在籍確認なし？アルバイトでもお金が借りられるカードローン6選！審査のポイントも徹底解説！

「カードローンの審査は収入が大事だと聞いたがアルバイトでも利用できるのか」

「アルバイトは利用限度額が低めに設定されて金利が高くなってしまうのか」

カードローンに関して上記のような悩みを抱えているアルバイトの人もいるのではないだろうか。結論から言うと、アルバイトでもカードローンは利用可能だ。

金融庁が2023年に発表した「貸金業利用者に関する調査・研究」によると、3年以内にカードローンを利用した経験がある人の約11.5%は「パート・アルバイト・フリーター」で、会社員の次に多かった。

ただし、カードローンは各社が独自の申込基準や審査基準を設けているため、会社員と比べると低収入かつ不安定なアルバイトがカードローンを利用するならサービス選びが大事になる。

本記事では、アルバイトでも審査に通るカードローン6選を紹介する。

また、アルバイトでも借りられる金額や適用金利を説明した後、アルバイト先にバレずに借りる方法も解説する。周囲にバレずにお金を借りたい人はぜひチェックしていただきたい。

在籍確認なし？アルバイトでも審査に通るカードローン6選！

カードローンを選択する際、アルバイト先にバレるリスクを考えて在籍確認がないことを重視している人もいるだろう。

ここでは、アルバイトでも審査に通過できるカードローンについて、金利や強み、在籍確認の有無などを解説する。

アコム

アコム
金利 （実質年率）	3.0%～18.0%
審査時間	最短20分
貸付限度額	1万円～800万円
在籍確認	原則なし
郵送物なし	利用可能
無利息期間	契約日の翌日から30日間無利息
申込条件	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方
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アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループが提供する消費者金融系カードローンだ。在籍確認は原則として実施しておらず、もし必要な場合でも申込者からの同意を得てから電話をかける仕組みになっている。

また、カードレスにも対応していて、ローンカードを受け取らずに借入や返済をできる。明細書や契約書をアプリでダウンロードできるため、利用中に郵送物が届くことはない。

このような配慮があることから、アルバイト先や家族にアコムを利用していることがバレるリスクは低いだろう。

3秒診断で借入可能かすぐにわかる！アコム

アコムは運営元が三菱UFJフィナンシャル・グループということもあり、信頼性の高さが大きな強みだ。

また、年齢・年収（税込）・他社借入（カードローン・キャッシングのみ）を入力するだけで、借入可能かどうかを判定してくれる「3秒診断」というサービスも提供している。

複数のカードローンに申し込むと審査に悪影響を及ぼす可能性があるため、事前に簡易的ではあるものの審査結果がわかるのは大きなメリットだろう。

アイフル

アイフル
金利 （実質年率）	3.0%～18.0%
審査時間	最短18分
貸付限度額	1万円～800万円
在籍確認	原則なし
郵送物なし	利用可能
無利息期間	契約日の翌日から30日間無利息
申込条件	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※取引中に満70歳を迎えた時点で新規融資は停止する
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アイフルは、在籍確認なしで利用できる消費者金融系カードローンだ。原則として勤務先への電話による在籍確認を行っておらず、万が一必要な場合でも事前に申込者の同意を得てから実施している。

また、アイフルは契約時や利用中に申込者の自宅に郵送物が届かないように工夫している。在籍確認と郵送物に配慮をしていることから、アイフルを利用していることが職場や家族にバレるリスクは小さいだろう。

女性向けサービスが充実している！アイフル

アイフルは、女性向けカードローンの「SuLaLi」を提供している。契約限度額は10万円と小さいものの、女性がカードローンを利用しやすいサポート体制が整備されている。

例えばSuLaLiの専用ダイヤル（0120-201-656）に電話をかけると、女性オペレーターが対応してくれるのだ。また、ローンカードだとわかりにくい可愛いデザインのカードも利用できる。カードローンの利用を考えている女性はアイフルのSuLaLiを検討してみてはどうだろうか。

プロミス

プロミス
金利 （実質年率）	4.5%〜17.8%
審査時間	最短3分
貸付限度額	1万円～800万円
在籍確認	原則なし
郵送物なし	利用可能
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間無利息
申込条件	年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方 ※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合は申込可能。 ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込めない。 また、収入が年金のみの方も申込不可。
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プロミスも原則として在籍確認を実施しない消費者金融系カードローンだ。

