- アイフルでの借りたら終わりと言われる理由が知りたい
- アイフルで借り入れをすることのリスクや評判が知りたい
- アイフルで借りたらブラックリストに載るのか不安
「アイフルで借りたら人生終わり」というフレーズを耳にしたことがある人も多いだろう。
しかし、このような表現は消費者金融への誤解や、過剰な借入れによるリスクへの不安から生じている。
本記事では、アイフルで借り入れるメリットや注意点を利用者の声をもとに徹底解説する。
「アイフルはやばい」と聞いて不安な人は、ぜひこの記事を参考にしてほしい。
アイフルでお金を借りるとやばい？安全性は大丈夫？
消費者金融に対して「危険」「怖い」「やばい」といったイメージを持つ人は多い。
しかし、アイフルは金融庁から認可を受けた正規の貸金業者で、プライム市場に上場する信頼性の高い企業だ。
ここでは、アイフルの安全性について、法規制や個人情報保護の観点から詳しく解説する。借入れに不安を感じている人は、参考にしてほしい。
金融庁認可の正規貸金業者
アイフルは金融庁から正式な認可を受けた貸金業者で、長年の実績を持つ。貸金業法などの法規制を厳守し、適正な金利での貸付や返済能力に応じた与信判断を行っている。
プライム市場への上場企業として、経営の透明性も確保されている。また、定期的な監査や検査も受けており、違法な営業を行うリスクは極めて低い。
取り立ての心配はない
アイフルでは、貸金業法にもとづいた適切な債権回収を行っている。違法な取り立てや脅迫的な行為は固く禁止されており、延滞時も丁寧な対応を心がけている。
返済が困難になった場合も、返済方法の見直しや返済期間の調整など、柔軟な対応が可能だ。早めの相談で、トラブルを防ぐことができる。
プライバシー保護も万全
アイフルは個人情報保護法にもとづき、顧客情報を厳重に管理している。情報漏洩や不正利用を防ぐセキュリティ体制も整備され、プライバシーは守られている。
また、在籍確認も原則として書類での確認となり、職場や家族に知られるリスクも最小限に抑えられている。
消費者金融への誤解
消費者金融に対する「危険」というイメージは、過去の高金利や違法業者の存在に起因している。
しかし、現在の消費者金融業界は法律で厳しく規制されており、安全性が確保されている。
例えば、貸金業法による金利上限の設定や、総量規制により過剰な借り入れを防止。また、大手の消費者金融は上場企業であり、透明性や信頼性が高い。
もちろん、借り過ぎや返済計画のない利用は問題となるが、適切に利用すれば急な資金需要に応える便利な手段である。
正しい知識を持ち、必要な場面で安心して利用しよう。
| 社名 | アイフル株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 代表取締役社長 福田 光秀 |
| 本社所在地 | 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
| 電話番号 | 075-201-2000（代表） |
| 創業 | 1967年4月 |
| 設立 | 1978年2月 |
| 事業内容 | 消費者金融事業事業者金融事業信用保証事業 |
| 登録番号 | 近畿財務局長（14）第00218号 |
| 市場名 | プライム市場 |
| 営業店舗数 | （単体） 全国主要都市 25店舗（2024年3月31日現在） |
| 社員数 | （単体） 1,229名（2024年3月31日現在） （連結） 2,470名（2024年3月31日現在） |
「アイフルで借りたら人生終わり」と言われるのはなぜ？
「アイフルで借りたら人生終わり」という言葉は、消費者金融に対する過度な不安から生まれた誤解だ。
しかし、この表現の背景には、借入れに関する重要な注意点が含まれている。
ここでは、なぜこのような言葉が生まれたのか、実際のリスクについて解説する。借入れして後悔しないために、以下のポイントを理解してほしい。
過剰な借入れが招く多重債務のリスク
多重債務は、借入金の返済のために新たな借入れを重ねる状態を指す。一度この状態に陥ると、債務が雪だるま式に増加し、生活を圧迫する可能性がある。
現在は総量規制により、年収の3分の1までしか借入れできないが、それでも返済能力を超えた借入れは危険だ。余裕を持った返済計画を立て、確実に返済することが大切だ。
消費者金融の高金利に対する誤解
消費者金融は銀行と比べて金利が高いというイメージがある。主な銀行系カードローンや消費者金融の金利は、以下のとおりだ。
