- 楽天銀行スーパーローンでの金利や利息の仕組みを詳しく知りたい
- 楽天銀行スーパーローンの利息キャンペーンの概要や利用条件が知りたい
- 楽天銀行スーパーローンの金利を他社と比較して、自分に合った選択肢を見つけたい
「楽天銀行スーパーローンの金利はどれくらいかかるのか」と気になっている方が多いのではないだろうか。
楽天銀行スーパーローンの金利を把握しておけば、借りるべきか判断しやすくなる。
本記事では、楽天銀行スーパーローンの金利や利用するメリットを解説する。
楽天銀行スーパーローンの利用を検討している方は、本記事を参考にしてほしい。
楽天銀行スーパーローンの金利はどのくらい？いつからかかる？
楽天銀行スーパーローンの金利は、1.9〜14.5%である。利用用途は自由であるため、急な引越しから教育資金など、さまざまなイベントに対して利用できる。
年会費や入会金は不要なので、必要な時に必要な分だけ借り入れができる。
楽天銀行スーパーローンの基本知識として、以下の表を参考にしてほしい。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申し込みできる方 | 20歳以上62歳以下の方働いていて定期収入がある方もしくは専業主婦の方 日本国内に居住している方 パートやアルバイトとして働いている方もしくは専業主婦の方は60歳以下 |
| 利用限度額 | 800万円(10万円単位で選択) |
| 借入方法 | 提携ATM振込み |
| 遅延損害金 | 年19.9%の割合によって日割り計算する |
| 返済方法 | 指定口座による自動振替 提携ATM インターネット |
また、楽天銀行スーパーローンで借入したら、お金を借りた翌日から金利がかかる。借入したときにかかる金利は、以下のように借りた金額によって異なっている。
| 利用限度額 | 借入利率 |
|---|---|
| 10万円〜100万円未満 | 年14.5% |
| 100万円〜200万円未満 | 年6.6%〜14.5% |
| 200万円〜300万円未満 | 年3.9%〜14.5% |
| 300万円〜350万円未満 | 年2.9%〜12.5% |
| 350万円〜500万円未満 | 年2.9%〜8.9% |
| 500万円〜600万円未満 | 年2.5%〜7.8% |
| 600万円〜800万円未満 | 年2.0%〜7.8% |
| 800万円未満 | 年1.9%〜4.5% |
上記の表を参考にしたうえで、借り入れる金額を決定してほしい。
楽天銀行スーパーローンの金利は高い？消費者金融カードローンと比較
楽天銀行スーパーローンの金利に関して、3つの見出しで解説する。
- 銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの比較
- 消費者金融系カードローンの他社との比較
- 銀行系カードローンの他社と比較
楽天銀行スーパーローンと他社の金利を比較すれば、どちらの方が安く借り入れできるのかが判断できる。
それぞれの見出しを参考にしたうえで、楽天銀行スーパーローンを利用すべきか判断してほしい。
銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの比較
銀行系カードローンの最大金利は14%が一般的だが、消費者金融系カードローンは18%である。
金利は契約した利用限度額によって大きく変動するため、必ずしも最大金利がかかるとは限らない。
ただ、金利が数%違えば返さなければならない金額も大きく異なる。利用したいカードローンの上限金利を事前に調べたうえで、契約してほしい。
消費者金融系カードローンの他社との比較
ここでは、楽天銀行スーパーローンと消費者金融系カードローンの他社と比較する。主要な消費者金融系カードローンの金利は、以下のとおりになっている。
| カードローン名 | 金利(実質年率) |
|---|---|
| プロミス | 4.5%〜17.8% |
| アイフル | 3.0%〜18.0% |
| SMBCモビット | 3.0%〜18.0% |
| アコム | 3.0%〜18.0% |
| レイク | 4.5%〜18.0% |
消費者金融系のカードローンの金利が、3.0%〜18.0%になっている。楽天銀行スーパーローンの金利が1.9%〜14.5%であることを考えると、他社の金利は高いといえるだろう。
銀行系カードローンの他社と比較