プロミスが公開しているデータによると、2023年8月1日〜31日の1か月間で在籍確認を実施したのは申込者の2%だけである。その2%のうち事前承諾なしで電話した例はなく、周囲にバレるリスクに配慮していることがわかるだろう。

無利息期間が借入日の翌日から適用される！プロミス

30日間の無利息サービスを実施している消費者金融系カードローンは多いが、プロミスのように起算日を借入日の翌日に設定しているケースは少ない。

多くの消費者金融系カードローンは契約日の翌日を起算日としており、お金を借りていなくても無利息期間が減っていく仕組みだ。

一方で、プロミスなら借りるまでは無利息期間が始まらず、焦ってお金を借りる必要がない。

好きなタイミングで借入をしても金利が0円になるため、ほかの消費者金融系カードローンよりも使い勝手が良いのがメリットだ。

SMBCモビット

SMBCモビット
金利 （実質年率）	3.0%～18.0%
審査時間	最短15分
貸付限度額	1万円～800万円
在籍確認	原則なし
郵送物なし	利用可能
無利息期間	なし
申込条件	年齢満20歳〜74歳の安定した定期収入のある方 （当社基準を満たす方） ※アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
	詳しくはこちら

SMBCモビットは、原則として勤務先への電話による在籍確認を実施していない消費者金融系カードローンだ。

また、契約時や利用中の郵送物を最小限に抑えていて、Web完結申込を選択すれば契約書類やローンカード、利用明細などの郵送物が届かない。

返済するとVポイントが貯まる！SMBCモビット

SMBCモビットでは、カードローンの返済額の利息額に対して200円ごとにVポイントが1ポイント貯まる。

SMBCフィナンシャルグループの共通ポイントであるVポイントは使い道が豊富で、提携ショップの支払いに使用したり、クレジットカードの利用額に充当したり、投資信託を購入したりと非常に使い勝手が良い。

また、少額からでも利用可能なので日々の生活費の節約にもつながるだろう。

レイク

レイク
金利 （実質年率）	4.5％～18.0％
審査時間	最短25分
貸付限度額	1万円～500万円
在籍確認	原則なし
郵送物なし	利用可能
無利息期間	・Web申込限定で契約翌日から60日間無利息 ・契約翌日から5万円まで180日間無利息
申込条件	満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方

レイクは、原則として勤務先への電話による在籍確認を行っていない消費者金融系カードローンだ。

どうしても在籍確認が必要な場合は会社名ではなく担当者の個人名で連絡するため、レイクを利用していることがアルバイト先にバレるリスクは低いだろう。

無利息期間が長い！レイク

レイクは、ほかの消費者金融系カードローンと比べて無利息期間が長く設定されている。Web申込限定で契約翌日から60日間無利息もしくは、契約翌日から5万円まで180日間無利息の金利0円サービスを活用できるのだ。

この無利息期間が長いことにより、利息の負担を軽減し、必要な資金を効率的に活用できる。また、無利息期間が長ければ借入金額が大きくても元本のみの支払いで済む可能性が高くなるため、カードローンを使ったことがない人でも利用しやすいだろう。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン
金利 （実質年率）	1.5％～14.5％
審査時間	最短当日
貸付限度額	10万円～800万円
在籍確認	原則あり
郵送物なし	利用可能
無利息期間	なし
申込条件	満20歳以上69歳以下で、安定した収入のある方

三井住友銀行カードローンは、消費者金融系カードローンと違い原則として在籍確認を実施している。

そのため、消費者金融系カードローンよりはアルバイト先にバレるリスクがあるものの、銀行名で電話がかかってくるためカードローンを利用していることまではバレないだろう。

消費者金融系カードローンよりも低金利！三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、消費者金融系カードローンを比較すると低金利なのが魅力的だ。

銀行系カードローンなので、消費者金融系カードローンよりも金利が低く、返済時の利息負担を軽減できる。利用限度額に応じた、三井住友銀行カードローンの借入年率は以下の通りだ。

利用限度額	借入年率
700万円超 800万円以下	1.5%～4.5%
600万円超 700万円以下	4.5%～5.0%
500万円超 600万円以下	5.0%～6.0%
400万円超 500万円以下	6.0%～7.0%
300万円超 400万円以下	7.0%～8.0%
200万円超 300万円以下	8.0%～10.0%
100万円超 200万円以下	10.0%～12.0%
100万円以下	12.0%～14.5%

