- 東京スター銀行カードローンでの借りたら終わりと言われる理由が知りたい
- 東京スター銀行カードローンで借り入れをすることのリスクや評判が知りたい
- 東京スター銀行カードローンで借りたらブラックリストに載るのか不安
東京スター銀行のカードローン「スターカードローンα」は、銀行カードローンならではの金利の低さやインターネットで申し込みが完結する点が特徴だ。
一方、2021年には保険商品販売においてルール違反の疑いがあったことから、不信感を抱く人もいるようだ。
中には「カードローンを使ったらやばい」「東京スター銀行で借りたら終わりだ」といった評判も見受けられる。
果たして、東京スター銀行カードローンの悪評は本当なのだろうか。
この記事では、東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」にネガティブな評判が集まる理由や借入時のリスク、メリットなどを、実際のユーザーの声も交えながら解説する。
東京スター銀行のカードローンを活用したい人は、ぜひ参考にしてほしい。
東京スター銀行カードローンでお金を借りるとやばい？安全性は大丈夫？
スターカードローンαでお金を借りるとやばいという評判は、決して正しいものではない。
むしろ、銀行ならではの安全性があり、信頼して利用できる商品といえるだろう。スターカードローンαの安全性について、解説していく。
東京スター銀行カードローンは正規の業者で安心
東京スター銀行は、正式に金融機関として登録を受けている銀行だ。現在は台湾の中国信託商業銀行（CTBC Bank）グループに属している。
東京スター銀行は地方銀行のため、聞き慣れない人にとっては怪しい金融機関だと思う人もいるかもしれない。
しかし、銀行業を装った悪徳業者ではないため、安心して利用できる。
スターカードローンαの上限金利は年14.6％だ。大手ネット銀行である楽天銀行の楽天銀行スーパーローンの金利は年14.5％であることから、金利の違法性もないことがわかる。
また、違法な取り立てについても行われていない。もし支払いを延滞してしまった場合は、銀行から電話がきて返済期日や今後の返済計画などについて話し合うことになる。
恐喝まがいのことをされたり、不動産や車などを勝手に担保にされたりすることは一切ない。
銀行ならではのセキュリティがあるから安心
東京スター銀行は、セキュリティについても力を入れている。個人情報の取り扱いも厳重に行われているため、安心して使えるだろう。
主なセキュリティ対策は以下のとおりだ。
- 不正アクセスの監視
- 口座の不審な動きの検知
- 不審なATM操作をしている人を見かけた場合の声かけ
- データの暗号化通信
- ファイアウォールの設置
- SSL証明書の取得
万全のセキュリティ体制を構築しており、顧客資産の保護に努めている。個人情報などの流出や悪用のリスクは限りなく低いといえる。
「東京スター銀行カードローンで借りたら人生終わり」と言われるのはなぜ？
「東京スター銀行のスターカードローンαで借りたら終わり」という意見は、過度な借入で多重債務に陥った人や、返済に苦労した人のものと考えられる。
こうした人は自身の信用情報にも影響が及んでいることから、どうしてもネガティブな意見になりやすい。
適切な返済を続けていけば、スターカードローンαは使いやすい商品だ。スターカードローンαがネガティブなイメージで捉えられている理由を解説していく。
借入金額が多すぎて多重債務に陥ってしまった
借入金額が多くなりすぎてほかの金融機関からもお金を借りてしまい、債務を支払いきれなくなる「多重債務」になってしまった人が、ネガティブな評価をしている可能性がある。
多重債務に陥ると、債務整理をして借金を肩代わりしてもらったり、減額してもらったりしなければならない。
手続きや完済までにトラブルになる可能性があるうえ、再起までにはある程度の時間を要する。
適切な金額を借りて、多重債務に陥らないようにしよう。
金利が高く返済に苦労した
スターカードローンαの金利は年1.5％〜14.6％だ。銀行カードローンの中では決して低くはないが、消費者金融や信販会社よりは低く設定されている。
とはいえ、カードローンは目的別ローンよりも金利が高く「返済がうまく進められず返済が大変だった」と嘆いている人もいるだろう。
こうした経験が口コミなどで書かれていると、ネガティブな評判として目立ちやすい。
もし返済が苦しいのであれば、銀行に相談したりほかの金融機関で借り換えたりすると、返済負担を緩和できる可能性がある。返済が重い負担となっている場合は、一度相談してみるとよい。
返済が滞り信用情報に傷がついてしまった
返済が滞り延滞を繰り返してしまい、信用情報に傷がついてしまったことを嘆いている人が、スターカードローンαを低評価をしている可能性もある。
