- アイフルとSMBCモビットの特徴や違いが知りたい
- アイフルとSMBCモビット、どちらが自分に合っているか知りたい
- 両方から借りるメリットとデメリットを理解したい
消費者金融で借入する際、アイフルやSMBCモビットなど、どこを利用しようか迷う人も多いだろう。
アイフルは無利息サービスと女性向けプラン、SMBCモビットはポイント還元制度と幅広い年齢層へ対応と、それぞれ特徴的なサービスを展開している。
本記事では、両社の申込条件、金利設定、独自サービスなどの基本的な違いから、利用者の評判、さらには両社からの同時借入の可能性まで、詳しく解説する。
また、アコムやプロミスなど他社との比較も交えながら、それぞれの特徴を分かりやすく紹介。
急な資金需要に迫られている方や、初めてのカードローン利用を検討している方は、自分に合ったサービスを選ぶために、ぜひ参考にしてほしい。
アイフルとSMBCモビットの特徴と違い
アイフルとSMBCモビットは、どちらも大手の消費者金融として知られているが、それぞれ異なるサービスと特徴を持っている。
アイフルは初心者向けの配慮が充実している一方、SMBCモビットはポイント還元サービスなどユニークな特徴がある。
ここでは、両社の申し込みできる年齢層や無利息期間サービス、独自のサービスなどの違いについて詳しく解説する。
自分のニーズに合ったカードローンを選ぶために、アイフルとSMBCモビットの特徴を理解しておこう。
申し込みできる年齢層の違い
アイフルとSMBCモビットの申し込み可能な年齢層には違いがある。
- アイフル
- 満20歳以上69歳まで
- SMBCモビット
- 満20歳から74歳まで
両社とも最低年齢は満20歳だが、アイフルは70歳以上は申し込みできない。一方、SMBCモビットは74歳までと、より広い年齢層に対応している。
安定した定期収入が必要という条件はアイフルと共通しているが、年齢の上限がより広く設定されていることで、シニア世代の利用にも対応している。
無利息期間サービスの違い
無利息期間サービスについて、アイフルとSMBCモビットには大きな違いがある。
アイフルでは、初回利用者に限り、契約日の翌日から最大30日間無利息で借り入れができるサービスを提供している。
この無利息サービスは、初めてカードローンを利用する際に、利息をなるべく抑えたい人におすすめだ。
無利息期間中に全額返済をすれば利息が発生しないため、短期間だけお金が必要な場合に非常に便利である。
一方で、SMBCモビットは無利息サービスを提供していない。これは、大手消費者金融の中でも珍しい点であり、短期の借入を考えている利用者にとってはデメリットといえる。
ただし、無利息期間がない代わりに、SMBCモビットは返済にポイント還元を利用できる仕組みを提供しているため、長期的に利用する場合にはポイントを活用して利息負担を軽減することが可能だ。
このように、無利息期間を活用したい場合はアイフルが向いているが、長期の利用を想定している場合にはポイント還元があるSMBCモビットも検討してみてほしい。
サービスの違い
アイフルとSMBCモビットは、提供するサービスにも違いがある。
アイフルは初心者向けのサービスが充実しており、女性向けの「SuLaLi（スラリ）」というカードローンがその代表だ。
「SuLaLi（スラリ）」は、洗練されたデザインのカードに加え、女性スタッフによる専用サポートダイヤルも用意されており、初めての借入に対する心理的な不安を軽減するような配慮がなされている。
また、申込みから契約までをWebで完結させることができ、郵送物が自宅に届かないように配慮されている点もプライバシーを重視する人にとって魅力だ。
一方、SMBCモビットの特徴は、返済時にポイント還元が受けられる「Vポイントサービス」である。
このサービスを利用することで、返済額の利息200円ごとに1ポイントが貯まり、貯まったポイントを返済に充てることが可能だ。
これにより、実質的な金利負担を軽減することが可能である。
また、Vポイント提携店での買い物でもポイントを貯めることができるため、普段の生活の中で得たポイントを返済に活用できる。
その他の特徴
アイフルとSMBCモビットのそのほかの特徴は、以下のとおりだ。それぞれ異なる魅力を持つカードローンであるため、自分の利用目的や状況に応じて選ぼう。
| アイフル | SMBCモビット | |
|---|---|---|
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有する方（パート・アルバイト・自営業可） | 満20歳から74歳まで、安定した定期収入が必要 |
