- アイフルの申込手続きがわからない
- アイフルで借りた場合にいくら返す必要があるのか知りたい
- アイフルでの借入はどこから返済できるのか教えてほしい
「アイフルでの借入を考えているけど、手続きが難しそう」「毎月の返済額はいくらになるんだろう」このような不安を感じている人も多いのではないだろうか。
実は、アイフルは最短18分での審査結果がわかり、スマホアプリを活用すれば、カードレスでの借入れから返済まで、すべての手続きがスマホ1台で完結する。
この記事では、アイフルでの借入れに関するすべての疑問にお答えする。
借入額や借入期間ごとの返済シミュレーションも紹介するので、借入れを検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。
アイフルとは？特徴やメリットを解説
消費者金融のアイフルは、1967年の創業以来、多くの利用者から支持されている大手金融機関だ。
カードローンや事業者金融、信用保証事業を主な業務とし、プライム市場に上場している。
「誠実な企業活動を通じて、社会より支持を得る」という経営理念のもと、顧客ニーズに合わせた多様なサービスを展開している。
スピーディーな審査と柔軟な返済方式が特徴で、とくに女性向けサービスの充実に力を入れている。
ここでは、アイフルの主なサービス内容やアイフルで借り入れするメリットを解説する。
アイフルの基本情報と会社概要
アイフルは、1967年に創業し、1978年に法人化された老舗の消費者金融だ。京都市に本社を置き、全国主要都市に25店舗を展開している。
プライム市場への上場企業として、高い信頼性と透明性のある経営を行っている。
また、「誠実な企業活動」を経営理念に掲げ、顧客や社会との信頼関係構築に注力。コンプライアンスを重視した運営で、安心して利用できる環境を整えている。
| 社名 | アイフル株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 代表取締役社長 福田 光秀 |
| 本社所在地 | 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
| 電話番号 | 075-201-2000（代表） |
| 創業 | 1967年4月 |
| 設立 | 1978年2月 |
| 事業内容 | 消費者金融事業事業者金融事業信用保証事業 |
| 登録番号 | 近畿財務局長（14）第00218号 |
| 市場名 | プライム市場 |
| 営業店舗数 | （単体） 全国主要都市 25店舗（2024年3月31日現在） |
| 社員数 | （単体） 1,229名（2024年3月31日現在）（連結） 2,470名（2024年3月31日現在） |
アイフルの主なサービス内容
アイフルは、幅広い金融サービスを展開している。メインのカードローンは、最短18分での審査と即日融資に対応。借入限度額は1万円から最大800万円まで設定可能だ。
金利は実質年率3.0%〜18.0%の範囲で、借入額によって変動する。
初めての利用者には最大30日間の無利息サービスを提供。また、おまとめMAXやかりかえMAXなど、目的に応じた商品も用意している。
アイフルで借入れをするメリット
アイフルの最大の魅力は、迅速な審査と柔軟なサービス体制にある。最短18分での審査と即日融資により、急にお金が必要になった場合でも素早く対応できる。
プライバシーへの配慮も充実しており、原則として職場や自宅への電話連絡はない。スマートフォンアプリでのカードレス取引も可能で、利便性が高い。
さらに、女性専用ダイヤルの設置や充実したサポート体制により、初めての利用でも安心。多様な借入・返済方法で、ライフスタイルに合わせて利用できる。
| 申込条件 | 満20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有する方（パート・アルバイト・自営業可） |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 1万円から800万円 |
