- 楽天銀行スーパーローンとその他カードローンの特徴や違いが知りたい
- 楽天銀行スーパーローンとその他カードローンはどれが自分に合っているか知りたい
- 楽天銀行スーパーローンとその他カードローンの評判が知りたい
カードローンはさまざまな金融機関が独自の条件で提供しているため、どれを選べば良いか迷ってしまう人も多いだろう。
自分に合ったカードローンを選ぶには、各社の違いを理解しておく必要がある。
本記事では、楽天銀行スーパーローンと6社の銀行カードローン（セブン銀行・auじぶん銀行・オリックス銀行・住信SBIネット銀行・イオン銀行・PayPay銀行）を徹底比較する。
楽天銀行スーパーローンの借入・返済方法や金利設定、各種優遇制度や利用者の評判まで、選ぶ際に重要となるポイントを詳しく解説していく。
カードローンの利用を検討している人は、本記事を参考に自身の状況やニーズに合ったサービスを選んでほしい。
楽天銀行スーパーローンとセブン銀行カードローンを比較
ここでは、銀行カードローンの代表格である楽天銀行スーパーローンと、コンビニATMの利便性を活かしたセブン銀行カードローンの特徴を比較する。
楽天銀行スーパーローンの特徴
楽天銀行スーパーローンは、金利が年1.9%〜14.5%と比較的低めで、最大借入限度額は800万円に設定されている。
インターネットでの手続きを基本とし、24時間365日のWeb取引に対応。楽天銀行口座との連携で、即時振込も可能だ。
全国約10万台の提携ATMで手数料無料で利用でき、返済日も1日・12日・20日・27日（楽天銀行口座の場合）から選択できる柔軟性が特徴だ。
楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット
楽天銀行スーパーローンのメリットは以下のとおり。
- 楽天会員ランクによる審査優遇あり
- 提携ATMの手数料が無料
- 楽天ポイントサービスあり
- 条件によっては即日融資も可能
- 返済日の選択肢が豊富
- 専業主婦でも申し込み可能
さらに、楽天銀行アプリを利用することで、残高確認や返済手続きもスムーズに完了。ハッピープログラムによる会員ステージアップなど、楽天ならではの特典も魅力だ。
一方、以下のようなデメリットもある。
- 電話による在籍確認が必須
- 郵送物が送られてくる
- 無利息期間サービスなし
楽天銀行スーパーローンは、プライバシーへの配慮はあるものの、基本的に電話での在籍確認があることに注意が必要だ。
また、カードレス契約には対応しておらず、申込後にカードが郵送される。
セブン銀行カードローンの特徴
セブン銀行カードローンは、スマートフォンでの手続きに特化した、利便性の高いカードローンだ。
最大の特徴は、申込みから契約までをアプリで完結できる点にある。
Myセブン銀行アプリを使えば、最短翌日からの借入が可能で、キャッシュカードが届く前からATMでの取引できる。
全国のセブン-イレブンに設置されたATMで、原則24時間借入可能。借入・返済手数料は無料で、ダイレクトバンキングサービスも利用できる。
金利は利用限度額に応じて12.0%〜15.0%に設定され、返済は毎月の約定返済に加えて随時の任意返済も可能となっている。
セブン銀行カードローンのメリット・デメリット
セブン銀行カードローンのメリットは以下のとおり。
- アプリで申込みから契約まで完結
- 最短翌日で借入できる
- セブン銀行ATMで24時間365日取引可能
- ATMでの借入・返済手数料が無料
- キャッシュカード到着前からアプリで取引可能
利用限度額は10万円〜300万円まで段階的に設定され、金利も限度額に応じて12.0%〜15.0%と比較的低めに抑えられている。
また、返済は毎月27日の自動引落に加え、随時返済も可能な柔軟性がある。
一方、以下のようなデメリットもある
- セブン銀行口座の開設が必須
- 即日融資には非対応
- セブン銀行ATM以外では利用不可
- 無利息サービスなし
- 初期の限度額は50万円まで
- 増額申込みは6ヶ月以上の取引実績が必要
このように、即日での資金ニーズや、高額な借入を検討する場合は、他のカードローンも検討する必要があるだろう。
楽天銀行スーパーローンとセブン銀行カードローンの違い
楽天銀行スーパーローンとセブン銀行カードローンの違いは以下のとおりだ。
| 楽天銀行スーパーローン | セブン銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 申込条件 | 以下のすべての条件を満たす人 ①満年齢20歳以上62歳以下（※1） ②日本国内に居住している人 (外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です | 次の条件をすべて満たす人 ・セブン銀行口座を持っている（個人） ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 ・一定の審査基準を満たしセブン銀行指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる人 ・外国籍の方は永住者であること ※利用限度額の増額の申込みは、初回借入れから約6ヶ月以上経過の契約中の人に限る |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は不可） | 自由（事業性資金は不可） |
| 借入限度額 | 800万円（10万円単位） ※審査の結果、減額される場合もあり ※専業主婦の利用限度額は50万円 | 10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円 ※利用限度額は、審査のうえ決定 |
| 借入利率（年利） | 800万円：1.9％～4.5％ 600万円～800万円：2.0％～7.8％ 500万円～600万円：2.5％～7.8％ 350万円～500万円：2.9％～8.9％ 300万円～350万円：2.9％～12.5％ 200万円～300万円：3.9％～14.5％ 100万円～200万円：6.6％～14.5％ 10万円～100万円：14.5％ | 10万円・30万円・50万円： 年15.0％ 70万円・100万円：年14.0％ 150万円・200万円：年13.0％ 250万円・300万円：年12.0％ |
| 借入方法 | Web スマホ 電話 提携ATM | セブン銀行ATM ダイレクトバンキングサービス |
| 利息支払い方法 | 残高スライドリボルビング返済方式 | 元加方式 利息を月々の返済日（約定返済日）に借入残高に組入れ |
| 月々の返済日 （約定返済日） | 1日・12日・20日・27日（楽天銀行口座の場合） | 毎月27日 |
