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アイフルの金利はどのくらい?借入金額に応じた利息や毎月の返済額を徹底解説!

この記事で解決できるお悩み
  • アイフルでの金利や利息の仕組みを詳しく知りたい
  • アイフルの無利息期間の利用条件と金額を知りたい
  • アイフルの金利を他社と比較して、自分に合った選択肢を見つけたい

「アイフルの金利って高いの?」「毎月の返済額はいくらになるんだろう?」消費者金融を利用する際、多くの人がこのような不安を抱えているのではないだろうか。

アイフルの金利は年率3.0%から18.0%で、借入額や審査結果によって変動する。

この記事では、アイフルの金利の仕組みから具体的な返済プラン、さらには金利を下げるコツまで、詳しく解説する。

アイフルでの借を検討している人は、この記事を参考に、返済プランをしっかり立ててから申し込もう。

目次

アイフルの金利はどのくらい?いつからかかる?

アイフルでの借入を検討する際、金利の仕組みと実際の利息負担を事前に理解しておくことが大切だ。

金利は借入条件によって異なり、実質年率3.0%から18.0%の範囲で設定される。また、初回利用時には30日間の無利息サービスも提供されている。

ここでは、金利の基本的な仕組みから、具体的な利息の計算方法まで詳しく解説する。

金利と利息の基本知識

金利とは借入金額に対する利息の割合を示す指標で、パーセントで表される。

例えば、100万円を年利10%で借りた場合、1年間で10万円の利息が発生する計算となる。

実際の利息は「借入金額×金利÷365日×利用日数」で計算される。この計算式により、日割りでの利息計算が可能となり、借入期間に応じた正確な利息を把握できる。

また、アイフルでは簡単に返済シミュレーションができるサービスを提供しているため、試してみよう。

金利の適用タイミング

アイフルの金利は借入日の翌日から適用される。ただし、初回利用時は契約日の翌日から「最大30日間利息0円サービス」が適用され、この期間内の借入なら利息は発生しない。

無利息期間は契約日から開始されるため、契約後はなるべく早く借入れを行うのがおすすめだ。期間終了後は通常の金利が適用され、日割りで利息が計算される。

借入額による金利設定

アイフルの金利は、借入額によって異なる。50万円までの借入は年18.0%、100万円の場合は年15.0%が適用される。

ただし、実際の金利は審査結果によって決定される。信用状況や返済実績により、より低い金利が適用される可能性もある。

アイフルの金利は高い?他の大手消費者金融カードローンと比較

大手消費者金融や銀行系カードローンの金利は、貸金業法による上限金利規制(年20%)のもと、各社で異なる設定となっている。

アイフルの金利は年3.0%から18.0%だが、この水準が妥当なのか、他社と比べてみよう。

借入れを検討している人は、金利の違いを理解したうえで、自身に合った選択をしてほしい。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの金利比較

一般的に、消費者金融カードローンよりも銀行カードローンの方が金利は低いと言われている。

実際、以下の表でも、多くの銀行カードローンはアイフル(年3.0〜18.0%)より金利が低く設定されている。

千葉銀行が年1.4%〜14.8%、auじぶん銀行が年1.48%〜17.5%、三井住友銀行が年1.5%〜14.5%など、最低金利は1%台後半だ。

ただし、銀行カードローンは審査が厳しく、安定した収入と良好な信用情報が必要となる。また審査時間も2〜3営業日かかるため、急な資金ニーズには対応しづらい。

そのため、即日融資を希望する場合は、審査がスピーディーで基準も比較的緩やかな消費者金融のカードローンを検討するのがよいだろう。

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種類金融機関金利範囲
銀行カードローン千葉銀行1.4%~14.8%
auじぶん銀行1.48%~17.5%
三井住友銀行1.5%~14.5%
横浜銀行1.5%~14.6%
PayPay銀行1.59%~18.0%
オリックス銀行1.7%~14.8%
三菱UFJ銀行1.8%~14.6%
住信SBIネット銀行1.89%~14.79%
楽天銀行1.9%~14.5%
りそな銀行1.99%~13.5%
みずほ銀行2.0%~14.0%
福岡銀行3.0%~14.5%
イオン銀行3.8%~13.8%
セブン銀行12.0%~15.0%