| 審査時間 | 最短18分 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から最大30日間無利息（初回利用者のみ） |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 返済期間・返済回数 | 借入直後最長14年6ヶ月、1回から151回まで |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認はなし |
| 詳しくはこちら |
アイフルで借入するための条件
アイフルで借入を行うためには、年齢や収入などの基本的な条件を満たす必要がある。また、借入額に応じて必要な書類も異なる。
ここでは、アイフルの申込条件と申込みができないケースについて解説する。借入を検討している人は、申込前に自身の状況を確認してほしい。
申込みに必要な基本条件
アイフルの申込みには、以下の基本条件を満たす必要がある。
まず、年齢は満20歳以上69歳までが対象だ。定期的な収入があることが求められ、パートやアルバイトの収入でも問題ない。
必要書類としては、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が基本となる。
借入希望額が50万円を超える場合や、他社借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書も必要だ。
なお、在籍確認は原則として書類での確認となるが、状況により電話連絡が行われることもある。
申込みができないケース
以下のような場合、アイフルでの申込みができない、または審査に通りにくい可能性が高い。
- 年齢制限外（20歳未満、70歳以上）
- 安定した収入がない
- 借入希望額が年収の3分の1を超えている
- 信用情報に問題がある
- 申込情報に虚偽や誤りがある
- 在籍確認ができない
とくに、複数社への申込履歴や信用情報の問題は、審査に大きな影響を与える要因となるため注意が必要だ。
アイフルの借入限度額はいくら？
アイフルの借入限度額は最大800万円だが、実際の限度額は申込者の年収や信用情報、他社借入状況により個別に決定される。
また、貸金業法による総量規制や収入証明書の提出要件など、いくつかの制限がある。
ここでは、借入限度額の詳細と注意点について解説する。カードローンの利用を検討している人は、以下の内容をチェックしてほしい。
アイフルの借入限度額
アイフルの借入限度額は800万円だが、初回の限度額は通常50万円以下に設定されることが多い。これは、新規顧客に対するリスク管理の一環だ。
実際の限度額は、年収や他社借入状況、返済実績などを総合的に判断して決定される。利用実績が良好な場合、徐々に限度額が引き上げられる可能性もある。
総量規制の仕組み
総量規制とは、貸金業法にもとづく制度で、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限するものだ。たとえば年収500万円の場合、借入上限は約166万円となる。
この規制は、消費者金融やカードローンなど、貸金業者からの借入れすべてに適用される。過剰な借入れを防ぎ、多重債務問題の防止を目的としている。
- 出典：日本賃金業協会
収入証明書の提出が必要な場合
以下の場合、収入証明書の提出が必要となる。
- 借入希望額が50万円を超える場合
- 他社を含めた借入総額が100万円を超える場合
- 審査で就業状況の確認が必要になった場合
収入証明書として認められる書類は、以下のとおりだ。
- 源泉徴収票（直近・最新分）
- 給与明細書（直近2ヶ月分）
- 確定申告書・青色申告書
- 住民税決定通知書・納税通知書
- 所得（課税）証明書
- 年金通知書
いずれも最新のものを準備し、個人番号や基礎年金番号などが記載された書類を提出する場合は、黒塗りしてから提出する必要がある。
アイフルの申し込みの流れとは
アイフルへの申し込みは、WEB・スマホアプリ・無人店舗・電話の4つの方法から選べる。
ここでは、各申し込み方法の特徴や、申し込みから融資までの流れを解説する。スムーズな手続きのため、以下の内容を事前に確認しておこう。
アイフルのWEB・スマホアプリでの申し込み手順
アイフルでは、WEBやスマホアプリを通じて、24時間365日いつでも申し込みが可能だ。申込から借入れまでの流れは以下のとおり。
まず、スマートフォンやパソコンから必要事項を入力して申し込む。審査結果はメールで通知され、本人確認書類や場合によっては収入証明書類の提出が求められる。