| 金融機関 | 金利範囲 | |
|---|---|---|
| auじぶん銀行 | 1.48%～17.5% | |
| 三井住友銀行 | 1.5%～14.5% | |
| PayPay銀行 | 1.59%～18.0% | |
| オリックス銀行 | 1.7%～14.8% | |
| 三菱UFJ銀行 | 1.8%～14.6% | |
| 楽天銀行 | 1.9%～14.5% | 詳しくはこちら |
| りそな銀行 | 1.99%～13.5% | |
| みずほ銀行 | 2.0%～14.0% | |
| イオン銀行 | 3.8%～13.8% | |
| セブン銀行 | 12.0%～15.0% | |
| アコム | 3.0%～18.0% | 詳しくはこちら |
| アイフル | 3.0%～18.0% | 詳しくはこちら |
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% | 詳しくはこちら |
| プロミス | 4.5%～17.8% | 詳しくはこちら |
| レイク | 4.5%～17.8% |
アイフルをはじめとした消費者金融の金利は、3.0%〜18.0%で、確かに銀行の1.48%から15.0%と比べると高めだ。
ただし、これは貸金業法で定められた上限内であり、初回利用時の30日間無利息サービスなど、利用者の負担を軽減する取り組みも行っている。
延滞による信用情報への影響
返済が遅れると、その情報は信用情報機関に記録され、約5年間保持される。この期間中、新規の借入れやクレジットカードの作成は難しくなる。
また、住宅ローンなどの審査にも影響が及ぶため、将来の金融サービス利用に制限がかかる可能性がある。返済予定日は必ず守ることが重要だ。
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有する方（パート・アルバイト・自営業可） |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 1万円から800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から最大30日間無利息（初回利用者のみ） |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 返済期間・返済回数 | 借入直後最長14年6ヶ月、1回から151回まで |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認はなし |
| 詳しくはこちら |
アイフルはやばい？利用者の評判・口コミを紹介
アイフルに対する評価は利用者によってさまざまだ。審査の早さやサポートの充実さを評価する声がある一方で、返済の仕組みや金利体系の分かりにくさを指摘する声もある。
ここでは、当社で実施したアンケートをもとに、実際の利用者の声をいくつか紹介するので、これから利用を考えている人は参考にしてほしい。
アイフルの良い評判
20代女性審査がとても速くスマホでも借り入れができるので便利ですし電話での相談も丁寧だったので、とても良かったです。
30代男性初めてキャッシングを利用する人や、すぐに現金が必要な人におすすめだと思います。契約後すぐにATMで利用できるので、急な出費にも安心です。
30代男性フリーター時代にお世話になったが、学生とかでなく、正社員でなくても、生計があれば、そんなにハードル高くなく借りれる。
40代女性とても融資も早く、説明なども的確でわからないことなども丁寧でもあり、本当にそうした点では何よりも安心、確実なところがとても良いです。
40代男性無人店舗やスマホなどから申し込みができ、わからないことがあれば電話で聞くこともできます。安心だと思います。
審査のスピードと柔軟な対応が高く評価されている。スマホでの手続きが可能で、電話での相談対応も丁寧。とくに初めての利用でも安心して相談できる環境が整っている。
雇用形態も、正社員に限らずフリーターでも収入があれば利用できる点も魅力だ。
アイフルの悪い評判
20代女性銀行口座からの使ったお金の引き落としが出来ておらず、よく調べたら初回の引き落としは自分で振り込まなければならなかったのが理解出来ていなかったから。
30代男性一番難しかったのは、複雑な金利体系でした。ホームページやパンフレットには分かりやすく書いてあるように見えて、実際は色々な種類の金利があって、どれが適用されるのかよく分かりませんでした。