では、銀行系カードローンの金利はどれくらいなのだろうか。銀行系カードローンの金利として、以下の表で紹介していく。
| カードローン名 | 金利(実質年率) |
|---|---|
| 三井住友銀行 | 1.5%〜14.5% |
| 住信SBIネット銀行 | 2.49%〜14.79% |
| 三菱UFJ銀行 | 1.4%〜14.6% |
先ほど紹介した消費者金融系カードローンよりは金利が低くなっている。また、三井住友銀行や三菱UFJ銀行に限っては、楽天銀行スーパーローンよりも低くなっている。
ただ、楽天銀行スーパーローンには金利の低さ以外のメリットがある。そのメリットを加味したうえで、利用したいカードローンを決定してほしい。
楽天銀行スーパーローンは期間限定でキャンペーンも実施しているかも！
楽天銀行スーパーローンは、期間限定でキャンペーンを実施している場合がある。キャンペーン内容を3つの見出しで解説していく。
- サービス内容
- 適用条件
- 利用上の注意点
楽天銀行スーパーローンのキャンペーン内容を把握しておけば、事前に利用すべきか判断しやすくなる。それぞれの見出しを参考にし、自分に合った会社でローン契約をしてほしい。
サービス内容
楽天銀行スーパーローンでは、過去に今だけ金利半額キャンペーンを実施していたことがあった。
キャンペーン中の金利は、年0.95%〜7.25%だった。例えば、1万円を7日間借りた場合は金利が7.25%となるので、利息が通常の半分の13円になる。
公式が定めた条件を満たせば、最大31,000円の楽天ポイントが付与される。なお、楽天銀行スーパーローンでは、キャンペーンが半年に1回の頻度で開催される。
適用条件
先ほど例にあげた今だけ金利半額キャンペーンの条件を適用するためには、3つの条件をすべて満たさなければならない。
- 特定のページから新規入会申し込みをすること
- 期間内に入会手続きを完了させること
- 期間内に借入すること
また、楽天ポイントを受け取る特典を適用する場合は、入会までに楽天ポイント口座の登録と申請をする必要がある。
なお、受け取れる楽天ポイントは口座残高によって大きく異なっていることをあらかじめ理解しておくとよいだろう。
利用上の注意点
今だけ金利半額キャンペーンを利用する際は、3つのポイントに注意してほしい。
- キャンペーン適用後に借入残高がある場合は通常金利が適用される
- 不正行為や規約違反などをした場合は適用されなくなる
- 債務の返済を一回でも怠ると適用されなくなる
今後今だけ金利半額キャンペーンが実施される場合は、3つのポイントに気をつけてほしい。
楽天銀行スーパーローンで5万円・10万円・50万円を借りたときの利息・月々の返済額はいくら？
楽天銀行スーパーローンで借りたときの利息と月々の返済額に関して、2つの見出しで紹介する。
- 利息の計算方法
- 5万円・10万円・50万円を借りたとき
実際にお金を借りたときの利息と返済額を把握しておけば、自分が借りたときの想像がしやすくなる。
それぞれの条件を参考にし、楽天銀行スーパーローンでお金を借りた場合に毎月返済できるのかを想像してほしい。
利息の計算方法
楽天銀行スーパーローンの利息の計算方法は、以下のとおりである。
例えば、20万円を1週間借りていた場合は、556円が利息になる。なお、毎月の最低返済額は2,000円だ。
利息の計算方法と毎月の返済額を理解したうえで、楽天銀行スーパーローンを利用してほしい。
5万円・10万円・50万円借りたとき
楽天銀行スーパーローンで5万円・10万円・50万円を30日間借りた場合は、以下のような計算式になる。
それぞれの計算式を参考にし、自分が借りたいお金と月々の返済額を把握したうえで本当に借りるべきか判断してほしい。
楽天銀行スーパーローンで金利・利息を下げる方法は？
楽天銀行スーパーローンで金利・利息を下げたい場合は、3つの方法を試してほしい。
- 利息キャンペーンを活用する
- 返済期間を積み重ね、増額申請する
- 返済期間を短くする
せっかくお金を借りるのであれば、少しでも金利を下げたいと考えている方が多いだろう。
それぞれの方法を実践し、楽天銀行スーパーローンで支払う総額を少なくできるように工夫してほしい。
利息キャンペーンを活用する
楽天銀行スーパーローンで金利を下げたいのであれば、利息キャンペーンを活用しよう。
楽天銀行スーパーローンではお得な利息でお金を借りれるキャンペーンを定期的に実施している。