| 金利（実質年率） | 年3.0%～18.0% | 年3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 最大800万円 | 1万円から800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 | 最短15分 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から最大30日間無利息（初回利用者のみ） | 無利息期間なし |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期間・返済回数 | 借入直後最長14年6ヶ月、1回から151回まで | 最長60回（5年）、特別な理由があれば最長106回（8年10ヶ月） |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認はなし | 原則として行わないが、必要に応じて電話連絡が行われる場合あり |
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アイフルとSMBCモビットはどちらがおすすめ？
カードローンを検討する際、アイフルとSMBCモビットのどちらを選ぶべきか迷う人も多いだろう。
ここでは、アイフルとSMBCモビットのメリット・デメリットを比較し、どんな人にどちらがおすすめなのかを詳しく解説する。
それぞれの特徴を理解して、自分の状況に合ったカードローンを見つけよう。
アイフルのメリット・デメリット
アイフルのメリット・デメリットは以下のとおりだ。
- 30日間の無利息サービスがある
- 女性向けサービス「SuLaLi（スラリ）」がある
- 申し込み可能な年齢が69歳まで
アイフルの最大のメリットは、30日間の無利息サービスがある点だ。初めてカードローンを利用する際に、利息負担を抑えたい人にとってメリットといえるだろう。
また、アイフルは女性向けの「SuLaLi（スラリ）」を提供しており、カードローン自体の利用が不安という方の気持ちに寄り添ったサービス内容が特徴だ。
デメリットとしては、申し込み可能な年齢が69歳までと、他社と比較して上限が低い点が挙げられる。
SMBCモビットのメリット・デメリット
SMBCモビットのメリット・デメリットは以下のとおりだ。
- Vポイントサービスがある
- 74歳まで申し込みできる
- 無利息サービスがない
SMBCモビットの最大の特徴は、返済に対してポイント還元が受けられる「Vポイントサービス」である。
利息200円ごとに1ポイントが付与され、貯まったポイントを返済に充てることができるため、普段からVポイントを使っている人は利用しやすいだろう。
また、申込年齢が20歳から74歳までと広く、シニア層にも対応している点が大きなメリットだ。
一方、デメリットとしては無利息サービスがない点が挙げられる。
すぐに返済する予定の人は、アイフルなど無利息期間サービスがあるカードローンを選んだ方が、利息がかからずお得だ。
こんな人にはアイフルがおすすめ
アイフルがおすすめな人は以下のとおりだ。
- 初めてカードローンを利用する人
- 30日以内に返済する予定の人
とくに、30日間の無利息サービスは初回利用者にとって大きなメリットであり、短期的な借入れを無利息で済ませたい場合におすすめだ。
また、女性向けの「SuLaLi（スラリ）」や、郵送物が自宅に届かない配慮など、初めての利用者やプライバシーを重視する人にとって安心して利用できる点も魅力である。
こんな人にはSMBCモビットがおすすめ
SMBCモビットがおすすめの人は以下のとおりだ。
- Vポイントを活用したい人
- 70歳～74歳の人
Vポイントサービスにより、利息を支払うたびにポイントが貯まり、それを返済に充てることができるため、長期的に利用する場合には利息負担を軽減することができる。
また、申し込み可能な年齢が20歳から74歳までと幅広く、70歳以上のシニア層も申し込むことが可能である点が大きな特徴だ。
アイフルとSMBCモビットの評判・口コミを比較
ここでは、当社で実施したアンケートの結果をもとに、アイフルとSMBCモビットの良い評判・悪い評判をいくつか紹介する。
実際に利用している人の意見をもとに、どちらが自分に向いているか考えてみよう。
アイフルの良い評判
20代男性スマホアプリを使えば、申し込みからお金の受取までがすべてスマホで完結させることができる為、楽だなと思いました。
30代男性低い利息の銀行カードローンでの融資に審査に通らなかったり、他の消費者金融での借り入れで限度額に近づいてきた場合には、比較的審査が緩いのでおすすめです。
40代女性とても融資も早く、説明なども的確でわからないことなども丁寧でもあり、本当にそうした点では何よりも安心、確実なところがとても良いです。