提出方法は申込完了後にメールで案内される。審査に通過すれば、メールから契約手続きに進める。
この際、カードの発行有無を選択可能。カードレスを選択すれば、スマホアプリで24時間365日取引が可能となる。
カード発行を選んだ場合も、受取方法は郵送・来店から選択でき、カード到着前でも登録口座への振込で借入れができる。
なお、本人確認の都合上、郵送物が必要な場合もあるため注意が必要だ。
無人店舗での申し込み手順
無人店舗での申込みは、その場でカード発行まで完了できる便利な方法だ。申込みから借入れまでの流れは以下のとおり。
まず、無人店舗で必要事項を入力して申し込む。この際、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類（場合により収入証明書類も）が必要となる。
審査に通過すれば、その場でカード発行まで完了。即日での借入れが可能となる。全国の提携ATM（コンビニ・銀行）での引き出しや、登録口座への振込も選択できる。
郵送での契約も可能だが、カード到着までに時間がかかるため、急ぎの場合は店舗での受け取りがおすすめだ。
電話での申し込み手順
電話での申込みは、オペレーターが丁寧にサポートしてくれる安心の方法だ。受付時間は9:00〜18:00となっている。
申込み後の審査結果を受けて、契約手続きに進む。契約は全国の無人店舗か郵送から選択可能。
店舗なら即日でのカード発行も可能だが、その際は本人確認書類（場合により収入証明書類も）の持参が必要となる。
借入れは、全国の提携ATM（コンビニ・銀行）での引き出しか、登録口座への振込から選べる。
初めての利用で不安な人は、オペレーターに相談しながら進められる電話申込みがおすすめだ。
アイフルならカードレスも可能！スマホアプリを活用しよう
アイフルのスマホアプリを使えば、物理的なカードなしでのキャッシングが可能だ。これにより、カードの紛失リスクがなく、周囲の目も気にせず利用できる。
さらに、24時間365日いつでも取引が可能で、借入状況の確認や返済手続きもスマホ1台で完結できる。
ここでは、カードレス化の手順やアプリの便利な機能、具体的な利用方法について解説する。
カードレス化の方法
アイフルをカードレスで利用するためには、まず、専用アプリをダウンロードしてアカウントを作成する。
その後、アプリ内で必要な本人確認書類を提出すれば、カードレスでの取引が可能だ。
スマホアプリの便利な機能
アイフルのスマホアプリは、カードレス取引だけでなく、さまざまな機能を提供している。
生体認証やPINコードによる簡単ログイン、リアルタイムでの利用状況確認、書類提出の簡略化など、利用者の利便性を追求した機能が満載だ。
さらに、アプリのアイコンは6種類から選択可能で、プライバシーにも配慮。
振込融資やインターネット返済など、すべての取引をアプリ上で完結できる点も大きな特徴となっている。
コンビニでも借入可能！アイフルの借入方法とは？
アイフルでは、コンビニATMからの借入をはじめ、複数の借入方法を用意している。それぞれの方法には特徴があり、状況に応じて最適な選択が可能だ。
ここでは、提携ATM、振込融資、スマホアプリの3つの借入方法について解説する。
提携ATM（コンビニ・銀行）からの借入
アイフルでは、全国のコンビニATMや銀行ATMで24時間借入れが可能だ。土日や深夜も利用できるため、平日の昼間が忙しい人でも利用できる。
提携ATMは、コンビニやスーパーに設置されており、買い物やお出かけの帰り道にも気軽に立ち寄れる。
操作は「カードローン」または「リボルビング」のボタンを選択するだけで、どちらを押しても同じように出金できる。
ただし、ゆうちょ銀行ATMを利用する場合は、会員サービスの「明細書等の受取サービス（電磁的交付）」への承諾が必要。
これにより、利用明細書は郵送されず、インターネットで閲覧する形となる。
なお、提携ATMの利用には所定の手数料がかかり、営業時間は提携先によって異なるため、事前に確認しておこう。
振込での借入
振込での借入れは、アプリまたは電話で申し込める。アプリなら24時間・土日祝日も対応しており、振込手数料無料で千円単位での借入れが可能だ。
アプリでの手続きは簡単で、ホーム画面の「振込みで借りる」をタップし、振込金額を入力するだけ。初めての利用時は振込口座の登録が必要となる。