| 月々の返済額 | 10万円以内：2,000円 10万円～30万円以内：5,000円 30万円～50万円以内：10,000円 50万円～100万円以内：15,000円 100万円～150万円以内：20,000円 150万円～200万円以内：30,000円 200万円～250万円以内：35,000円 250万円～350万円以内：40,000円 350万円～400万円以内：45,000円 | 10万円以下：2,000円 10万円～20万円以下：4,000円 20万円～40万円以下：6,000円 40万円～60万円以下：8,000円 60万円～80万円以下：10,000円 80万円～100万円以下 ：15,000円 100万円～150万円以下：20,000円 150万円～200万円以下：25,000円 200万円：35,000円 |
| 遅延損害金 | 残元金債務全額に対し、年19.9％の割合により、1年を365 日とする日割計算によって算出された金額（約定返済日の翌日から計算） | 不要 |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
| 手数料 | ATMでの「借入れ」の都度、借入金額に応じた以下のATM利用手数料がかかる。 借入金額1万円以下：110円（税込） 借入金額1万円～：220円（税込） ※一部のATMでは無料 | 無料 |
| 発行カード | 楽天銀行スーパーローンカードを発行 | キャッシュカード |
楽天銀行スーパーローンの評判
ここでは、当社で募集した楽天銀行スーパーローンの良い評判・悪い評判をそれぞれ紹介する。
良い評判
30代女性金利が低いため、大きな額を借り入れしたいときに向いていると思う。また、他社から安い金利で借り換えしたい人にもおすすめ。
30代男性楽天の会員であればおすすめできると思います。理由は、会員になっていることでランクが相手側に伝わるので審査なんかが早くなると聞きました。
50代男性楽天経済圏の方だったら審査がより通りやすいし、ポイントも貯められるので、楽天経済圏の方にはお勧めできます。
悪い評判
40代男性ローン申込時に会社に在籍確認の電話がかかってこないか心配だった。
40代男性月々の返済金額は少なく、生活の負担にならないが、返済期間が長くなり、利息の金額が大きくなること。
セブン銀行カードローンの評判
次に、当社で募集したセブン銀行カードローンの良い評判・悪い評判を紹介する。
良い評判
20代男性借り入れまでのスピードのはやさ、返済のしやすさを特に実感しました。 わからないことの質問に対するオペレーターの対応も親切で、カードローンにたいする認識がかわりました。 使い方さえまちがわなければ安全性からもおススメできます。 返済金額も無理のない設定で、無理なく返済できるので、生活にも影響しないのがよかったです。
20代男性銀行系なので審査長いのかなと思ったんですが凄く早かったです。１時間くらいだったかな。金利は思ったよりも高かったけど返済してみるとそうでもないです。在籍確認凄く不安だったんですが凄く配慮してくれました。
40代女性セブンイレブンで借り入れることができるので、他の消費者金融のATMを利用するよりも、人の目が気にならない。
悪い評判
20代男性銀行のローンなので審査はしっかり、といった感じで３営業日ぐらいかかりました。スピードなら消費者金融にはかなわないかな。
20代男性セブン銀行に申し込みました。とにかく審査が早く約1時間前後で借り入れができました。ただ、セブン銀行の口座がないと利用できませんし、近くにセブンイレブンがないと不便かもしれません。 ただネットから申し込みできるのでとにかく利便性は高いと思います。
楽天銀行スーパーローンはこんな人におすすめ
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員やポイント重視の人、比較的大きな借入を考えている人におすすめだ。
最大800万円まで借入可能で、借入額が多いほど金利が低くなる仕組みは、借り換えを検討している人にも適している。
評判からは、楽天経済圏を利用している人は審査が通りやすく、ポイントも貯まる点が評価されている。
また、返済日を4つの日程から選べる柔軟性も魅力だ。専業主婦でも50万円まで利用できるのも特徴的である。
ただし、ATM利用時の手数料や、返済期間が長期化する可能性には注意が必要だ。計画的な返済を心がけ、手数料負担を考慮できる人に向いているだろう。
セブン銀行カードローンはこんな人におすすめ
セブン銀行カードローンは、セブン-イレブンをよく利用する人や、手軽な借入・返済を重視する人におすすめだ。
ATMでの取引手数料が無料で、24時間利用可能な点は、急な資金ニーズがある人に適している。
評判では、審査の早さと返済のしやすさが高く評価されている。とくに人目を気にせず利用できる点や、オペレーターの丁寧な対応も好評だ。
70歳未満まで申し込める年齢設定も、幅広い層に対応している。
ただし、セブン銀行口座が必要なことや、近くにセブン-イレブンがない場合の不便さには注意が必要だ。
楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンを比較
ここでは、楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンを比較する。両社とも最大800万円までの借入が可能で、金利も借入額に応じて設定される仕組みだ。
オリックス銀行カードローンの特徴
オリックス銀行カードローンの特徴は、年1.7%〜14.8%という低金利設定と、最高800万円までの借入限度額だ。申込みから利用まですべてWEBで完結できる。
利便性も高く、全国10万台以上の提携ATMが利用可能で、手数料は0円。月々の返済額は借入残高10万円以下なら3,000円からと、無理のない設定となっている。
また、契約日翌日から30日間の無利息サービスや、追加コストなしでガン保障特約付きプラン「Bright」への加入も可能だ。
このプランでは、死亡・高度障害時やガン診断確定時の借入残高が0円となる保障が付く。
オリックス銀行カードローンのメリット・デメリット
オリックス銀行カードローンのメリットは以下のとおり。
- 金利が年1.7%～14.8%と低め
- 最高限度額800万円
- 口座開設不要で申込可能
- 提携ATMの手数料無料
- 初回30日間の無利息サービスあり
- 即時振込対応（PayPay銀行口座利用時）
- ガン保障特約付きプランあり
とくにPayPay銀行口座との連携では、24時間365日の即時振込に対応。また、コンビニATMや主要銀行ATMでの手数料無料サービスにより、利便性の高い取引が可能だ。
一方、以下のようなデメリットもある。
- 即日融資はできない
- カード到着まで利用を開始できない
- 土日祝日は審査なし