アイフルの評判で目立つのは、利用のしやすさと審査の柔軟性だ。スマホでの完結型サービスにより、申込みから融資まで手軽に進められる点が高く評価されている。
また、他社での借入がある場合でも比較的審査が通りやすく、急な資金需要に対応できる特徴がある。
アイフルの悪い評判
50代男性WEB利用を使用して、操作で戸惑う事がありました。審査内容に関して、通るか心配があり個人情報が気になりました。
一方で、Web操作の難しさや個人情報の取り扱いへの不安が指摘されている。
これらの課題に対しては、カスタマーサポートが丁寧な対応を心がけており、不明点があればすぐに相談できる体制が整っている。
また、アイフルでは個人情報に関する法律を順守して運営しているため、安心して利用できる。
SMBCモビットの良い評判
30代男性ポイントアッププログラムが充実していますので、単に借入をするだけでなくVポイントも効率よく貯めたい時におすすめだと思います。 SMBCモビットのスマホアプリからLINEPayへのチャージも可能なので、街中の店舗でお金を使う予定がある時にも使い勝手が良いと感じました。
30代女性知名度もあるしホームページも見やすくて、申し込んでから振り込まれるまでの時間がスピーディーなので良かったです。
50代男性急にお金が必要になった際に、気軽に審査を受けることが出来て、かつ迅速に借りることが出きるため、スピード重視の方におすすめです。
SMBCモビットの特徴は、充実したポイントプログラムと使い勝手の良さだ。返済時にVポイントが貯まり、LINEPayへのチャージも可能。
また、知名度の高さと分かりやすいホームページ設計により、初めての利用でも安心感がある。
SMBCモビットの悪い評判
50代男性審査が終わるまで、約1時間ほどかかりました。その後の手続きも時間がかかり、少し面倒な感覚から難しく感じました。
人によっては審査から融資までの時間が長く、手続きが難しいという声もある。
急ぎの資金需要がある場合は、余裕を持った申込みを心がけ、必要書類を事前に準備しておくことをおすすめする。
アイフルとSMBCモビットどちらも借りることは可能？
1社からの借入ではお金が足りない場合、もう1社からの借り入れを検討するだろう。
アイフルとSMBCモビット、両社から借りることは可能だが、注意すべきリスクもある。
安易な借り入れをしないためにも、本章を確認してほしい。
両社から借入することは可能
アイフルとSMBCモビットは異なる金融機関であり、それぞれ独自の審査基準にもとづいて融資を行うため、両社からの借入は可能である。
ただし、両社からの借入を合わせた金額が総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超えることはできない。
総量規制は貸金業法にもとづくものであり、消費者の過剰な負債を防ぐための制限だ。
両社から借入する場合は、自分の年収に対して適切な範囲内に借入が収まるかどうかを確認することが重要である。
両社から借入する際の注意点
両社から借り入れすることは可能だが、返済管理が難しくなることに注意が必要だ。
返済日が異なる場合、支払いをうっかり忘れてしまうと延滞ペナルティが発生し、信用情報にも影響を与える可能性がある。
また、各社の金利が異なるため、複数社からの借入で金利負担を増加させることにもつながる。
複数社からの借入は審査に不利に働く可能性がある
複数の消費者金融から同時に借入を行うと、審査に不利に働くことがある。
金融機関は、申込者の信用情報を確認する際に他社からの借入状況も確認しており、多重債務のリスクを減らすために、審査が厳しくなる傾向がある。
また、総量規制の観点から、すでに他社から借入がある場合、借入可能な金額が減少することになる。
そのため、借入申請をする際には、可能であれば1社に絞り、無理のない返済計画を立てることが重要だ。
アイフルとSMBCモビット以外のカードローン
アイフルやSMBCモビット以外にも、大手消費者金融としてアコム・プロミス・レイクがある。それぞれに独自のサービスがあり、ニーズに合わせて選べる。
ここでは、各社のカードローンの特徴を詳しく解説する。自分にとって最適なカードローンを見つけるために、各社のサービス内容を理解し、比較してみてほしい。
月々1,000円から返済できるアコム
「毎月の返済額を抑えたい」人には、アコムのカードローンがおすすめだ。
アコムは、業界最低水準の月々1,000円からの返済設定が可能であり、給与日までの余裕を持ちたい人や、固定費を抑えたい人には検討してほしい。
また、「ACマスターカード」はキャッシングとショッピング機能が一体となったカードで、年会費無料で即日発行が可能。
さらに利用額の0.25%が自動でキャッシュバックされる特典もある。