アプリを使わない場合は、Web会員サービスからも利用可能だ。
電話での申込みは平日9:00〜18:00の受付で、会員専用ダイヤルで対応している。
振込先は、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行など、全国約1,200の金融機関に対応。
ただし、システムメンテナンス時間（毎日23:50〜24:00、日曜日は0:00〜6:00も）は利用できない。
また、金融機関によって振込可能時間が異なり、モアタイム未導入の場合は平日8:30〜15:30に限定される点に注意が必要だ。
スマホアプリでの借入
アイフルのスマホアプリを使えば、カードレスでの借入れが可能だ。「郵送物を受け取りたくない」「カードを持ち歩きたくない」という人に最適な方法となっている。
借入れは全国のセブン銀行ATMとローソン銀行ATMで可能で、千円単位で設定できる。
手順は以下のとおりだ。
- アプリにログインし「スマホATMで借りる」を選択
- ATMで「スマートフォン」を選択し、QRコードを表示
- アプリでQRコードを読み取り、表示された企業番号を入力
- 暗証番号と取引金額を入力
ローソン銀行ATMの場合も同様の手順で、QRコードの読み取りから企業番号の入力、金額設定まで簡単に操作できる。
なお、ATM利用時は所定の手数料がかかるため注意が必要だ。
アイフルの返済方法
アイフルでは、ライフスタイルに合わせて5つの返済方法を用意している。ここでは、それぞれの返済方法の特徴や利息の計算方法について解説する。
5つの返済方法
アイフルの返済方法の特徴は以下のとおりだ。
| インターネット返済 | 24時間365日対応（メンテナンス時間除く） 手数料無料 リアルタイムで反映 スマホからも利用可能 |
|---|---|
| 口座振替（自動引落） | 手数料無料 毎月自動で引落引き落とし 名義は「ライフカード」または「SMBCファイナンス」 返済忘れの心配なし |
| 振込返済 | 全国の金融機関から可能 完済時に便利 振込手数料がかかる |
| コンビニ・銀行ATM返済 | 全国の提携ATMで利用可 土日・深夜も対応 ATM手数料がかかる 買い物ついでに便利 |
| スマホアプリでの返済 | カードレスで返済可能 セブン銀行・ローソン銀行ATM対応 24時間利用可能 プライバシーに配慮 |
返済日の設定方式
アイフルの返済日には「約定日制」と「サイクル制」がある。
約定日制は、毎月の返済日を自由に設定でき、設定日の20日前から返済可能。返済期間は約定日を含む21日間となる。
一方、サイクル制は初回返済日が借入日の翌日から35日後で、以降は前回返済日の翌日から35日後となる。
どちらの方式でも、返済期日を過ぎると遅延損害金が発生するため、期日厳守が重要だ。
利息の計算方法
アイフルの利息は、以下の計算式で算出される。
例えば、年利18.0%で10万円を30日間借りた場合、
なお、初回利用時は最大30日間の無利息サービスがあり、この期間内に返済すれば利息は発生しない。
計画的な返済で、利息負担を最小限に抑えることが可能だ。
【返済シミュレーション】アイフルで5万円・10万円・50万円借りたら返済額はいくら？
アイフルで借入れを検討する際、毎月の返済額や総返済額を事前に把握しておくことは重要だ。
金利や返済期間によって返済額は大きく変わるため、 計画的な借入れのためにシミュレーションを活用しよう。
ここでは、金利18%で5万円・10万円・50万円を借入れした場合の具体的な返済プランを紹介する。自分の収支に合った返済計画を立てる参考にしてほしい。
5万円借りたときの毎月の返済シミュレーション
5万円を3ヶ月・6ヶ月・12ヶ月借りた場合のシミュレーションをみていこう。
| 返済期間 | 毎月の返済額 | 利息 | 返済総額 |
|---|---|---|---|
| 3ヶ月 | 18,000円 | 1,468円 | 51,468円 |
| 6ヶ月 | 9,000円 | 2,584円 | 52,584円 |
| 12ヶ月 | 5,000円 | 4,551円 | 54,551円 |
5万円の借入では、返済期間による毎月の返済額の差は比較的小さい。
3ヶ月の短期返済でも月額18,000円程度、12ヶ月の長期返済なら月額5,000円程度と、返済負担は抑えやすい範囲だ。