オリックス銀行カードローンは、申込から融資まで数日程度かかる場合が多いため、急ぎの場合は他のカードローンを検討した方が良いだろう。
楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンの違い
楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンの違いは以下のとおりだ。
| 楽天銀行スーパーローン | オリックス銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 申込条件 | 以下のすべての条件を満たす人 ①満年齢20歳以上62歳以下（※1） ②日本国内に居住している人 (外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です | ・毎月安定した収入がある ・申込時の年齢が満20歳以上69歳未満 ・日本国内に在住（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方） |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は不可） | 原則自由（事業性資金は不可） |
| 借入限度額 | 800万円（10万円単位） ※審査の結果、減額される場合もあり ※専業主婦の利用限度額は50万円 | 800万円（10万円単位） |
| 借入利率（年利） | 800万円：1.9％～4.5％ 600万円～800万円：2.0％～7.8％ 500万円～600万円：2.5％～7.8％ 350万円～500万円：2.9％～8.9％ 300万円～350万円：2.9％～12.5％ 200万円～300万円：3.9％～14.5％ 100万円～200万円：6.6％～14.5％ 10万円～100万円：14.5％ | 800万円コース：1.7％～4.8％ 700万・600万円コース：3.5％～5.8％ 500万・400万円コース：4.5％～8.8％ 300万・200万円コース：5.0％～12.8％ 150万・100万円コース：6.0％～14.8％ 100万円未満コース：12.0％～14.8％ |
| 借入方法 | Web スマホ 電話 提携ATM | PC スマホ 電話 提携ATM |
| 利息支払い方法 | 残高スライドリボルビング返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
| 月々の返済日 （約定返済日） | 1日・12日・20日・27日（楽天銀行口座の場合） | 毎月10日・月末日 |
| 月々の返済額 | 10万円以内：2,000円 10万円～30万円以内：5,000円 30万円～50万円以内：10,000円 50万円～100万円以内：15,000円 100万円～150万円以内：20,000円 150万円～200万円以内：30,000円 200万円～250万円以内：35,000円 250万円～350万円以内：40,000円 350万円～400万円以内：45,000円 | 10万円以下：3,000円 10万円～30万円以下：6,000円 30万円～50万円以下：9,000円 50万円～100万円以下 ：15,000円 100万円～150万円以下：20,000円 150万円～200万円以下：25,000円 200万円～250万円以下：30,000円 250万円～300万円以下：35,000円 300万円～400万円以下：40,000円 400万円～500万円以下：50,000円 500万円～600万円以下：60,000円 600万円～：70,000円 |
| 遅延損害金 | 残元金債務全額に対し、年19.9％の割合により、1年を365 日とする日割計算によって算出された金額（約定返済日の翌日から計算） | 借入残高に対し借入利率＋2.1％（年率） |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
| 手数料 | ATMでの「借入れ」の都度、借入金額に応じた以下のATM利用手数料がかかる。 借入金額1万円以下：110円（税込） 借入金額1万円～：220円（税込） ※一部のATMでは無料 | 不要 |
| 発行カード | 楽天銀行スーパーローンカードを発行 | オリックス銀行のローンカード |
オリックス銀行カードローンの評判
ここでは、当社で募集したオリックス銀行カードローンの良い評判・悪い評判を紹介する。
良い評判
30代女性銀行系のカードローンにしては珍しく無利息期間が設けられているため、短期で完済ができそうなときや、金利が低いため、少しまとまったお金が必要となったときにおすすめ。
30代男性少額の借り入れだと金利が低くありませんが、100万円の借り入れだと金利が安いので、まとまったお金が必要な時に良い。
70代女性なるべく金利を抑えつつ、ATMでの取引で手数料を無料にしたいという人におすすめだと思います。銀行系なので安心して利用できます。
悪い評判
40代男性長く利用してきたが、金利はずっと変わらず、高いと感じている。まとまったお金ができた時に、まとめて返したい。
オリックス銀行カードローンはこんな人におすすめ
オリックス銀行カードローンは、まとまった額の借入を検討している人や、手数料を抑えたい人におすすめだ。
最大800万円まで借りられ、借入額が多いほど金利が低くなる仕組みは、大型の借り換えを考えている人にも適している。
評判からは、銀行系ならではの安心感と、ATM手数料無料の利便性が高く評価されている。
また、契約日翌日から30日間の無利息サービスがあり、短期での返済を予定している人にもメリットがある。
返済日は毎月10日と月末日から選べ、返済額も3,000円から設定可能だ。ただし、100万円未満の少額借入では金利が比較的高めとなる点には注意が必要である。
楽天銀行スーパーローンと住信SBIネット銀行カードローンを比較
ネット銀行のカードローンは、店舗運営コストの削減により、比較的低金利で借入できるのが特徴だ。
ここでは、楽天銀行スーパーローンと住信SBIネット銀行カードローンを比較する。
住信SBIネット銀行カードローンの特徴
住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではの低金利設定が特徴だ。
金利は年1.89%〜14.79%で、SBI証券口座を保有していれば、基準金利から年0.5%の優遇が受けられる。
入会金・年会費は0円で、借入・返済時の手数料も無料となっている。
申込みから返済まですべてスマホで完結でき、24時間365日WEBでの手続きが可能だ。
専用カードの発行はなく、キャッシュカードにカードローン機能が付帯される仕組みで、利用履歴を周囲に知られる心配もない。