借入限度額は最大800万円で、金利は3.0%から18.0%と幅広く設定されている
。審査は最短20分で結果がわかり、初回契約時には30日間の無利息サービスが提供されているため、初めての借入れでも利息負担を抑えることができる。
| 申込条件 | 20歳～72歳までの方 安定した収入がある方 返済能力を有する方 アコムの基準を満たす方 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 1万円から800万円 |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
| 返済期間・返済回数 | 最長9年7ヶ月、1回～100回まで |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認はなし |
| 詳しくはこちら |
審査が早くわかるのが特徴のプロミス
プロミスは、審査結果が最短3分で判明し、融資までわずか15秒という迅速な対応が最大の特徴だ。
18歳から申込み可能であり、高校生は対象外であるものの、安定した収入があれば利用できる。74歳までと幅広い年齢層に対応しており、シニア層の利用にも配慮されたサービス設計だ。
初回借入時は30日間の無利息サービスが提供され、借入限度額は最大500万円、金利は4.5%から17.8%の範囲で設定されている。
また、返済期間は最長6年9ヶ月で、1回から80回までの返済に対応している。
職場への在籍確認も原則電話ではなく書類で行われるため、職場に借入が知られる心配が少ない。
| 申込条件 | 18歳から74歳まで（高校生不可、収入が年金のみは不可） 本人に安定した収入がある |
|---|---|
| 金利 | 4.5%～17.8% |
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 審査時間：最短3分 融資まで：最短15秒 |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間無利息 |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期間・返済回数 | 最終借入後原則最長6年9カ月・1～80回 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則電話なし（書類確認） |
| 詳しくはこちら |
3種類の無利息サービスが選べるレイク
「利息をできるだけ抑えたい」という人には、レイクのカードローンも検討してみよう。
レイクは業界で唯一、3種類の無利息サービスから選択可能である。
- Web申し込みであれば借入額全額が60日間無利息
- 少額（5万円まで）の借入れであれば180日間無利息
- 通常の30日間無利息サービス
上記の3つから、条件に合わせて選ぼう。
審査は最短15秒で完了し、融資まで最短25分という早さも特徴だ。借入限度額は最大500万円で、金利は4.5%から18.0%となっている。
| 申込条件 | 満20歳から70歳まで（収入が年金のみでも申し込み可能） 安定した収入がある |
|---|---|
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 審査時間：最短15秒 融資まで：最短25分 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から・30日間・60日間・180日間（5万円まで） |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式元利定額リボルビング方式 |
| 返済期間・返済回数 | 最長5年・最大60回 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則電話なし（書類確認） |
アイフルとSMBCモビットの違いを理解しよう
アイフルは初回30日間の無利息サービスと、女性向け「SuLaLi」が特徴で、69歳まで申し込みできる。
一方SMBCモビットは、Vポイント還元サービスと74歳までの幅広い年齢層への対応が強みとなっている。
両社の評判では、アイフルはスマホ完結の利用のしやすさと審査の柔軟性、SMBCモビットはポイント還元の充実度が高く評価されている。
両社からの同時借入は可能だが、総量規制や返済管理の観点から慎重な判断が必要だ。
他にもアコム・プロミス・レイクなどさまざまな選択肢があり、月々の返済額や無利息サービスなど、それぞれに特徴がある。
急な資金需要の際は、自身の状況に合わせて最適なサービスを選択しよう。
アイフルとSMBCモビットに関するQ＆A