先ほど紹介した今だけ金利半額キャンペーンであれば、通常の半額の金利でお金を借りられる。
タイミングを見計らって利息キャンペーンを活用し、少ない金利でお金を借りるのは一つの手だ。
返済実績を積み重ね、増額申請する
楽天銀行スーパーローンで返済実績を積み重ねて増額申請すると、支払う金利が少なくなる。
増額申請すれば支払う金利が少なくなるため、増額申請した方がお得だ。例えば、50万円借りたら年14.5%の金利を支払わなければならない。
しかし、200万円借りると3.9%〜14.5%の間の金利だけで済む。ただ、年収の3分の1以上は借りられないので注意してほしい。
返済期間を短くする
楽天銀行スーパーローンで支払う金利を少なくしたいのであれば、返済期間を短くするとよいだろう。
返済期間が長いほど高い金利を支払うことになるためだ。例えば、50万円を14.5%で1年(12回払い)借りると、40,128円の金利を支払うことになる。
しかし、3年(36回払い)では119,563円支払わなければならない。
1年間と3年間では、支払う金利が3倍近く異なる。家計を圧迫しない程度に返済期間を短くするように心がけてほしい。
金利以外で楽天銀行スーパーローンを使うメリットとは
金利以外で楽天銀行スーパーローンを使うメリットとして、以下の3つがある。
- WEBで24時間利用可能
- アプリでスムーズな利用が可能
- 楽天会員ランクにおけるお得なプレゼント
事前にメリットを把握しておけば、利用すべきか判断しやすくなる。
楽天銀行スーパーローンには、さまざまなメリットがある。それぞれのメリットを参考にし、自分に合ったローン会社を選んでほしい。
WEBで24時間利用可能
楽天銀行スーパーローンには、WEBで24時間利用できるメリットがある。
パソコンやスマートフォンからいつでも手数料がかからなくて利用できる。登録口座が楽天銀行の場合は、24時間365日いつでも振込できる。
自分の予定に合わせて借金返済したい場合は、楽天銀行スーパーローンがおすすめだ。
アプリでスムーズな利用が可能
楽天銀行スーパーローンはアプリでスムーズな利用ができるため、比較的ログインがしやすい。
ブラウザから利用するローン会社の場合は、ブラウザにアクセスして開く手間がかかる。
しかし、アプリの場合はタップするだけで楽天銀行スーパーローンのシステムにアクセスできる。
借入残高や利用可能額はすぐに確認できるため、初めて利用する方でもわかりやすい。
楽天会員ランクにおけるお得なプレゼント
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクにおける以下の特典が受けられる。
| 楽天会員ランク | ATM手数料 | 銀行振込手数料 | 楽天ポイント獲得倍率 | 振込手数料の楽天ポイント払い |
|---|---|---|---|---|
| スーパーVIP(残高300万円以上もしくは取引30件以上) | 7回/月 | 3回/月 | 3倍 | 支払い可能 |
| VIP(残高100万円以上もしくは取引20件以上) | 5回/月 | 3回/月 | 3倍 | |
| プレミアム(残高50万円以上もしくは取引10件以上) | 2回/月 | 2回/月 | 2倍 | |
| アドバンスト(残高10万円以上取引5件以上) | 1回/月 | 1回/月 | 1倍 | |
| ベーシック | ー | ー | 1倍 |
楽天会員ランクが高いほど楽天銀行スーパーローンでは、お得にお金を借りられるだろう。
常日頃から楽天を愛用している方にとっては、利用しやすいカードローンである。
楽天銀行スーパーローンの金利を減らす工夫をしよう
楽天銀行スーパーローンは、1.5%〜14.5%の金利である。
消費者金融系カードローンよりは金利は安いが、金利が安いことを売りにしている銀行系カードローンでは楽天銀行スーパーローンよりお得にお金を借りられる会社はある。
楽天銀行スーパーローンで50万円を借りた場合は年14.5%の金利を支払う必要があり、毎月最低返済額は2,000円だ。
支払う金利を少しでも減らしたい場合は、利息キャンペーンの活用や実績を積み重ねて増額申請、返済期間を短くするとよいだろう。
楽天銀行スーパーローンには金利の安さ以外にも、Webで24時間利用できる点や楽天会員ランクにおけるお得なプレゼントが獲得できる点がある。
本記事を参考にして楽天銀行に興味を持った方は、ぜひ申し込み手続きをしてほしい。
楽天銀行スーパーローンの金利に関するQ＆A