借入・返済は全国のコンビニATMで24時間可能で、月々の返済額は借入残高10万円以下なら2,000円からと、無理のない設定となっている。
住信SBIネット銀行カードローンのメリット・デメリット
住信SBIネット銀行カードローンのメリットは、以下のとおりだ。
- 金利が年1.89%～14.79%と低め
- 入会金・年会費無料
- 借入・返済手数料無料
- SBI証券口座保有で金利優遇
- 24時間365日のWeb取引
- 明細やローンカードの発行なし
金利は低めに設定されているが、さらにSBI証券口座を保有している場合は、年0.5%の金利優遇がある。
一方、以下のようなデメリットもある。
- 融資までに時間がかかる場合がある
- 住信SBIネット銀行口座が必要
- 土日祝日は審査なし
利用条件
- 安定した収入がある
- Web取引が可能
- 銀行の審査基準を満たす
- 住信SBIネット銀行口座開設
独自のスマプロランク制度により、ATM手数料の無料回数が変動する点も特徴的。ランクに応じて毎月2回〜20回までの無料取引が可能だ。
ただし、即日融資への対応は難しく、急ぎの資金ニーズには向かない可能性がある。
楽天銀行スーパーローンと住信SBIネット銀行カードローンの違い
| 楽天銀行スーパーローン | 住信SBIネット銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 申込条件 | 以下のすべての条件を満たす人 ①満年齢20歳以上62歳以下（※1） ②日本国内に居住している人 (外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です | 以下の条件をすべて満たす人 申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下安定継続した収入がある外国籍の場合、永住者である保証会社の保証を受けられる住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有（同氏申し込み可能） |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は不可） | 原則自由（事業性資金は不可） |
| 借入限度額 | 800万円（10万円単位） ※審査の結果、減額される場合もあり ※専業主婦の利用限度額は50万円 | 10～1,000万円（10万円単位） |
| 借入利率（年利） | 800万円：1.9％～4.5％ 600万円～800万円：2.0％～7.8％ 500万円～600万円：2.5％～7.8％ 350万円～500万円：2.9％～8.9％ 300万円～350万円：2.9％～12.5％ 200万円～300万円：3.9％～14.5％ 100万円～200万円：6.6％～14.5％ 10万円～100万円：14.5％ | 910万円～1,000万円：2.49% 710万円～900万円：2.99% 610万円～700万円：4.49％ 510万円～600万円：5.49％ 410万円～500万円：6.49％ 310万円～400万円：7.49％ 210万円～300万円：8.99% 110万円～200万円：11.99% 10万円～100万円：14.79％ |
| 借入方法 | Web スマホ 電話 提携ATM | ・Web・スマホ・スマホアプリ・提携ATM |
| 利息支払い方法 | 残高スライドリボルビング返済方式 | 残高スライドリボルビング返済方式 |
| 月々の返済日 （約定返済日） | 1日・12日・20日・27日（楽天銀行口座の場合） | 毎月5日 |
| 月々の返済額 | 10万円以内：2,000円 10万円～30万円以内：5,000円 30万円～50万円以内：10,000円 50万円～100万円以内：15,000円 100万円～150万円以内：20,000円 150万円～200万円以内：30,000円 200万円～250万円以内：35,000円 250万円～350万円以内：40,000円 350万円～400万円以内：45,000円 | 10万円以下：2,000円 10万円～20万円以下：4,000円 20万円～40万円以下：6,000円 40万円～60万円以下 ：8,000円 60万円～80万円以下：11,000円 80万円～100万円以下：15,000円 100万円～150万円以下：20,000円 300万円～400万円以下：30,000円 400万円～500万円以下：40,000円 500万円～600万円以下：50,000円 600万円～700万円以下：60,000円 700万円～800万円以下：70,000円 800万円～900万円以下：75,000円 900万円～：80,000円 |
| 遅延損害金 | 残元金債務全額に対し、年19.9％の割合により、1年を365 日とする日割計算によって算出された金額（約定返済日の翌日から計算） | 延滞時の借入残高×（年利20%以下）×（延滞日数÷365） |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
| 手数料 | ATMでの「借入れ」の都度、借入金額に応じた以下のATM利用手数料がかかる。 借入金額1万円以下：110円（税込） 借入金額1万円～：220円（税込） ※一部のATMでは無料 | 不要 |
| 発行カード | 楽天銀行スーパーローンカードを発行 | キャッシュカードを使用するため、ローン専用カードの発行なし |
住信SBIネット銀行カードローンの評判
ここでは、当社で募集した住信SBIネット銀行カードローンの良い評判・悪い評判を紹介する。
良い評判
30代男性急なお金が必要になった際に、住信SBIネット銀行はスマホアプリだけで手続きが完了するので、急ぎの人におすすめ。
30代女性証券口座や銀行口座があり、スマホアプリで決済完結したい場合。とにかく迅速に入金してもらえるので急いでいる場合もおすすめ。
30代男性金利が低く、審査のスピードも早い。また、電話にて相談すると親身になって相談を聞いてくれる。他社と比べて審査もゆるい気がする。
悪い評判
30代男性住信SBIネット銀行の口座を持っていないとカードローンを持っていないと契約が出来ないため、既に口座を持っている人におすすめです。
30代女性電話での在籍確認があったり、住信SBIネット銀行の口座を開設しなければいけないという手間は掛かるものの、キャッシュカードで借り入れができるため、家族に借り入れがバレたくない場合にはおすすめだと思う。
住信SBIネット銀行カードローンはこんな人におすすめ
住信SBIネット銀行カードローンは、スマホでの手続きを重視する人や、高額の借入を検討している人におすすめだ。
最大1,000万円まで借入可能で、SBI証券口座を保有していれば金利優遇も受けられる。