上記の口コミのとおり、初回の返済や引き落とし方法については、事前によく確認する必要がある。
また、金利体系が複雑で分かりにくいという指摘がある。
ホームページやパンフレットの説明だけでは不十分な場合もあるため、実際の適用金利については、カスタマーサポートに確認するのがおすすめだ。
こんな人にはアイフルがおすすめ
アイフルは、利用者の状況に応じて柔軟なサービスを提供している消費者金融だ。
とくに、長期の借入れを検討している人は、最長14年6ヶ月・最大151回までの返済設定が可能なため、高額の借入れでも毎月の返済負担を抑えることができる。
また、最大800万円という他社より高めの限度額設定も特徴だ。信用度に応じた金利優遇も適用され、資金計画を立てやすい。
一方で、借入れに不安を感じる人には、「SuLaLi」という10万円限度のカードローンも用意。
女性専用サポートダイヤルやカードレス取引など、プライバシーに配慮したサービスも充実している。
さらに、スマホに慣れた人なら、アプリでの手続きが便利だ。生体認証でのログインや書類のカメラ撮影など、すべての手続きをスマホ1台で完結できる。
「アイフルはやばい」は間違い！アイフルのメリットとは
これまで解説してきたとおり、「アイフルはやばい」は誤解である。ここでは、他の消費者金融と比べたアイフルのメリットや活用法について詳しく解説する。
他の消費者金融と比較したアイフルのメリット
アイフルは、他の消費者金融と比べていくつかの特徴を持っている。まず、借入・返済の柔軟性が挙げられる。
最大800万円という高額な借入れが可能で、返済期間も最長14年6ヶ月、返済回数は最大151回まで設定できるため、長期的な計画を立てやすい。
また、初心者向けのサービスも充実している。カードローン「SuLaLi」は、限度額を10万円に抑えることで借りすぎを防止し、女性専用サポートダイヤルも設置。
初めての利用でも安心して相談できる環境を整えている。
スマホアプリの機能も充実しており、カードレスでの取引や生体認証によるログイン、書類のカメラ撮影による提出など、すべての手続きがスマホ1台で完結する。
アプリのアイコンも6種類から選べるため、アイフルを利用していることが周りにバレにくい。
このように、アイフルは初めての利用者から計画的な長期間の借入を考えている人まで、幅広いニーズに対応できる体制を整えている。
アイフルの借入で人生終わりにならないための注意点
アイフルは、適切に利用すれば利便性の高い金融サービスだ。しかし、安易な借入れや返済計画の甘さは、深刻な問題を引き起こす可能性がある。
ここでは、アイフルを安全に利用するための重要な注意点について解説する。
借入額は慎重に設定する
アイフルにかかわらず消費者金融で借入する際は、総量規制により年収の3分の1までしか借りられないが、これは上限であって目標ではない。
毎月の収支を考慮し、確実に返済できる金額を慎重に設定しよう。
また、一時的な出費のために借入れる場合は、必要な金額にとどめることが重要だ。
「大目に借りておこう」という考えで余分に借入してしまうと、返済負担を必要以上に増やす原因となる。
返済は最優先事項として管理する
返済は必ず期日を守ることが重要だ。一度でも延滞すると信用情報に記録が残り、将来的な借入やクレジットカードの利用に影響が出る可能性がある。
給料日や固定費の支払いを考慮して返済日を設定し、可能な限り口座振替を利用しよう。
また、余裕がある場合は繰上返済を行うと、利息負担を減らすことができ、返済期間の短縮にもつながる。
「アイフルはやばい」は誤解！計画的に利用しよう
アイフルは金融庁の認可を受けた正規の貸金業者であり、プライム市場にも上場している信頼性の高い会社である。
「アイフルで借りたら人生終わり」と言われることがあるが、これは借りすぎや返済計画が不十分であった場合のリスクを指している。
実際には、アイフルは適切な法規制のもとで営業し、利用者のプライバシー保護や柔軟な返済対応を行っている。
また、利用者の評判も審査の早さや丁寧なサポートを高く評価しているものが多い。
アイフルのメリットには、長期間の返済設定や最大800万円の高額融資、女性向けの専用サービスがあり、初めての利用者にも優しい設計となっている点だ。
借入する際は必要な分にとどめ、返済を最優先に管理しよう。急な資金需要に対して、計画的に利用すれば、アイフルは便利な金融サービスとして利用できるだろう。
アイフルはやばいのかに関するQ＆A