アルバイトの場合は利用限度額100万円以下からスタートするケースが多いため、借入年率は12.0%〜14.5%だ。

ほかの消費者金融系カードローンは最大金利の18.0%が適用される可能性が高いことを考慮すると、三井住友銀行カードローンの金利の低さがわかるだろう。

アルバイトでもカードローンは借りられる！限度額や審査基準を解説

冒頭でも述べた通り、アルバイトでもカードローンを利用することができる。

一般的なローン審査では勤続年数がチェックされることもあるが、カードローンは基本的に関係ない。したがって、アルバイトを始めたばかりの人や日雇いアルバイトとしてさまざまな場所で働いている人でも、カードローンを利用できる。

ただし、月の収入が1万円を超えていなければ返済能力があるとは言えず、審査落ちする可能性もあるだろう。ここでは、アルバイトに適用されやすい借入限度額や金利について説明する。

アルバイトで借りられる借入限度額

カードローン会社は収入や年齢、信用情報などをチェックし、審査時に一人ひとりの借入限度額を決定している。

返済能力が高いと判断されれば借入限度額が大きめに設定されるのに対し、返済能力が低いと判断されれば借入限度額が小さくなる仕組みだ。

時給制のアルバイトは会社員と比較すると給料は低い傾向にあり、セーフティーネットが充実していないのでケガや病気で働けなくなると収入が途絶えてしまう。

そのため、アルバイトは10万円〜30万円が借入限度額として設定される可能性が高いだろう。

また、カードローンは貸金業法の対象取引なので、年収の3分の1以上の貸付が禁止される総量規制が適用される。つまり、103万円の壁を意識して働いているのであれば、借入限度額の上限額は30万円になるだろう。

最高金利が適用されることが多い

カードローンは、利用限度額に応じた金利が適用されたり、条件を見てカードローン会社が個人の金利を決定したりする仕組みだ。返済能力が低いと金利は高くなるため、アルバイトは借入時の金利が高くなりやすいだろう。

金利がどの程度になるのか把握できるよう、以下の表に各社の借入限度額が100万円未満の適用金利をまとめているので、ぜひチェックしていただきたい。

カードローン	適用金利（年利）
アコム	借入限度額10万円未満：20.0% 借入限度額10～100万円未満：18.0%
プロミス	借入限度額10万円未満：17.8% 借入限度額10～100万円未満：17.8%
レイク	借入限度額100万円未満：15.0％～18.0％
三井住友カードローン	借入限度額100万円以下：年12.0%～14.5%
住信SBIネット銀行カードローン	借入限度額10万円～100万円：14.79％

アルバイトでも利用しやすいカードローンだが、審査によって限度額や適用金利が決まる。したがって、会社員と比較すると返済能力が低いアルバイトは不利な条件になりやすいことを把握し、借り過ぎには十分注意していただきたい。

カードローンの在籍確認を回避！アルバイト先にバレずに借りる方法

カードローンに申し込むと、金融機関がアルバイト先に連絡することがある。これを在籍確認と言い、申込者が本当に働いているかをチェックするために実施している。

在籍確認は申込者本人が不在でも、働いていることを確認できれば問題ない。そのため、本人以外が電話に出ても、「〇〇は接客中でいません」「〇〇はお休みです」という回答があれば在籍確認が完了し、カードローンを利用できるようになる。

カードローン会社からすると返済能力を確かめるために必要なステップだが、利用者からすると「アルバイト先の人にバレるリスクがあって怖い」と思うだろう。そこでここでは、アルバイト先にバレずに借りる方法を紹介する。

消費者金融系カードローンを利用する

アイフルやレイク、SMBCモビットといった消費者金融系カードローンは、Web完結申込を選択すると在籍確認が省略されるケースが多い。

金融機関からアルバイト先に電話がかかってこなければ、アルバイト仲間や店長にカードローンの利用がバレるリスクが低いだろう。

一方で、三井住友カードカードローンやみずほ銀行カードローン、楽天銀行スーパーローンといった銀行のカードローンは原則として在籍確認を実施している。

消費者金融系カードローンと比較すると金利が低くなりやすいというメリットはあるものの、在籍確認によってアルバイト先にバレるリスクがある。

そのため、アルバイト先にバレずに借りたいなら、銀行系カードローンよりも消費者金融系カードローンが適しているだろう。

連絡方法に配慮してくれるカードローン会社を選ぶ

在籍確認が必要なケースでも、勤務先にカードローンの利用がバレないように連絡方法に配慮してくれるカードローン会社がある。電話の際に会社名ではなく担当者が個人名で連絡してくれたり、非通知で連絡してくれたりするのだ。