評判からは、スマホアプリだけで完結する手軽さと、迅速な入金対応が高く評価されている。
また、ATMの手数料が無料で、専用カードの発行もないため、利用を周囲に知られたくない人にも適している。
返済額も借入残高10万円以下なら2,000円からと、無理のない設定だ。
ただし、住信SBIネット銀行の口座開設が必要なことや、電話での在籍確認がある点は注意が必要である。
楽天銀行スーパーローンとイオン銀行カードローンを比較
ここでは、楽天銀行スーパーローンとイオン銀行カードローンを比較する。両社とも専業主婦も申し込み可能な点が特徴だ。
イオン銀行カードローンの特徴
イオン銀行カードローンは、小口の借入でも利用しやすく、パートやアルバイトはもちろん、専業主婦も申し込み可能な点が特徴だ。
年会費・入会金は無料で、コンビニATMの利用手数料も0円。借入は1,000円から可能で、返済も同様に1,000円からと、少額での利用にも対応している。
また、返済方法は提携ATMでの返済、他金融機関の口座引き落とし、イオン銀行口座からの引き落としと、複数の選択肢がある。
利便性も高く、全国の提携コンビニATMや銀行ATMで借入・返済が可能だ。
イオン銀行の普通預金口座を持っている場合は、審査完了後、ローンカード受け取り前でも振込融資を利用できる。
イオン銀行カードローンのメリット・デメリット
イオン銀行カードローンのメリットは以下のとおりだ。
- 金利が年3.8%～13.8%と低め
- 最大借入限度額800万円
- コンビニATM手数料無料
- 返済額は1,000円から
- 口座開設不要
借入・返済は提携ATMで手数料無料、イオン銀行口座保有者は審査完了後の振込融資も可能だ。
一方、以下のようなデメリットもある。
- 学生は申込み不可
- 審査結果は1日～5日程度かかる
- カード受取りに1週間程度必要
メガバンクと比較しても遜色のない融資限度額と低金利設定が魅力だが、カード受取りまでに時間がかかる点は注意が必要だ。
楽天銀行スーパーローンとイオン銀行カードローンの違い
楽天銀行スーパーローンとイオン銀行カードローンの違いは、以下のとおりだ。
| 楽天銀行スーパーローン | イオン銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 申込条件 | 以下のすべての条件を満たす人 ①満年齢20歳以上62歳以下（※1） ②日本国内に居住している人 (外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です | 以下のすべての条件を満たす人 日本国内に居住外国籍の方は永住許可を受けている契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満本人に安定かつ継続した収入が見込める ※パート・アルバイト・自営業者・専業主婦（夫）も申し込み可能 ※学生は不可 |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は不可） | 原則自由（事業性資金は不可） |
| 借入限度額 | 800万円（10万円単位） ※審査の結果、減額される場合もあり ※専業主婦の利用限度額は50万円 | 10万円～800万円（10万円単位） |
| 借入利率（年利） | 800万円：1.9％～4.5％ 600万円～800万円：2.0％～7.8％ 500万円～600万円：2.5％～7.8％ 350万円～500万円：2.9％～8.9％ 300万円～350万円：2.9％～12.5％ 200万円～300万円：3.9％～14.5％ 100万円～200万円：6.6％～14.5％ 10万円～100万円：14.5％ | 800万円：3.8％ 600万円～790万円：3.8％～5.8％ 500万円～590万円：3.8％～7.8％ 400万円～490万円：3.8％～8.8％3 00万円～390万円：4.8％～8.8％ 200万円～290万円：5.8％～11.8％ 100万円～190万円：8.8％～13.8％ 10万円～90万円：11.8％～13.8% |
| 借入方法 | Web スマホ 電話 提携ATM | イオン銀行ATM 提携コンビニATM 提携金融機関のATM |
| 利息支払い方法 | 残高スライドリボルビング返済方式 | 残高スライド方式 |
| 月々の返済日 （約定返済日） | 1日・12日・20日・27日（楽天銀行口座の場合） | 毎月20日 |
| 月々の返済額 | 10万円以内：2,000円 10万円～30万円以内：5,000円 30万円～50万円以内：10,000円 50万円～100万円以内：15,000円 100万円～150万円以内：20,000円 150万円～200万円以内：30,000円 200万円～250万円以内：35,000円 250万円～350万円以内：40,000円 350万円～400万円以内：45,000円 | 3万円以下：1,000円 3万円～5万円以下：2,000円 5万円～10万円以下：3,000円 10万円～20万円以下：5,000円 20万円～50万円以下：10,000円 50万円～100万円以下 ：15,000円 100万円～150万円以下：25,000円 150万円～200万円以下：30,000円 200万円～300万円以下：35,000円 300万円～500万円以下：40,000円 500万円～600万円以下：50,000円 600万円～700万円以下：60,000円 700万円以上：70,000円 |
| 遅延損害金 | 残元金債務全額に対し、年19.9％の割合により、1年を365 日とする日割計算によって算出された金額（約定返済日の翌日から計算） | 損害金利率は年14.5%とし、1年を365日とする日割り計算とする |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
| 手数料 | ATMでの「借入れ」の都度、借入金額に応じた以下のATM利用手数料がかかる。 借入金額1万円以下：110円（税込） 借入金額1万円～：220円（税込） ※一部のATMでは無料 | 不要 |
| 発行カード | 楽天銀行スーパーローンカードを発行 | ローンカードを発行 |
イオン銀行カードローンの評判
ここでは、みん評に寄せられていたイオン銀行カードローンの良い評判・悪い評判を紹介する。
良い評判
何と言っても専業主婦も借りれるというところに魅力がありました。金利も低めだし、いいなと思いましたが、本当に専業主婦でも借りれるの？とやっぱり不安もありました。でも数日後には審査が通り、無事借りることができました。イオンのポイントも貯まるようなので、借りすぎには注意しますが、うまく利用すればポイントも貯めれそうだなと思っています。
