- 楽天銀行スーパーローンの審査基準や審査の厳しさについて知りたい
- 楽天銀行スーパーローンの審査内容や審査の流れを把握したい
- 楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因を理解し、事前に対策をとりたい
楽天銀行スーパーローンでの借入を考えているものの「審査基準や審査の厳しさを知りたい」「審査内容や審査の流れを把握したい」「審査に落ちる原因を理解し、事前に対策をとりたい」と考えている方は多いのではないだろうか。
楽天銀行スーパーローンの審査通過率は公表されていない。しかし、審査は保証会社である楽天カード株式会社、もしくは三井住友カード株式会社で行われる。
本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準や厳しさ、流れを解説する。審査に落ちる原因も紹介するため、参考にしていただきたい。
楽天銀行スーパーローンの審査基準は緩い？厳しい？その真実とは
まず、楽天銀行スーパーローンの審査基準は厳しいか解説する。
銀行と消費者金融の審査通過しやすさの違い
まず銀行カードローンの場合、信用力を重視した審査をする傾向がある。
また、他社での借入や返済状況なども審査基準だ。安定収入があり、信用情報が良好な方向けといえるだろう。
一方、消費者金融カードローンは、比較的柔軟な審査基準が特徴だ。パートやアルバイトなど、雇用形態による制限も緩やかなケースが多い。
審査時間も比較的短く、最短30分や即日で借入できるケースもある。
いずれにせよ、借入希望額や金利、融資を受ける目的などに合わせて、最適な選択をしよう。
楽天銀行スーパーローンの審査通過率
楽天銀行スーパーローンの審査通過率は、公表されていない。
ただし、楽天銀行スーパーローンでは2つの保証会社による審査がある。いずれかに通過すれば利用できる仕組みのため、審査通過率が高まる可能性があるだろう。
なお、保証会社は楽天カード株式会社と、三井住友カード株式会社の2社だ。
ちなみに、審査基準を満たしていない場合、いずれの保証会社でも審査は厳しくなる。
楽天銀行スーパーローンの審査基準
楽天銀行スーパーローンの審査基準は、申込条件や属性、他社借入状況や遅延、楽天会員としての利用実績の3つがある。
まず、申込条件だが詳細は以下の通りだ。
| 条件・項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年齢 | 満20歳以上62歳以下（パートやアルバイト、専業主婦の場合、60歳以下） |
| 居住地 | 日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権もしくは特別永住権が必要） |
| 職業 | 毎月安定した収入がある方（パートやアルバイト、学生や専業主婦も可） |
| 保証 | 楽天カード株式会社あるいは、三井住友カード株式会社の保証を受けられる方（楽天銀行が認めた場合は不要） |
上記からわかる通り、年齢や職業、居住地に関する条件が重視される。特徴的なのは、正社員に限らずパートやアルバイト、専業主婦の方でも申し込める点だ。
次に、借入状況と返済履歴だが、金融事故の履歴などを重視する可能性が高い。長期延滞や強制解約、債務整理などの金融事故があると、審査通過が厳しくなる。
そして、楽天銀行スーパーローンでは、会員ランクに応じて審査が優遇される。ランクが決定される基準は、以下の通りだ。
| 会員ランク | 獲得ポイント条件 | 利用回数条件 |
|---|---|---|
| レギュラー | – | – |
| シルバー | 200ポイント以上／6ヵ月 | 2回以上 |
| ゴールド | 700ポイント以上／6ヵ月 | 7回以上 |
| プラチナ | 2,000ポイント以上／6ヵ月 | 15回以上 |
| ダイヤモンド | 4,000ポイント以上／6ヵ月 | 30回以上 |
なお、これらの条件をすべて満たしていても、必ず審査に通過できるとは限らない点を押さえておこう。
楽天銀行スーパーローンの審査の流れを解説
楽天銀行スーパーローンの審査の流れを解説する。
申し込みから審査完了までの流れ
楽天銀行スーパーローンの申し込みから契約まで、すべてネット上で手続きできる。来店や申込書の郵送は不要で、3つのステップで完結する。詳細は以下の通りだ。
結果は、最短当日〜2営業日で連絡
楽天銀行アプリで提出可能
提携ATM、WEB、電話で利用可能
まず、Webサイトでの申し込み完了後、契約内容を確認する。原則的に勤務先への電話での在籍確認が実施される点を押さえておこう。
なお、審査結果は最短当日〜2営業日でメールまたは電話で届く。
次に必要書類だが、借入希望額により必要な書類が異なる。借入希望額が50万円以下の場合、原則、収入証明書は不要だ。
50万円を超える場合、収入証明書が必要となる。審査結果によっては、50万円以下でも収入証明書が必要となるため注意しよう。
審査通過後にローンカードが発行され、提携ATMやWEB、電話での利用が可能となる。
なお、カード到着前でも申し込み時に振込融資希望金額を入力しておけば、融資を受けられる。