消費者金融カードローンの金利比較

アイフル(3.0%〜18.0%)の金利水準は、他の消費者金融とほぼ同等だ。アコム、SMBCモビットも同じ金利帯で、プロミスとレイクは最低金利が若干高めの4.5%となっている。

ただし、実際の適用金利は利用者の信用情報や借入額によって決まる。また、初回利用時は上限金利が適用されることが多いため、無利息サービスの活用も検討してみよう。

種類金融機関金利範囲
消費者金融カードローンアイフル3.0%~18.0%
アコム3.0%~18.0%
SMBCモビット3.0%~18.0%
プロミス4.5%~17.8%
レイク4.5%~17.8%

アイフルなら30日間無利息キャンペーンも実施中!

アイフルの30日間無利息キャンペーンは、初めての利用者向けの特別サービスだ。契約日翌日から30日間、借入れた金額の利息が発生しない。

この期間内なら、複数回の借入れと返済が可能で、給料日までの一時的な資金需要に効果的に活用できる。ここでは、サービス内容や適用条件、注意点について詳しく解説する。

30日間無利息キャンペーンの内容

無利息期間は契約日の翌日から30日間だ。この期間内に借入れを行い、完済すれば利息は一切かからない。

例えば、月末に給料が入る予定で、月初めにお金が必要な場合などに最適なサービスといえる。

また、一度返済しても無利息期間が残っていれば、再度の借入れも無利息対象となる。ただし、契約日からのカウントとなるため、 契約後早めに借入するのがポイントだ。

キャンペーン適用の条件

無利息キャンペーンは、以下の条件を満たす必要がある。

まず、アイフルを初めて利用する人のみが対象だ。過去に一度でも取引があった場合は適用外となる。

また、対象商品は無担保キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローンに限定される。

ビジネスローンや不動産担保ローンなど、その他の商品は対象外となるため注意しよう。

キャンペーン利用時の注意点

無利息期間中でも返済日は設定される。この返済を怠ると延滞扱いとなり、無利息サービスが終了する可能性があるため、返済日は必ず守る必要がある。

また、無利息期間を過ぎても返済が完了していない場合は、残額に対して通常の金利が発生する。そのため、期間内での返済計画を立てることが重要だ。

契約後はなるべく早く借入れを行い、無利息期間を最大限活用することをおすすめする。

【返済シミュレーション】アイフルで5万円・10万円・50万円を借りたときの利息・月々の返済額はいくら?

アイフルで借入れを検討する際、「毎月いくら返せばいいのか」「利息はどのくらいかかるのか」という疑問を持つ人は多いだろう。

実は、借入金額だけでなく、返済期間の設定によっても、総支払額は大きく変わってくる。

ここでは、アイフルのシミュレーションを使って、年利18.0%で5万円・10万円・50万円を借りた場合の具体的な返済プランを紹介する。

利息の計算方法と最低返済額について

アイフルでは、借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式を採用している。これは、借入直後の残高に応じて毎月の返済額が決定される仕組みだ。

例えば、10万円以下なら毎月4,000円、10〜20万円なら8,000円、20〜30万円なら11,000円というように、借入額が増えるごとに返済額も段階的に増加する。

100万円を超える場合は、10万円ごとに1,000円ずつ加算される。

設定された最低返済額以上の返済も可能で、早期返済による利息負担の軽減もできる。

5万円借りたときのシミュレーション

5万円の借入れでは、返済期間によって毎月の負担額と利息に違いが出る。2ヶ月の短期返済なら月々26,000円と負担は大きいが、利息は1,114円で済む。

一方、12ヶ月の長期返済では月々の返済額が5,000円まで下がるものの、利息は4,551円と約4倍に増加。

総返済額も54,551円となり、短期返済と比べて約3,400円の差が生じる。

このため、余裕がある場合は短期で返済し、利息負担を抑えるのがおすすめだ。

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返済期間毎月の返済額利息返済総額
2ヶ月26,000円1,114円51,114円
5ヶ月11,000円2,173円52,173円
12ヶ月5,000円4,551円54,551円