出典：みん評「イオン銀行カードローンの口コミ・評判」
ネットバンクだからか、他より金利が低いのがいいですね。限度額も800万まであるし、いいカードローンだと思いました。イオン銀行ダイレクトじゃないと即日で借りれないのはちょっと面倒だなとも思いましたが、他の条件がまあまあいいので、ガマンできました。あんまりお金が必要になることは、今後ないほうがいいですが、また必要になってしまった際はここを利用しようと思います。
出典：みん評「イオン銀行カードローンの口コミ・評判」
悪い評判
カードローンの申し込みと同じタイミングでイオン銀行の口座も開設しないとダメなので、手続きは結構めんどくさかったですね。カードが届くのも遅いです。1ヶ月はかかったように記憶してます。でも、借りたり返したりは便利なので、カードが届いてからの不便は特にないです。
出典：みん評「イオン銀行カードローンの口コミ・評判」
イオン銀行カードローンはこんな人におすすめ
イオン銀行カードローンは、少額からの借入を考えている人や専業主婦におすすめだ。最低返済額は1,000円からと低めに設定されており、パート・アルバイト・自営業者も申し込み可能。
評判からは、専業主婦でも審査が通りやすい点や、イオンのポイントが貯まる特典が好評だ。
また、コンビニATMの手数料が無料で、最大800万円までの借入枠があるなど、利便性も高い。金利も3.8%〜13.8%と、比較的低めに設定されている。
ただし、申込みからカードの到着まで時間がかかる点には注意が必要だ。
総じて、計画的な借入を考えている人や、イオングループのサービスをよく利用する人に向いているカードローンといえるだろう。
楽天銀行スーパーローンとauじぶん銀行カードローンを比較
ここでは、楽天銀行スーパーローンとauじぶん銀行カードローンを比較する。両社とも最大800万円までの借入が可能で、スマホでの申込みに対応している。
auじぶん銀行カードローンの特徴
auじぶん銀行カードローンの金利は通常で年1.48%〜17.5%だが、au IDを持っている場合は最大年0.5%の金利優遇を受けられる。
また、借り換えコースなら年0.98%からと、さらに低金利での利用が可能だ。借入限度額は最大800万円で、申込みはネットで完結する。
利便性も高く、全国の提携ATMで手数料無料で利用可能。借入・返済は1,000円単位で、月々の返済額も1,000円からと、無理のない設定となっている。
同行の口座がなくても申し込めるため、新規利用者も手軽に始められる。
さらに、最短即日融資にも対応しており、4ステップの簡単な手続きで借入まで完了できる。auユーザーでなくてもau IDは取得可能で、金利優遇を受けられるのも魅力だ。
auじぶん銀行カードローンのメリット・デメリット
auじぶん銀行カードローンのメリットは、以下のとおり。
- au ID取得なら最大年0.5%金利優遇あり
- 最短即日融資可能
- 提携ATM手数料無料
- カードローンの借り換え可能
- 返済額は月1,000円から
借入・返済は全国のコンビニATMで対応し、手数料は無料。auじぶん銀行口座保有者は自動返済の設定も可能で、ローンカードでのATM返済にも対応している。
一方、以下のようなデメリットもある。
- au IDを持っていない場合は金利が高め
- 口座引き落としはauじぶん銀行口座のみ
- 在籍確認で勤務先に連絡あり
スマホでの完結型取引に対応し、借り換えニーズにも応える商品設計だが、金利面では他の銀行カードローンより高めの設定となっている点には注意が必要だ。
楽天銀行スーパーローンとauじぶん銀行カードローンの違い
| 楽天銀行スーパーローン | auじぶん銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 申込条件 | 以下のすべての条件を満たす人 ①満年齢20歳以上62歳以下（※1） ②日本国内に居住している人 (外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です | 以下の条件を満たす人 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満安定継続した収入がある （自営・パート・アルバイトを含む） 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる ※外国籍の方は永住許可を受けている場合に対象 |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は不可） | 原則自由（事業性資金は不可） |
| 借入限度額 | 800万円（10万円単位） ※審査の結果、減額される場合もあり ※専業主婦の利用限度額は50万円 | 【通常金利・カードローンau限定割 誰でもコース】 10万円以上800万円以内 （10万円単位） 【カードローンau限定割 借り換えコース】 100万円以上800万円以内（10万円単位） |
| 借入利率（年利） | 800万円：1.9％～4.5％ 600万円～800万円：2.0％～7.8％ 500万円～600万円：2.5％～7.8％ 350万円～500万円：2.9％～8.9％ 300万円～350万円：2.9％～12.5％ 200万円～300万円：3.9％～14.5％ 100万円～200万円：6.6％～14.5％ 10万円～100万円：14.5％ | 【通常金利】1.48％～17.5％ 【カードローンau限定割 誰でもコース】1.38％～17.4％ 【カードローンau限定割 借り換えコース】0.98％～12.5％ |
| 借入方法 | Web スマホ 電話 提携ATM | ATM 振込サービス |
| 利息支払い方法 | 残高スライドリボルビング返済方式 | ― |
| 月々の返済日 （約定返済日） | 1日・12日・20日・27日（楽天銀行口座の場合） | 期日指定返済（返済日を指定可能） 35日ごと返済 |
| 月々の返済額 | 10万円以内：2,000円 10万円～30万円以内：5,000円 30万円～50万円以内：10,000円 50万円～100万円以内：15,000円 100万円～150万円以内：20,000円 150万円～200万円以内：30,000円 200万円～250万円以内：35,000円 250万円～350万円以内：40,000円 350万円～400万円以内：45,000円 | 【借入利率9％以下】 10万円以下：1,000円 10万円超～20万円以下：2,000円 20万円超～30万円以下：3,000円 30万円超借入残高が10万円増すごとに：1,000円を追加 【借入利率13％以下】 10万円以下：1,500円 10万円超～20万円以下：3,000円 20万円超～30万円以下：4,500円 30万円超借入残高が10万円増すごとに：1,500円を追加 【借入利率13％超】 10万円以下：2,000円 10万円超～20万円以下：4,000円 20万円超～30万円以下：6,000円 30万円超借入残高が10万円増すごとに：2,000円を追加 |