利息についても、返済期間による差は数千円程度にとどまる。とくに初回利用なら30日間の無利息サービスも活用できるため、計画的な返済で利息を抑制できる。
10万円借りたときの毎月の返済シミュレーション
次に、10万円を3ヶ月・6ヶ月・12ヶ月借りた場合のシミュレーションをみていこう。
| 返済期間 | 毎月の返済額 | 利息 | 返済総額 |
|---|---|---|---|
| 3ヶ月 | 35,000円 | 2,983円 | 102,983円 |
| 6ヶ月 | 18,000円 | 5,171円 | 105,171円 |
| 12ヶ月 | 10,000円 | 9,108円 | 109,108円 |
10万円借りた場合でも短期間で返済すれば、毎月の返済額が大きくなるものの利息は数千円程度で抑えられる。
しかし12ヶ月以上と長期間借りる場合は、利息が1万円を超えるため、収支のバランスをみて慎重に検討しよう。
50万円借りたときの毎月の返済シミュレーション
最後に、50万円を1年・2年・3年借りた場合のシミュレーションをみていこう。
| 返済期間 | 毎月の返済額 | 利息 | 返済総額 |
|---|---|---|---|
| 12ヶ月 | 46,000円 | 49,685円 | 549,685円 |
| 24ヶ月 | 25,000円 | 98,633円 | 598,633円 |
| 36ヶ月 | 19,000円 | 140,434円 | 640,434円 |
50万円という高額の借入では、長期間借入する場合が多いだろう。返済期間による月額の差は大きく、12ヶ月で月額46,000円、36ヶ月だと19,000円だ。
利息については、返済期間による差が10万円単位と非常に大きい。長期返済を選択すると利息が大幅に増加するため、返済プランの選択が総支払額に与える影響は無視できない。
アイフルで借入するときのポイント
ここでは、即日借入れのポイントや審査時間を短縮するコツ、申込みのベストタイミングなど、知っておくべきポイントを解説する。
アイフルの利用を検討している人は、以下の内容をチェックしてほしい。
即日借り入れしたい場合
申し込んだ当日にお金を借りたい場合は、申込方法と申し込む時間帯が重要だ。
Webまたはアプリなら24時間いつでも申込可能で、審査も最短18分で完了する。カードレス選択により、ローンカード受け取りの手間も省ける。
審査受付時間は9:00〜21:00までとなっており、この時間内に申込みを完了させる必要がある。即日融資希望の場合は、18時頃までに申し込もう。
審査時間を短縮するためには
審査をスピーディーに進めるには、必要書類の準備と正確な情報提供がポイントとなる。本人確認書類や収入証明書類は、すぐ撮影できるよう事前に用意しておこう。
申込情報は誤りがないよう、個人情報や収入関連情報、他社借入状況などをしっかり確認する。情報の誤りは審査の遅延につながるため、慎重なチェックが重要だ。
申込のベストタイミング
アイフルの審査受付は9:00〜21:00だが、曜日や時間帯によっては申し込みが殺到し、審査の時間が長引くこともある。
平日の午前中は比較的混雑が少なく、審査もスムーズに進みやすい。逆に、月末や給料日前後、夜間は混雑するため避けた方が良いだろう。
18時までの申込みを心がけ、それ以降は翌日の審査となることを念頭に置く必要がある。
アイフルでの借入方法を確認しておこう
アイフルは1967年創業の大手消費者金融で、プライム市場に上場する信頼性の高い企業だ。
最短18分での審査と即日融資、柔軟な返済方式が特徴で、とくに女性向けサービスが充実している。
借入には満20歳以上69歳までで定期的な収入があることが条件。借入限度額は最大800万円だが、実際は年収や信用情報により個別に決定される。
50万円超の借入れや他社借入100万円超の場合は、収入証明書が必要となる。
申込みはWEB・スマホアプリ・無人店舗・電話から選択可能。とくにスマホアプリでは、カードレスでの借入れや24時間の取引が可能だ。
返済も、インターネット、口座振替、振込、ATM、アプリの5つの方法から選べる。
申込みのベストタイミングは平日午前中で、18時までの申込みで即日融資が期待できる。必要書類を事前に準備して、時間に余裕をもって申し込もう。
アイフルの借入に関するQ＆A
