミュレーションしておこう。
返済が滞らないよう注意する
支払期日を過ぎた場合、SMBCモビットでは利用残高に対し年率20.0%の遅延損害金が発生するため注意しよう。
仮に返済が滞りそうな場合、すぐにSMBCモビットへ連絡しよう。返済の意思があると伝えるのが肝心だ。
ちなみにSMBCモビットへの連絡は、電話またはスマホアプリから行える。スマホアプリからSMBCモビットへ連絡する場合、支払い予定日を登録するだけで良い。
「SMBCモビットはやばい」は誤解！金融庁から認可を受けた消費者金融である
「SMBCモビットはやばい」「SMBCモビットで借りたら人生終わり」と言われる理由は、「消費者金融は危険」と誤解している方が一定数いることが原因の可能性が高い。
しかし、SMBCモビットは、金融庁の認可を受けた信頼できる消費者金融である。
SMBCモビットは、最短15分で借入可能だ。さらに、WEB完結の申し込みで原則、電話での在籍確認が実施されない点もメリットである。
実際、弊社が実施したSMBCモビットの利用者アンケートでは「審査のスピードが早い」「原則在籍確認が必要ない」「郵送物も届かなかった」など良い評判が多い。
以上、SMBCモビットがやばいと言われる理由や評判を紹介した。なお、SMBCモビットで借入する場合、返済可能な借入希望額を設定し支払いが滞らないように注意しよう。
SMBCモビットでは、PCやスマホから24時間いつでも申し込み可能だ。借入を検討している方は、申し込み手続きだけでも済ませておいてはどうだろうか。
SMBCモビットはやばいのかに関するQ＆A