楽天銀行スーパーローンの審査にかかる時間と在籍確認の方法
楽天銀行スーパーローンの審査にかかる時間は、最短即日〜2営業日である。
ただし、審査状況によって異なるため注意しよう。特に、他社借入状況や金融事故などの経験があると、審査に時間を要するケースがある。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認は原則的に電話で実施される。なお、主婦の場合、勤務先への電話での在籍確認は行われない。
楽天銀行スーパーローンの審査の土日の受付状況
楽天銀行スーパーローンの審査は、土日祝日には実施されていない。そのため、週末や祝日をまたぐ申し込みの場合、審査結果が出るまでに数日程度の時間を要する。
例えば、金曜日の夜に申し込みを行った場合、審査開始は翌週の月曜日からとなる。申し込みが集中する時期や、確認事項が多い場合なども、通常よりも審査時間が長くなるだろう。
楽天銀行スーパーローンの審査時間はどのくらい？遅い時の対処法
楽天銀行スーパーローンの審査時間はどのくらいか、遅い時の対処法を見ていこう。
楽天銀行スーパーローンの審査時間の目安・審査状況の確認方法・審査結果の通知方法
審査時間は、最短当日〜2営業日が目安となっている。ただし、申込状況によって変動する可能性がある点に注意が必要だ。
審査結果は申込時に登録したアドレスに、メールで通知される。
メールアドレスの入力間違いがないよう、また迷惑メールフォルダに振り分けられないよう、申し込み前に確認しておこう。
審査完了後、契約内容を確認するために電話連絡も行われる。連絡はフリーダイヤル（0120-988-411）からかかってくるため、不在着信があった場合は要注意だ。
なお、審査の進捗状況が気になる場合は、問い合わせ窓口への確認も可能である。
楽天銀行スーパーローンで審査時間が長引くケース
まず、土日祝日をまたぐ申し込みや、繁忙期の申し込みがある。例えば、金曜日の夜に申し込んだ場合、審査開始は翌週の月曜日からとなるため審査が長引くだろう。
また、給料日前など申し込みが集中する時期も、審査完了までに通常以上の時間がかかる可能性が高い。
次に、他社での借入が多い方や、申込情報の確認に時間を要するケースがある。特に複数社での借入がある場合、返済状況などの確認が必要となり、審査が長引きやすい。
また、在籍確認の電話に出られないケースも、審査時間が長引く要因の一つである。
日中に連絡がつきにくい職種の方は、申し込み時に電話での在籍確認に対応できる時間帯を伝えておくと良いだろう。
さらに、必要書類の提出が遅れる場合も、審査時間が長引く原因の一つだ。
楽天銀行スーパーローンでは、借入希望額が50万円以上の場合、収入証明書の提出が必要となる点を押さえておこう。
楽天銀行スーパーローンの審査結果が遅い時の対処法
まず、メールの受信設定を確認しよう。審査結果は登録したメールアドレスに送信されるため、迷惑メールフォルダに振り分けられている可能性がある。
「@cc.rakuten-bank.co.jp」ドメインからのメールが正しく受信できる設定になっているか、確認すると良い。
また、在籍確認の電話に出られていない可能性も考えられる。もし着信履歴がある場合は、できるだけ早く問い合わせ窓口に連絡を入れるのが肝心だ。
審査を早くするためのコツ
まず、申し込みのタイミングが重要である。特に月曜から木曜の午前中に申し込むと、スピーディーに審査を進められるケースが多い。
平日の夕方以降は、勤務後の方の申し込みが増える可能性がある。
次に、複数社での借入れがある場合、可能であれば申し込み前に完済しておくと良い。他社借入状況などの照会にかかる審査時間を短縮できるだろう。
さらに、過去に金融事故情報がある方は、申し込みから5年間程度は期間を空けるのがおすすめだ。カードローンでの延滞などの事故情報は、信用機関情報で5年間記録が残る。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人の特徴
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人の特徴を解説する。
複数社のカードローンに申し込んだ
複数社への同時申し込みは、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる要因となる可能性がある。短期間に複数社へ申し込みを行うと、返済能力が低いと判断されかねない。
カードローンの申し込みは、1社ずつ期間を空けて行うのが良いだろう。仮に審査に落ちた場合でも、すぐ他社へ申し込むのではなく、落ちた理由を改善したうえで手続きするのが肝心だ。
収入が不安定と判断された
楽天銀行スーパーローンの審査では、安定した収入があるかも基準となる。安定的な収入は、返済能力がある証明として重要だ。
特に、フリーランスや自営業の場合は要注意である。収入の変動が大きい職種などは、収入が不安定と判断される可能性が高い。
事業開始から間もない方や、月により売上の増減が激しい場合、収入が不安定と判断されるケースがあるだろう。
希望する利用限度額に対して年収が不足していた
希望する利用限度額に対して、年収が不足している場合も審査に落ちる原因となる。