10万円借りたときのシミュレーション

10万円の借入れでは、返済期間による差がより顕著になる。3ヶ月の短期返済では月々35,000円と返済負担は大きいが、利息は2,983円に抑えられる。

一方、12ヶ月まで延ばすと月々の返済額は10,000円まで下がるものの、利息は9,108円と約3倍になる。収支状況に応じて、返済負担と利息のバランスを考慮した選択が重要だ。

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返済期間毎月の返済額利息返済総額
3ヶ月35,000円2,983円102,983円
6ヶ月18,000円5,171円105,171円
12ヶ月10,000円9,108円109,108円

50万円借りたときのシミュレーション

50万円という高額借入れでは、返済期間による利息の差が大きくなる。12ヶ月返済の場合、月々46,000円と返済負担は重いが、利息は49,685円。

これを36ヶ月まで延ばすと月々の返済額は19,000円まで下がるものの、利息は140,434円と約3倍に膨らむ。総返済額の差は約91,000円にも及ぶ。

長期の返済計画では、毎月の返済負担を軽減できる反面、利息負担が大きく増加することを理解したうえで、慎重に返済期間を選択する必要がある。

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返済期間毎月の返済額利息返済総額
12ヶ月46,000円49,685円549,685円
24ヶ月25,000円98,633円598,633円
36ヶ月19,000円140,434円640,434円

アイフルで金利を下げる方法は?

アイフルでは、利用方法を工夫することで金利負担を抑えることができる。30日間の無利息サービスの活用や、返済実績の積み重ね、返済期間の調整などが有効だ。

ここでは、具体的な金利削減の方法とそのポイントについて解説する。借入れを検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。