信用情報に傷がついた場合、5〜7年はその記録が消えず、この期間はローンの借入やクレジット審査の通過が難しくなってしまうのだ。
特に複数回にわたって延滞した結果、信用情報が傷ついてしまうことが多いため、何度も延滞しないよう、返済計画を都度見直すことが重要だ。
東京スター銀行カードローンはやばい？利用者の評判・口コミを紹介
東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」の利用者は、商品をどのように評価しているのだろうか。
弊社がユーザー向けに行ったアンケートから、よい評判・悪い評判を紹介していく。
スターカードローンαのよい評判・口コミ
スターカードローンαのよい評判・口コミは以下のとおりだ。
30代男性銀行にしては審査が早かったのかなという感じであり、かなりいい感じで借入ができたのもいいですし、ネットが使える点もいいです。
30代男性その便利さに感動！Web完結でスピーディーな審査と30日間無利息は本当に助かりました。限度額も高く、急な出費にも対応できる安心感があります。しかも、銀行系だから信頼できるのも大きなポイントです。
50代女性使いたい時に24時間いつでも申込めるところが魅力で、自動融資サービスも利用できるので便利です。 借入金の使い道が自由で、アプリから追加で融資してもらえる点も良いです。
スピーディーな審査や無利息期間がある点、アプリなどからいつでも申し込んだり借りられたりできる点が、高評価だった。
アンケートでは、最も評価する項目として「借入までのスピード」が38.5％を占めていた。
銀行カードローンは比較的審査に時間がかかるが、東京スター銀行であればすぐに借りられる可能性が十分あると考えられる。
このほか、銀行ならではの信頼性や限度額の高さ、ネット申込の利便性などが高い評価を得ている。
スターカードローンαは早く借りられて使いやすい商品といえそうだ。
スターカードローンαの悪い評判・口コミ
スターカードローンαの悪い評判・口コミは以下のとおりだ。
30代男性これと言った魅力的なプランが限定的であったことから、第一の候補として選ぶかどうかは微妙だと感じました。
20代男性もう少し借入までのスピードが早いと良い。
スターカードローンαは金利や審査スピードなどは優秀だが、金利優遇などの付帯サービスは少ない。
たとえば、りそな銀行は住宅ローン契約で金利が年0.5％引き下げられる。スターカードローンはこうした独自性あるサービスがないため、あまり魅力的に感じない人もいるだろう。
また、一部の人は「もう少し早く借入したい」とも感じているようだ。アンケートでは、実際に融資を受けたのは最短でも翌日〜3日以内の人が多かった。
即日で借りるのはなかなか難しいようだ。即日融資を受けたいのであれば、消費者金融なども視野に入れておきたい。
しかし、総じて悪い評判は少なく、使いやすい商品であるとうかがえる。
スターカードローンαがおすすめなのはどんな人？
スターカードローンαは、以下のような人におすすめだ。
- 信頼できるところからお金を借りたい人
- Web上で手続きしたい人
- 東京スター銀行口座を持っている人
東京スター銀行のカードローンは金利が年14.6％とまずまずだ。消費者金融よりも金利が低いため、計画的にお金を借りれば比較的返済しやすい。
また「銀行がお金を貸してくれる」という安心感を得られるため、違法な取り立てなどの心配もない。
スターカードローンαは、東京スター銀行の口座がなければ利用できない。しかし、もし口座があるなら、仮審査後すぐに本審査に移れる。
そのため、東京スター銀行ユーザーはより早くお金を借りられる可能性がある。審査手続きはすべてWebで済み、来店の手間もかからないため、気軽に申し込みやすい。
「東京スター銀行カードローンはやばい」は間違い！東京スター銀行カードローンのメリットとは
「東京スター銀行のカードローンはやばい」という評判は、明確な間違いだ。
実際にはユーザーからの評価が高く、利用しやすいカードローンだ。メリットやおすすめの活用法を見ていこう。
スターカードローンαのメリット
スターカードローンαのメリットは、消費者金融カードローンに比べて金利が低い点と、総量規制の対象とならない点が挙げられる。
大手消費者金融と、スターカードローンαの上限金利を比較してみよう。
| スターカードローンα | 14.6％ |
|---|---|
| アコム | 18.0％ |
| アイフル | 18.0％ |
| プロミス | 17.8％ |
| SMBCモビット | 18.0％ |
消費者金融と比べても金利は低く、返済負担が重くなりにくい。また、限度額も各社500〜800万円程度だが、スターカードローンαは1,000万円まで借りられる。
借入金額が大きい人も、安心して利用できるだろう。