総量規制により、借入できる金額は年収の3分の1までと定められている。銀行カードローンは総量規制の対象外であるが、同様の自主規制を行っている銀行も多いからだ。
さらに、年収に対して希望限度額が高すぎる場合、返済能力の低さから審査に通過できないケースがある。年収に見合った借入希望額を設定するのが重要だ。
申込内容に虚偽や誤りがあった
虚偽の申告はもちろんだが、単純な入力ミスや記載漏れでも、審査に大きな影響を及ぼす。
楽天銀行スーパーローンの審査では、必要書類や電話での在籍確認など、申込情報に誤りがないか確認される。
仮に申込内容の虚偽や誤りがあると判明した場合、審査に時間がかかったり借入できなかったりする可能性が高まるだろう。
例えば、申し込み前に他社借入状況の申告漏れや、住所や電話番号の入力ミスがないか確認してから申請すると良い。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったら？
仮に、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった場合どうすれば良いか、対策を紹介する。
問題点を改善する
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった場合、まずは改善できる点から対策するのが重要である。
収入面では、現在の職場での勤続年数を伸ばすことや、安定した収入源の確保を目指すと良いだろう。他社での借入がある方は、可能な範囲で返済を進めるのも重要だ。
金融事故がある場合、信用情報機関の記録が消去されるまでの間、新規の借入を控えるなどの対策もおすすめである。
クレジットカードでの支払いなど、信用情報を積み重ねてから借入を申し込もう。
再申込みを検討する
楽天銀行スーパーローンの再申し込みを考えているなら、前回の申し込みから6ヵ月以上の期間を空けるのが望ましい。
短期間で複数回申し込んだ場合、資金繰りが悪いと判断され、審査に悪影響を与える可能性がある。
再申し込みまでに、収入の安定性を高めたり他社での借入を返済したりなど、審査に通過できる可能性を高めよう。
他社のカードローンを検討する
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合、他社カードローンの利用を検討しても良いだろう。ただし、焦って複数社に同時に申し込まないように注意が必要だ。
なお、どのカードローン会社を選ぶ場合でも返済能力を考慮し、必要最小限の借入れに留めるのが賢明である。
楽天銀行スーパーローンの審査に通るためのポイント
楽天銀行スーパーローンの審査に通るためのポイントを見ていこう。
正確な情報を提出する
楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためには、正確な情報を提出するのがポイントである。
年収や勤務先情報で、事実と異なる申告が発覚した場合、審査に落ちる可能性が高い。
また、他社での借入れがある場合も、金額や返済状況を虚偽なく申告しよう。些細な入力ミスや記載漏れでも審査に影響する。
安定した収入を証明する
楽天銀行スーパーローンの審査では、収入の安定性も審査通過のポイントとなる。
会社勤めの場合、源泉徴収票や給与明細書で収入を証明できる。パート、アルバイトでも毎月の安定収入があれば審査に通過できるため心配は不要だ。
自営業やフリーランスの場合、確定申告書や帳簿など、継続的に安定収入があると証明できる書類を準備しておくと良い。
借り入れ額を控えめに設定する（必要な分のみ）
年収に見合わない借入希望額を設定すると、返済能力が低いと判断され審査に通りにくくなる。必要最低限の借入希望額を設定し、余裕のある返済ができるようにしよう。
まずは、必要最低限の借入希望額で審査に通過し、返済実績を積んでから増額申請をするのが賢明である。
1社に絞って申し込む
複数の金融機関に、同時に申し込むのは避けよう。短期間での複数社への申し込みは、資金繰りが悪いとの判断につながり、審査に悪影響を与えるケースがある。
仮に審査が通らなかった場合でも、6ヵ月以上の期間を置いてから申し込むと良い。信用情報を高めたうえで申し込めば、審査に通過できる可能性が高まるだろう。
楽天銀行スーパーローンの審査は比較的通過しやすい傾向がある
楽天銀行スーパーローンの審査は、2つの保証会社のうち1社の審査に通過すれば良いため、比較的通過しやすい特徴がある。
審査結果は、最短即日〜2営業日で届く。ただし、土日をまたぐ場合や、申込状況によっては時間がかかるケースもある。
他社での借入が多い方や、収入が不安定な場合は審査が通りにくい可能性がある点も押さえておこう。
審査に落ちた場合、6ヵ月程度の期間を空け、問題点を改善してから再申し込みするのがおすすめだ。
なお、審査通過のポイントは、正確な申込情報の提出と収入に見合った借入希望額の設定などである。
以上、楽天銀行スーパーローンの審査について解説した。
楽天銀行スーパーローンでの借入を考えている方は、まず公式HPから申込手続きだけでも済ませておくと良いだろう。
楽天銀行スーパーローンの審査に関するQ＆A