無利息サービスを最大限活用する

アイフルの初回利用時には、30日間の無利息サービスが適用される。この期間は契約日の翌日から開始され、期間内の借入れと返済なら利息は一切かからない。

複数回の借入れも可能なため、給与日までの資金繰りには最適だ。また、契約後はなるべく早く借入れを行い、無利息期間を最大限活用するのがコツ。

この期間内に可能な限り返済することで、トータルの金利負担を抑制できる。

返済実績を重ねて金利引き下げを狙う

良好な返済実績を積み重ねることで、アイフルからの信用度が上がり、より有利な条件での借入れが可能になる場合がある。

また、限度額が100万円を超えると金利が15.0%以下に引き下げられる可能性がある。

ただし、必要以上の借入れは避け、確実に返済できる範囲で計画を立てることが重要だ。延滞のない着実な返済履歴が、金利引き下げのカギとなる。

返済期間を短くして総支払額を抑える

借入期間が長くなるほど支払う利息は増加する。可能な限り返済期間を短く設定し、繰上返済を活用することで、総支払額を抑制できる。

とくに、ボーナス時期などにまとまった返済を行うことで元金を早く減らし、その後の利息負担を軽減できる。計画的な返済で、効率的な借入れを心がけよう。

金利以外でアイフルを使うメリットとは

アイフルのメリットは、金利だけにとどまらない。迅速な融資スピードやプライバシーへの配慮、充実した女性向けサービスなど、さまざまな特徴がある。

とくに、在籍確認の方法やWeb完結での申込みは、多くの利用者から高く評価されている。

ここでは、金利以外でアイフルを選ぶ理由となるメリットについて詳しく解説する。

最短18分での迅速な審査・融資

アイフルの最大の特徴は、最短18分という迅速な審査スピードだ。Web申込みなら、来店不要で手続きが完了。

必要書類もスマートフォンで撮影してアップロードできるため、急な資金需要にも対応できる。

プライバシーに配慮した在籍確認

在籍確認は原則として書類提出で完了。電話確認がないため、職場に借入れが知られるリスクを最小限に抑えられる。

また、Web明細を選ぶことで郵送物も届かないため、家族にも知られにくい。

女性向けサービスの充実

女性専用ダイヤルでは女性オペレーターが対応し、きめ細やかなサポートを提供。

また、「SuLaLi」という女性向けカードローンも展開しており、デザインや限度額設定にも配慮されている。

消費者金融の利用が初めてで、とくに「怖い」というイメージがある人は、男女関係なく、安心して利用できるだろう。

アイフルの金利について理解してから借り入れしよう

アイフルの金利は年率3.0%から18.0%で、借入額や審査結果によって変動する。

他の消費者金融とほぼ同水準だが、銀行カードローンと比べると最低金利はやや高め。ただし、初回利用時は30日間の無利息サービスが利用できる。

例えば50万円を借りた場合、12ヶ月で返済する場合は月々46,000円で利息約5万円、36ヶ月なら月々19,000円だが利息は約14万円と大きな差が出る。

返済期間が長くなるほど月々の負担は減るが、総支払額は増加するため、慎重な検討が必要だ。

金利を抑えるには、無利息期間の活用、返済実績の積み重ね、返済期間の短縮が有効。

100万円超の借入れなら金利が15.0%以下になる可能性もある。ただし、必要以上の借入れは避け、返済能力の範囲内で計画を立てることが重要だ。

急な資金需要がある場合は、これらの点を理解したうえで、アイフルの利用を検討してみよう。

アイフルの金利に関するQ&A

アイフルでの借入限度額はいくらですか?

アイフルの借入限度額は1万円から最大800万円だが、実際に借入可能な金額は個人の状況により異なる。

主な判断基準は以下の3つだ。

まず、総量規制により年収の3分の1までという制限がある。

例えば年収300万円の場合、最大でも100万円までしか借入できない。

次に、初回の借入では、50万円超の利用希望や他社借入と合わせて100万円を超える場合は収入証明書が必要となる。

さらに、申込者の職業や信用情報なども審査対象となり、これらの総合判断で限度額が決定される。

返済実績が良好な場合は、その後の増額申請も可能だ。

アイフルで金利が優遇される条件はありますか?

アイフルでは、複数の金利優遇条件を用意している。

100万円以上なら上限金利が15.0%に引き下げられ、借入額が大きいほど有利な条件となる。

長期的には返済実績も重要で、延滞なく継続的に返済していれば、より良い条件での借入も可能だ。

さらに、初回利用時には30日間の無利息サービスも提供されている。

この期間内に完済すれば実質的に無利息での借入となるため、短期の資金需要にはとくに有効だ。

アイフルの返済方法にはどんな選択肢がありますか?

アイフルには、利用者の生活スタイルに合わせた5つの返済方法がある。

インターネット返済は、メンテナンス時間を除き24時間365日利用可能。

手数料無料で、スマホからも操作でき、支払いはリアルタイムで反映される。

口座振替は手数料無料の自動引き落とし。

引き落とし名義は「ライフカード」または「SMBCファイナンス」となり、返済忘れの心配もない。

振込返済は全国の金融機関から可能で、完済時にとくに便利。ただし、振込手数料は利用者負担となる。

コンビニ・銀行ATM返済は、買い物のついでに利用できる。土日・深夜も対応しているが、ATM手数料がかかる。

スマホアプリでの返済は、カードレスでセブン銀行・ローソン銀行ATMが利用可能。24時間対応でプライバシーにも配慮されている。

この記事を書いた人

当社は、日本の中小企業を支援し、活性化を図ることを目的として「中小企業からニッポンを元気にプロジェクト」を運営している。有名タレントを活用したプロモーション支援を通じて、企業の魅力を効果的に発信し、ビジネスの成長を促進する。また、金融メディア事業においては、メディアを通じた情報発信により、社会全体の金融リテラシー向上に貢献することを使命としている。

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