| 遅延損害金 | 残元金債務全額に対し、年19.9％の割合により、1年を365 日とする日割計算によって算出された金額（約定返済日の翌日から計算） | 借入金額に対し、年18％の割合（保証会社の保証料を含む年率）の遅延損害金が発生 |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
| 手数料 | ATMでの「借入れ」の都度、借入金額に応じた以下のATM利用手数料がかかる。 借入金額1万円以下：110円（税込） 借入金額1万円～：220円（税込） ※一部のATMでは無料 | 不要 |
| 発行カード | 楽天銀行スーパーローンカードを発行 | ローンカード発行 |
auじぶん銀行カードローンの評判
ここでは、みん評に寄せられていたauじぶん銀行カードローンの評判・悪い評判を紹介する。
良い評判
申し込んで見ると審査もスムーズに進めてくれて、書類の送付もなかったので家族や友人に心配を与える事もありませんでした。月々の支払いも月数千円と無理せず払っていけています。お金がある時は返済額を多めに支払っていますがその分もしっかりカウントされていて安心です。
出典：みん評「じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の口コミ・評判」
他社より何社も借りているため多重債務扱いとなっており、銀行系は断られ続けていましたが、申し込み後に簡単な質問と在籍確認があっただけで審査通過の連絡が来ました。
支払い前にはメールでフォローが来ますので払い忘れはありません。コンビニATMで借入・返済をしますが、手数料は全て無料です。
変なローンに申し込むと、詐欺紛いのメール等が来ることがありますが、ここに申し込みした際には特に何もありませんでした。
出典：みん評「じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の口コミ・評判」
悪い評判
今回は、auユーザーに人気だというじぶん銀行カードローンを利用しました。使いやすいと言えば使いやすいんですけど、金利は標準なので聞いていたほどお得な感じはしなかったですね。とは言え、融資まで早かったのと、使えるATMは多くコンビニでも使うことが出来るので私は契約して良かったと思います。電話で問い合わせた時の対応も良かったです。しかし、もっと明確なサービスがあれば使い続けていきたいと思いますが、今後も利用するかと言われたら分かりません。とにかく、良くも悪くも普通のカードローンだと思いました。
出典：みん評「じぶん銀行カードローン「じぶんローン」の口コミ・評判」
auじぶん銀行カードローンはこんな人におすすめ
auじぶん銀行カードローンは、低金利での借入を希望する人や借り換えを検討している人におすすめだ。
とくにau IDを持っている人は金利優遇が受けられ、借り換えコースなら最低年0.98%という低金利で利用可能となっている。
評判からは、書類送付が不要で審査がスムーズな点や、コンビニATMでの手数料無料の利便性が高く評価されている。
また、返済日を指定できる柔軟性や、返済前のメールフォローなど、使いやすさも特徴だ。70歳未満まで申し込め、パート・アルバイト・自営業者も対象となる。
ただし、通常の金利は年17.5%までと幅があり、優遇を受けられない場合は標準的な金利設定となる点には注意が必要だ。
総じて、計画的な返済を考えている人や、auのサービスをよく利用する人に向いているカードローンといえるだろう。
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンを比較
ここでは、楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンを比較する。両社とも来店不要で申込みができ、主婦でも申し込み可能だ。
PayPay銀行カードローンの特徴
PayPay銀行カードローンの申込みは、スマホやパソコンから24時間可能で、最短3分で完了する。
本人確認書類もスマホでアップロードでき、最短60分で仮審査結果が通知される。初めての利用なら、借入日から30日間は何回借りても無利息だ。
金利は年1.59%〜18%で、とくに高額借入時は業界最低水準の金利が適用される。
返済は毎月1,000円からと少額で始められ、月々の負担を抑えられる。
また、全国の提携ATMで手数料無料で利用でき、Web・アプリでの借入時は普通預金口座に自動入金される仕組みだ。
さらに、新規契約者には利用限度額に応じて最大1,500円のプレゼントがあり、主婦やアルバイトの方も申込可能となっている。
PayPay銀行カードローンのメリット
PayPay銀行カードローンのメリットは以下のとおり。
- 申込みは最短3分で完了
- 初回借入から30日間無利息サービスあり
- 24時間スマホで手続き可能
- 返済は月1,000円から
- 主婦やアルバイトも申込可能
- 年会費・手数料無料
とくに新規利用者向けの30日間無利息サービスは、短期の資金ニーズに対応可能。また、PayPay銀行口座を持っていない場合でも、同時に口座開設ができる便利さがある。
一方、以下のようなデメリットもある。
- 在籍確認の電話あり
- 銀行系としては金利が高め
- PayPay銀行口座が必須
PayPay銀行カードローンを利用するためには口座開設が必要であり、その際に在籍確認の電話がある。
また、30日間の無利息サービスはあるものの、借入限度額が100万円以下の場合は金利18.0%と、銀行カードローンとしては高めの金利が適用されることにも注意が必要だ。
楽天銀行スーパーローンとPayPay銀行カードローンの違い
| 楽天銀行スーパーローン | PayPay銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 申込条件 | 以下のすべての条件を満たす人 ①満年齢20歳以上62歳以下（※1） ②日本国内に居住している人 (外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下 ※2 楽天銀行が認めた場合は不要です | 次の条件をすべて満たす人 ・申込時の年齢が20歳以上70歳未満 ・仕事をしていて安定した収入がある ・PayPay銀行に普通預金口座がある ・一定の審査基準を満たし、PayPay銀行の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる人 ※借り入れは満73歳となる誕生月の月末まで。以降、新たな借り入れはできない。 ※配偶者に安定した収入があれば申し込み可能。年金による一定の収入がある人も同様。 |