スターカードローンαは、総量規制の対象外だ。総量規制とは、貸金業法で定められているルールで、借入額を年収の3分の1までとするものだ。
上記の消費者金融はすべて総量規制の対象で、年収300万円の人は100万円までしか借りられない。
スターカードローンαは銀行業であり貸金業ではないため、このルールが適用されない。
そのため、審査によっては年収の3分の1以上の金額を借りられる可能性がある。多額の借入にも対応できるのはメリットといえるだろう。
おすすめの利用シーン
スターカードローンαのおすすめ利用シーンを、ユーザーアンケートで聞いてみた。
20代男性もともと口座を持っており手続きも簡単に感じたので、口座をすでに持っている人にはお勧めできるなと思いました。
30代男性複雑なカードローンのプランにうんざりしている全ての方へおすすめしたいです。さらに返済期間が途中で変えられるところが良かったです。
30代男性東京スター銀行は地方銀行ではありますが、ほかの地方銀行に比べると扱っている地域などが増えているかなと思う。
すでに口座がある人は、手続きが簡素化できるため、手間がかからずに契約できる。また、商品内容に癖がないため、シンプルで使いやすいカードローンを探している人にも最適だ。
地方銀行ながら全国的に支店を設置していることから、転勤機会のある人でも利用しやすいだろう。東京の地方銀行ゆえに、特に首都圏では利用しやすそうだ。
東京スター銀行カードローンの借入で人生終わりにならないための注意点
東京スター銀行のスターカードローンαを使う際は、以下の点に注意したい。
- 借入金額は余裕を持って返済できる範囲内にする
- 計画的な返済を心がける
借入で失敗してしまうと、その後のライフプランにも影響する。「人生終わりだ」とならないよう、注意点をおさえたうえで利用しよう。
借入金額は余裕を持って返済できる範囲内にする
カードローンでお金を借りる際、借入金額は余裕を持って返済できる範囲内としよう。
カードローンは審査のうえ決定した利用限度額までなら何度でも借りられる。しかし、借りる回数や金額が次第に増えると、返済が長期化する。
負担が増えすぎてしまうと、日々の生活費にも支障が出る可能性がある。もし返せないとなると生活自体がままならなくなってしまうため、余裕を持って返せる金額を借りるようにしよう。
計画的な返済を心がける
借りたお金を返す際は、あらかじめ計画を練ったうえで、適切に返していこう。
カードローンは毎月一定金額を返していく約定返済と、余裕のあるときにいくらかまとめてお金を返す随時返済とがある。
ボーナスの支給月など収入に多少余裕があるときは、随時返済で利息を減らしつつ、定期返済を忘れずにしていくと早く完済できる。
一方、随時返済をしすぎて約定返済をし忘れてしまうと、滞納扱いとなってしまう。毎月の約定返済を念頭に置いたうえで、上手に随時返済を活用しよう。
東京スター銀行カードローンはよい評判の多い信頼できる商品
東京スター銀行は歴史が浅いものの、信頼できる金融機関だ。そのため、スターカードローンαも安心して使える。
「カードローンを借りたら終わり」という評価をしている人は、東京スター銀行での借入で債務負担の重さや返済の大変さを知り、腹いせに評価をつけている可能性が高い。
実際は審査スピードや高い利用限度額などの評判がよく、使いやすい商品だ。
スターカードローンαのメリットは、消費者金融よりも低金利な点や総量規制の対象外となる点だ。
ただし、借入は余裕を持った金額にし、適切に返済を進めていく必要がある。東京スター銀行のスターカードローンαで、急な出費や日々の支出に備えよう。
東京スター銀行カードローンの評判に関するQ＆A
東京スター銀行カードローンで簡単に借入の申し込みができる方法は何ですか？
東京スター銀行ではカードローンのWebで申し込みができ、これが最も手軽で簡単な方法だ。
スターカードローンαはWeb完結申し込みに対応しており、仮審査から本審査、契約完了までインターネットやアプリがあれば完結する。
東京スター銀行カードローンでの借入に必要な書類は何ですか？
スターカードローンαの契約時は、以下の書類が必要だ。
| 本人確認書類（1点） | 年収確認書類（1点） |
|---|---|
| 運転免許証 マイナンバーカード 健康保険証 | 源泉徴収票 確定申告書第一表、第二表（外交員報酬等で確定申告している人は必須） 住民税決定通知書 課税証明書 直近3ヵ月の給与明細・賞与明細（中途入社・入社1年目未満の場合） |
申し込む際は、上記の書類を用意したうえで手続きしよう。
東京スター銀行カードローンの毎月の返済額はどのくらいですか？
スターカードローンαの返済額は、借入残高によって返済金額が異なる。
最低金額は2,000円だ。金額が多いほど1回あたりの返済金額も大きくなる。
引き落とし日は毎月4日だ。4日までにローン残高に応じたお金を用意しておき、適切に返済を済ませよう。