例えば消費者金融系カードローンのレイクでは、どうしても在籍確認が必要になった場合は非通知もしくは発信専用の番号かつ担当者の個人名で連絡するという配慮をしている。「レイク」や「新生フィナンシャル」という名前を使用しないため、アルバイト先にバレる可能性は低いだろう。

また、アコムやアイフルは勤務先に電話をかけても問題ないか、申込者に同意を得てから在籍確認を実施している。どうしても嫌な場合は断ることもできるため、突然の電話でカードローンの利用がバレる心配は不要だ。

申込情報を正確に入力する

在籍確認が不要の消費者金融系カードローンを選択しても、在籍確認が行われるケースがある。したがって、アルバイト先にバレずにカードローンを利用するためには、申込情報を正確に入力することも重要だ。

カードローンの審査では、勤務先や収入に関する情報が不正確だったり不明確だったりすると在籍確認が必要になるためだ。

申込情報が正確であればスムーズに審査を通過できるため、在籍確認は実施されない。丁寧に情報を入力することで、勤務先にカードローンの利用がバレるリスクを小さくできるだろう。

アルバイトでもカードローンの審査に通るためのポイント

アルバイトでも利用できるカードローンだが、必ずしも審査に通過するとは限らない。しかし、「急ぎでお金が必要なので確実に審査に通過したい」という人もいるだろう。

アルバイトでもカードローンの審査に通過したいなら、以下のポイントを意識していただきたい。

それぞれ解説しよう。

安定した収入を確保する

カードローンの審査では返済能力があるかを重点的に見ているため、収入の安定性は非常に重要だ。

シフトを増やして働く時間を長くしたり、時給が高い仕事を選択したり、複数のアルバイトを掛け持ちしたりして、収入がアップすると審査通過の確率を高められるだろう。

ただし、時給の高さに釣られて応募すると闇バイトに巻き込まれる可能性もある。アルバイトを探す際は、信頼できるサイトから申し込むようにしよう。

借入希望額を抑える

申込時に記載する借入希望額が大きいと、カードローン会社はあなたがお金に困っていると判断するかもしれない。

大金が必要なほどお金に困っている人に返済能力があるかは疑わしいため、大金を希望すると審査落ちする可能性が高いだろう。

したがって、高額な借入が難しいアルバイトは10万円程度を希望するのが良い。お金を借りて返済を続けて利用実績が積みあがると、利用限度額を引き上げることもできる。

審査に通過したいのであれば、借入希望額は大きくても一般的なアルバイトの総量規制に収まる30万円に抑えておくのが良いだろう。

信用情報を良好に保つ

カードローンの審査では、信用情報（クレジットヒストリー）が重要な判断材料となる。クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンの利用履歴や支払い状況を記録した情報だ。

支払いの遅延や延滞があると信用情報に事故情報が記録され、カードローンの審査が厳しくなる可能性がある。そのため、普段からクレジットカードや公共料金は確実に支払い、信用情報を良好な状態に保つことが大切だ。

また、複数のカードローンを同時に申し込むと「借入に依存している」と見なされるかもしれない。お金に困っていると判断されると審査に悪影響を与える可能性があるため、カードローンに申し込む際は比較検討してなるべく1社に絞るようにしよう。

アルバイトでもカードローンを利用できるので賢く活用しよう

記事でも述べた通り、アルバイトでもカードローンを利用することができる。カードローンには消費者金融系カードローンと銀行系カードローンがあるが、アルバイト先にバレたくないなら原則として在籍確認を実施しない消費者金融系カードローンがおすすめだ。

また、アルバイト先にバレないようにするには、連絡方法に配慮してくれるカードローン会社を選んだり、申込情報を正確に入力したりすることも大切である。

なお、審査落ちのリスクがあるアルバイトの人は確実に審査通過を目指したいのであれば、以下のポイントに注意していただきたい。

金利が高めに設定されている分、カードローンに危ないイメージを抱いている人もいるだろう。

しかし、カードローンは上手に活用することで生活を楽にすることもできる。ケガや病気、その他特別な理由でお金に困っているのであれば、今回紹介したカードローンを利用してみてはどうだろうか。

アルバイトでも借りられるカードローンに関する質問