| 資金使途 | 原則自由（事業性資金は不可） | 原則自由（事業性資金は不可） |
| 借入限度額 | 800万円（10万円単位） ※審査の結果、減額される場合もあり ※専業主婦の利用限度額は50万円 | 1,000万円 |
| 借入利率（年利） | 800万円：1.9％～4.5％ 600万円～800万円：2.0％～7.8％ 500万円～600万円：2.5％～7.8％ 350万円～500万円：2.9％～8.9％ 300万円～350万円：2.9％～12.5％ 200万円～300万円：3.9％～14.5％ 100万円～200万円：6.6％～14.5％ 10万円～100万円：14.5％ | 1,000万円：1.59% 900万円～1,000万円未満： 3.0% 800万円～900万円未満：3.5% 700万円～800万円未満： 4.0% 600万円～700万円未満： 5.0% 500万円～600万円未満： 5.5% 400万円～500万円未満： 6.0% 300万円～400万円未満： 6.5% 250万円～300万円未満： 8.0% 200万円～250万円未満： 10.0% 150万円～200万円未満： 12.0% 100万円～150万円未満： 15.0% 100万円未満：18.0% |
| 借入方法 | Web スマホ 電話 提携ATM | PC スマホ ATM |
| 月々の返済日 （約定返済日） | 1日・12日・20日・27日（楽天銀行口座の場合） | 毎月1～28日、月末のいずれかから自身で設定 |
| 月々の返済額 | 10万円以内：2,000円 10万円～30万円以内：5,000円 30万円～50万円以内：10,000円 50万円～100万円以内：15,000円 100万円～150万円以内：20,000円 150万円～200万円以内：30,000円 200万円～250万円以内：35,000円 250万円～350万円以内：40,000円 350万円～400万円以内：45,000円 | 【ゆとりコース】 3万円以下：1,000円 3万円超10万円以下：2,000円 10万円超20万円以下：3,500円 20万円超：約定返済日前日の最終借入残高が10万円増えるごとに1,500円を追加 【標準A】【標準B】コースもあり |
| 遅延損害金 | 残元金債務全額に対し、年19.9％の割合により、1年を365 日とする日割計算によって算出された金額（約定返済日の翌日から計算） | 発生する |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
| 手数料 | ATMでの「借入れ」の都度、借入金額に応じた以下のATM利用手数料がかかる。 借入金額1万円以下：110円（税込） 借入金額1万円～：220円（税込） ※一部のATMでは無料 | 不要 |
| 発行カード | 楽天銀行スーパーローンカードを発行 | キャッシュカード発行 |
PayPay銀行カードローンの評判
ここでは、みん評に寄せられていたPayPay銀行カードローンの評判をいくつか紹介する。
良い評判
想像以上にスピーディーな対応に好感が持てました。元々、気になってはいましたが、金利を払うのがもったいないという気持ちがあったのも事実です。でも、今回まとまったお金が急に必要になってしまったこともあり、こちらのサービスを利用することに。正直なところ、ここまで簡単に手続きができるとは思ってもいませんでした。キャッシングサービスを受けるのにもかかわらず、来店や郵便物のやりとりもなくて済むという気軽さに大満足です。パソコン操作が苦手な私ですが、ストレスを感じることは最初から最後まで全くなく、思わず拍子抜けするぐらい楽々でした。
出典：みん評「PayPay銀行（旧：ジャパンネット銀行）カードローンの口コミ・評判
悪い評判
口座は以前に作っていたので、ネットから申込んで数日後には承認のメールが届き、すぐに借りることができました。急いでお金を用意する必要があったため、審査も簡単だったのが良かったです。
私の場合一時的な借り入れで、30日間の無利息キャンペーン内に返済できたため、特に不満もなく便利にローン利用ができました。しかし、キャンペーン期間終了後は金利18%がかかってしまいます。他のカードローンと比べると18%は少し高い設定だと思うので、返済に時間がかかる方にはあまりおすすめではないです。すぐに返済できる自信のある方には、特にデメリットもなく簡単に利用できるサービスだと感じました。
出典：みん評「PayPay銀行（旧：ジャパンネット銀行）カードローンの口コミ・評判
PayPay銀行カードローンはこんな人におすすめ
PayPay銀行カードローンは、高額の借入を検討している人や、柔軟な返済プランを求める人におすすめだ。
最大1,000万円まで借入可能で、とくに高額借入時は年1.59%からという低金利で利用できる。
また、返済日は1日から月末まで自由に設定でき、返済コースも選択可能だ。
評判からは、スピーディーな審査対応と、来店や郵便物不要の手軽さが高く評価されている。
73歳までという年齢上限や、配偶者の収入でも申込可能な点は、シニア層や専業主婦にもメリットとなる。ATM手数料が無料なのも特徴だ。
ただし、少額借入時は金利が最大18%と比較的高めになる点には注意が必要である。
総じて、長期的な資金計画がある人や、PayPay銀行の口座をすでに持っている人に向いているカードローンといえるだろう。
楽天銀行スーパーローンと他社を比較して検討してみよう
カードローンは各社で金利設定や借入限度額、返済方法に違いがあるため、自分のニーズに合った選択が重要だ。
主な特徴は以下のとおり。
- 楽天銀行カードローンは、会員ランクに応じた審査優遇
- セブン銀行カードローンは、24時間利用可能なATMの利便性
- auじぶん銀行カードローンは、au ID保有者向けの金利優遇
- オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きプラン
- 住信SBIネット銀行カードローンは、SBI証券との連携優遇
- イオン銀行カードローンは、少額からの利用のしやすさ
- PayPay銀行カードローンは、柔軟な返済設定
選ぶポイントは、借入予定額に応じた金利設定や返済方法の柔軟性、ATM手数料の有無、各種優遇制度の有無などだ。また、すでに利用している銀行やサービスとの連携も検討材料となる。
カードローンの利用を考えている人は、これらの特徴を比較検討し、自身の状況に最適なサービスを選択しよう。
計画的な返済を前提に、手数料や金利面でもっともメリットのある商品を見極めることが重要だ。
楽天銀行スーパーローンの比較に関するQ＆A
